保險從業(yè)教案

1、1《保險強(qiáng)化保險強(qiáng)化》（保險代理人）教案（保險代理人）教案第一章第一章保險基礎(chǔ)知識保險基礎(chǔ)知識一、風(fēng)險概述1風(fēng)險的含義：保險理論上的風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性。2風(fēng)險的構(gòu)成要素：（1）風(fēng)險因素：包括實質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素。（2）風(fēng)險事故（3）損失：包括直接損失、間接損失。（4）三者關(guān)系：風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故，風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。3風(fēng)險的種類：（1）靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險：按產(chǎn)生的環(huán)境分類。（2）純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險：按風(fēng)險的性

2、質(zhì)分類。（3）財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險：按風(fēng)險的對象分類。（4）自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險：按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類。4、風(fēng)險的特征：（1）客觀性（2）損害性：經(jīng)濟(jì)利益的損害、所得的減少、支出的增加（分財產(chǎn)和人身）。（3）不確定性：空間、時間、損失程度。（4）可測定性：就危險總體而言，存在的確定性和發(fā)生的不確定性。（5）發(fā)展性：風(fēng)險的種類、數(shù)量總在發(fā)展變化。二、風(fēng)險管理1、風(fēng)險管理的含義：是研究風(fēng)險發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險控

3、制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)。主體是經(jīng)濟(jì)單位；是一個科學(xué)的決策過程；總體目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。2、風(fēng)險管理的程序：風(fēng)險識別、估測、評價、選擇管理技術(shù)、效果評價。3、風(fēng)險管理的目標(biāo)：（1）提前目標(biāo)：分為經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo)、安全系數(shù)目標(biāo)、社會公眾責(zé)任目標(biāo)。（2）損后目標(biāo)：分為生存目標(biāo)、持續(xù)經(jīng)營目標(biāo)、穩(wěn)定收益目標(biāo)、實現(xiàn)持續(xù)增長目標(biāo)、社會責(zé)任目標(biāo)。4、風(fēng)險管理的方法：避免、自留、預(yù)防、抑制、轉(zhuǎn)嫁。第二章第二章保險概述保險概述一、保險的要素

4、與特征（一）保險的定義：保險可以從四個角度進(jìn)行定義：（1）從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排；（2）從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排，提供損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU人，接受損失賠償?shù)牧硪环绞潜槐ｋU人；（3）從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度中的重要組成部分；3（3）接受國家或政府保險監(jiān)管機(jī)關(guān)的審核或備案。中國保監(jiān)會制定和修訂主要險種的基本條款和保險費率；保監(jiān)會可以委托保險行業(yè)協(xié)會或保險

5、公司擬訂主要險種和基本條款和保險費率；保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率應(yīng)由總公司報中國保監(jiān)會備案。未經(jīng)總公司授權(quán)保險公司分支機(jī)構(gòu)不得自行擬訂保險條款和保險費率；保險公司根據(jù)各地實際情況可以制定當(dāng)?shù)乇ｋU費率報經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后執(zhí)行；中國保監(jiān)會也可以根據(jù)實際情況規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)保險費率或保險費率浮動的幅度。4保險基金的建立保險基金主要來源于開業(yè)資金和保險費。其中，保險費是形成保險基金的主要來源。保險基金具有來源的分散性和廣泛性，總體上的返

6、還性，使用上的專項性，賠付責(zé)任的長期性和運用上的增值性等特點。保險基金是用于補(bǔ)償或給付的專項貨幣基金，從財務(wù)管理的角度看保險基金是以各種準(zhǔn)備金的形式存在的；就財產(chǎn)保險與責(zé)任保險而言，表現(xiàn)為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金和其他準(zhǔn)備金幾種形式；就人身保險準(zhǔn)備金而言，主要以未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一種形式存在?？梢姳ｋU的賠償與給付的基礎(chǔ)是保險基金，此外，保險基金也是保險公司進(jìn)行投資活動的基礎(chǔ)。5保險合同的訂立保險人與投保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以

7、保險合同形式確定。（三）保險的特征：1經(jīng)濟(jì)性2商品性：保險是一種特殊的勞務(wù)商品，保險業(yè)屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)。3互助性：保險具有一人為眾、眾為一人的互助特性。保險在一定條件下分擔(dān)了個別單位和個人所不能承擔(dān)的風(fēng)險從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系；這種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系通過保險人用多數(shù)投保人繳納的保險費建立的保險基金對少數(shù)遭受損失的被保險人提供補(bǔ)償或給付而得以體現(xiàn)。4法律性：保險是一種合同行為，保險是依法按照合同的形式體現(xiàn)。5科學(xué)性：保險是以科學(xué)的方法處

8、理風(fēng)險的有效措施。（四）保險與相似制度的比較1保險與社會保險保險與社會保險主要的共同之處：均以社會公眾為對象；以繳納一定的保險費為條件。保險與社會保險的區(qū)別：（1）保險的實施方式大多采取自愿原則，社會保險則是由法律或行政法規(guī)規(guī)定的強(qiáng)制性行為；（2）保險公司經(jīng)營是以盈利為目，而國家舉辦社會保險則是以社會安定為宗旨；（3）保險是以公正性費率為準(zhǔn)則，而社會保險則是以均一保費制為主要繳費原則；（4）保險以現(xiàn)代企業(yè)制度為其經(jīng)營主體，而社會保險則是