按需求選擇險(xiǎn)種

1、汽車保險(xiǎn)按需求選擇險(xiǎn)種購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)時(shí)，價(jià)錢(qián)、便利、安全是廣大車主最為關(guān)心的要素。出險(xiǎn)時(shí)，有人順利得到了賠付的保險(xiǎn)金，享受到了保險(xiǎn)帶來(lái)的好處也有些人沒(méi)能順利拿到賠償金，因此對(duì)保險(xiǎn)公司多少有些怨言。由于部分車主對(duì)車險(xiǎn)一知半解，常常使自己陷入不必要的理賠糾紛中。要想輕松獲賠，車主最好避免投保誤區(qū)。購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)“說(shuō)道多”，要“讀懂”車險(xiǎn)才是最重要的。新老有別：按需購(gòu)買(mǎi)免花冤枉錢(qián)新老有別：按需購(gòu)買(mǎi)免花冤枉錢(qián)目前，車險(xiǎn)市場(chǎng)品種繁多，要選擇什么樣的車險(xiǎn)，讓不

2、少車主很頭疼。“當(dāng)初買(mǎi)車不用費(fèi)什么腦筋，到買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，卻讓我十分苦惱?！眲傎I(mǎi)了新車的王先生說(shuō)。財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)專家林先生說(shuō)，買(mǎi)車險(xiǎn)要根據(jù)個(gè)人情況按需購(gòu)買(mǎi)，避免花了冤枉錢(qián)，又沒(méi)有買(mǎi)到服務(wù)和保障。在購(gòu)買(mǎi)汽車保險(xiǎn)時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)一定要買(mǎi)。林先生建議，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，不同的車主可根據(jù)實(shí)際情況另外增加其他險(xiǎn)種。為了方便廣大車主，林先生設(shè)計(jì)了4大購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)方案。對(duì)于新手新車這類人，可加買(mǎi)6種車險(xiǎn)，分別為車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

3、。由于是新手，難免出現(xiàn)一些磕磕碰碰的意外情況，所以有必要給愛(ài)車一個(gè)全面的保障。如果新手開(kāi)的是舊車，只要增買(mǎi)車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等4類保險(xiǎn)。老舊車輛被盜幾率比較低，所以盜搶險(xiǎn)可免老車的玻璃即使裂條縫，只要不影響駕駛，玻璃破碎險(xiǎn)可以不保。對(duì)于老司機(jī)、新車這個(gè)類型，可加買(mǎi)車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)。老司機(jī)大多有熟練的駕駛技能，出于費(fèi)用考慮，可以放棄不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。要是老司機(jī)開(kāi)舊車，所需

4、要的車險(xiǎn)最少了，一般只需要增買(mǎi)車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等3種。雖然是舊車，但大碰撞后也要修理，所以投保車損險(xiǎn)不可少。雖然是老司機(jī)，有豐富的駕駛經(jīng)驗(yàn)，但難免會(huì)有意外，為了讓自身有保障，投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)也是必需的。林先生提醒，由于目前相關(guān)車險(xiǎn)險(xiǎn)種較多，而且條款也比較抽象，車主一般很難具體理解不同險(xiǎn)種的詳細(xì)情況，車主在購(gòu)買(mǎi)汽車商業(yè)險(xiǎn)前，最好詳細(xì)咨詢相關(guān)專業(yè)人士，以便得到正確的指導(dǎo)。二手車投保：二手車投保：“軟險(xiǎn)種軟險(xiǎn)種”取舍有道取舍有

5、道在二手車交易中，一般賣(mài)方在出手時(shí)常常只剩下快到期的車險(xiǎn)，買(mǎi)方在接手時(shí)也就不得不重新考慮投險(xiǎn)。除了交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等必須的“硬險(xiǎn)種”外，一些彈性較大、技術(shù)性較強(qiáng)的“軟險(xiǎn)種”的取舍大有學(xué)問(wèn)。新車保險(xiǎn)費(fèi)養(yǎng)舊車新車保險(xiǎn)費(fèi)養(yǎng)舊車“10萬(wàn)元的車，即便縮水到5萬(wàn)，車損險(xiǎn)還是在10萬(wàn)元的基價(jià)上計(jì)算的”，保險(xiǎn)公司的張小姐告訴記者，即便價(jià)值大幅縮水，但二手車的車損險(xiǎn)依然以新車購(gòu)置價(jià)進(jìn)行投保和理賠。理論上說(shuō)，車主在出險(xiǎn)時(shí)可獲得更高的理賠，但在實(shí)際操作中

