論高校助學(xué)貸款償還體系的完善與創(chuàng)新.pdf

1、自1997年高校招生并軌以來(lái)，高校收費(fèi)幾乎呈直線上漲趨勢(shì)，越來(lái)越多的家庭支付學(xué)費(fèi)有困難。1999年，國(guó)家助學(xué)貸款政策的出臺(tái)，解決了很多貧困生求學(xué)的難題，保證了社會(huì)主義制度下公民教育機(jī)會(huì)的平等權(quán)。五年來(lái)，我國(guó)助學(xué)貸款取得了一些顯著的成績(jī)，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足在校貧困大學(xué)生的需求。
　　我國(guó)助學(xué)貸款剛剛起步，償還體系還不甚完善，回收效率難以預(yù)測(cè)。助學(xué)貸款實(shí)施以來(lái)，已有部分學(xué)生進(jìn)入了還貸期，因諸多原因，導(dǎo)致償還率不高，證實(shí)了銀行的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂是

2、客觀存在的。目前，我國(guó)還缺乏防范化解風(fēng)險(xiǎn)的政策和法律保障機(jī)制，嚴(yán)重挫傷了銀行辦理助學(xué)貸款的積極性。所以，我國(guó)助學(xué)貸款償還體系亟待完善。
　　本文從分析我國(guó)助學(xué)貸款的償還制度及償還現(xiàn)狀入手，借鑒美國(guó)、日本等一些發(fā)達(dá)國(guó)家和泰國(guó)、印度等一些發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出了完善我國(guó)助學(xué)貸款體系的一些舉措:
　　第一，進(jìn)一步完善我國(guó)的助學(xué)貸款償還制度，如適當(dāng)調(diào)整償還利率;增長(zhǎng)還款期限，增設(shè)還款延期期限;還款方式靈活多樣化，增設(shè)償還減免條

3、件等。第二，建立國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保制度。目前，我國(guó)助學(xué)貸款存在著諸多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，國(guó)家應(yīng)建立助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保制度，以彌補(bǔ)經(jīng)辦銀行在開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款工作過(guò)程中的資金損失。第三，建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的大學(xué)生個(gè)人資信評(píng)估檔案體系。我國(guó)助學(xué)貸款屬于無(wú)擔(dān)保的信用貸款，信用問(wèn)題已成為我國(guó)助學(xué)貸款的瓶頸問(wèn)題。大學(xué)生信用檔案的建立，方便了銀行與學(xué)生及時(shí)聯(lián)系，解決了大學(xué)生畢業(yè)后流動(dòng)性大的難題，能較好地保證國(guó)家助學(xué)貸款的歸還。第四，積極推進(jìn)生源地助學(xué)貸款。由于大