6、，大部分二手車車主對(duì)一些小擦小碰是忽略不計(jì)的。業(yè)內(nèi)人士建議，如果車主購(gòu)買(mǎi)二手車的目的之一就是節(jié)省使用成本，那么車主可基本不用考慮車損險(xiǎn)，同樣，類似于劃痕險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種，對(duì)二手車也意義不大。車價(jià)縮水提前考慮車價(jià)縮水提前考慮盜搶險(xiǎn)基本是新舊車輛都必需的險(xiǎn)種，但盜搶險(xiǎn)與車損險(xiǎn)不同，其投保與出險(xiǎn)費(fèi)用都是按車輛的即時(shí)價(jià)值計(jì)算的，因此車主在選擇時(shí)就必須考慮到車價(jià)縮水的因素。一般而言，家用車每月的折舊大約為新車購(gòu)置價(jià)的0.6%，年折舊率在7%左

7、右，而相比起新車，二手車價(jià)值的縮水速度更快?！耙簿褪钦f(shuō)，投保時(shí)轎車的價(jià)值為8萬(wàn)元，如果發(fā)生盜搶，而屆時(shí)該車價(jià)值已縮水至6萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司的理賠金額也是在6萬(wàn)元的基礎(chǔ)上再打8折”，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“車主在為二手車投保時(shí)，最好先對(duì)車的價(jià)值和可能出現(xiàn)的價(jià)值變化做一定預(yù)估，不要花冤枉錢(qián)。”歷史記錄不容忽視歷史記錄不容忽視購(gòu)買(mǎi)二手車時(shí)，車的性能、車況往往是買(mǎi)賣(mài)雙方討價(jià)還價(jià)的重點(diǎn)，其實(shí)，二手車的歷史記錄也很“值錢(qián)”。車輛的歷史記錄是指該車之前的

8、保險(xiǎn)賠付記錄，一般而言，一輛有賠付記錄的舊車的保費(fèi)會(huì)高于無(wú)賠付記錄的舊車，而對(duì)于“身家干凈”的車輛，保險(xiǎn)公司在投?；蚶m(xù)保時(shí)常常會(huì)給予一定比例的優(yōu)惠。因此，車主在購(gòu)買(mǎi)二手車時(shí)，最好向原車主索要原車保單，尤其對(duì)于一些不搭售車險(xiǎn)、也不主動(dòng)提供險(xiǎn)單的二手車更要留心，或許一不小心，買(mǎi)方就得為這輛車的“前科”額外繳納一筆保金。實(shí)惠組合：專家?guī)湍銇?lái)搭配實(shí)惠組合：專家?guī)湍銇?lái)搭配“在哪家保險(xiǎn)公司買(mǎi)車險(xiǎn)更合適車險(xiǎn)怎么組合最實(shí)惠”這是長(zhǎng)期困擾車主的難題。針對(duì)

9、這一難題，車險(xiǎn)專家表示，不妨選擇一家專業(yè)的保險(xiǎn)代理公司進(jìn)行投保，不僅能為你節(jié)約時(shí)間，還能為你選擇更適合的保險(xiǎn)公司和搭配合理的險(xiǎn)種。而根據(jù)對(duì)近萬(wàn)名車主投保情況進(jìn)行分析，有以下四種車險(xiǎn)方案最為常見(jiàn)，車主們不妨如法炮制：1.全面型：交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(30萬(wàn)元)車損險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)不計(jì)免賠特約車身劃痕損失險(xiǎn)。約有20%的車主選擇此類型組合。適合于新車新手及需要全面保障的車主。2.常規(guī)型：交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(20萬(wàn)元)車損險(xiǎn)車上

10、人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)不計(jì)免賠特約。約有60%的車主選擇此類組合。適合于有長(zhǎng)期固定人員看守的停放場(chǎng)所停放的車輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。3.經(jīng)濟(jì)型：交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(10萬(wàn)元)車損險(xiǎn)不計(jì)免賠特約。約有15%的車主選擇此類型組合。適用于車輛使用較長(zhǎng)時(shí)間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。4.風(fēng)險(xiǎn)型：只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)只賠付事故中第三方(受傷害一方)，人員傷亡最高賠付11萬(wàn)元，住院醫(yī)療1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失2000

11、元，但成都地區(qū)發(fā)生車禍造成的人員死亡賠付應(yīng)在20萬(wàn)以上，住院醫(yī)療費(fèi)用也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，2000元的車輛損失費(fèi)用更是相差甚遠(yuǎn)。并且，自己的車損或被盜需自己承擔(dān)。因此，此搭配風(fēng)險(xiǎn)極大。約有5%的車主選擇此類型組合。保險(xiǎn)專家一般不建議選擇此項(xiàng)。另外，在車險(xiǎn)險(xiǎn)種中還有“自燃險(xiǎn)”。此險(xiǎn)種是指被保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，因電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障引起燃燒造成被保險(xiǎn)車輛損失，依法由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。對(duì)于此險(xiǎn)種保險(xiǎn)專家建議如果汽車使用年限過(guò)長(zhǎng)，機(jī)件老化，可