wjnsh03-中國信合2006.1監(jiān)事會武進農(nóng)商行的“檢察局”

1、1監(jiān)事會：武進農(nóng)商行的監(jiān)事會：武進農(nóng)商行的“檢察局檢察局”陸玉華張建明2005年以來，江蘇武進農(nóng)商行監(jiān)事會緊緊圍繞“決策、執(zhí)行、監(jiān)督”三權(quán)分設(shè)的制衡機制，以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以防范風(fēng)險為主線，按照“監(jiān)督不插手、規(guī)范不約束”的原則，依法履行監(jiān)督職能，在促進武進農(nóng)商行規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的同時，不斷推進監(jiān)事會自身工作機制建設(shè)。完善機制完善機制規(guī)范運作規(guī)范運作合規(guī)有效監(jiān)督合規(guī)有效監(jiān)督加強監(jiān)事會自身監(jiān)督機制的建設(shè)。他們以完善監(jiān)事會的運行機制為切入點

2、，圍繞不斷強化監(jiān)事會的監(jiān)督職能，建立和健全監(jiān)事會的運營機制和制度規(guī)范。2005年召開了5次監(jiān)事會會議、4次審計委員會會議，制定了《江蘇武進農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會議事規(guī)則》、《江蘇武進農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會審計委員會工作規(guī)程》，審議董事會和行長室提交的決策、經(jīng)營方面的規(guī)劃、制度、規(guī)程、辦法等17項議案，審議外聘審計機構(gòu)和內(nèi)部稽核審計部關(guān)于農(nóng)商行經(jīng)營情況、案件專項治理情況、最大十戶貸款運營、財務(wù)活動分析等11項議題，在建立起

3、科學(xué)高效的監(jiān)事會運營機制和制度規(guī)范的前提下，有效地發(fā)揮了監(jiān)事會的監(jiān)督制衡職能。依托“三長”聯(lián)席會議制度，強化信息溝通。在農(nóng)商行重大問題的決策上，實施以董事會、監(jiān)事會、行長辦公會為運行基礎(chǔ)，以董事長、行長、監(jiān)事長為運行紐帶的聯(lián)席會議制度，加大決策磋商力度，以廣泛、充分的溝通來確保重大決策科學(xué)、透明；在日常的經(jīng)營管理中，嚴格按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，執(zhí)行決策權(quán)、經(jīng)營權(quán)和監(jiān)督權(quán)的“三權(quán)”分設(shè)機制，監(jiān)事長列席或派員列席管理層的貸款審批委員會、采購

4、審批委員會、資產(chǎn)處理委員會和稽核監(jiān)督委員會已成慣例，做到“分工不分家、監(jiān)督不旁觀、參與不干預(yù)、互補不拆臺”。發(fā)揮審計委員會的“獨立、公正、專業(yè)”的監(jiān)督職能。2005年初，為了確保農(nóng)商行當(dāng)年工作目標的順利實現(xiàn)，進一步強化內(nèi)外部審計的監(jiān)控力度，促進內(nèi)控制度建設(shè)，提高審計監(jiān)督工作的質(zhì)量和效率，審計委員會及時制定了2005年度審計監(jiān)督工作計劃，進一步強化了審計委員會對管理層稽核部門的指導(dǎo)職能，使監(jiān)事會監(jiān)督職能的行使更加具體化，并為管理層的內(nèi)部監(jiān)

5、管與外部監(jiān)督的銜接搭建了溝通的橋梁，逐步形成了管理層監(jiān)管與監(jiān)事會監(jiān)督對經(jīng)營風(fēng)險的雙層防范和規(guī)范運行的監(jiān)控機制。找準角度找準角度改進方式改進方式科學(xué)規(guī)范監(jiān)督科學(xué)規(guī)范監(jiān)督加強內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范監(jiān)督工作程序。武進農(nóng)商行監(jiān)事會積極參與和協(xié)助董事會、行長室制定武進農(nóng)商行《授信工作實施細則》、《信貸管理暫行辦法》、《信貸業(yè)務(wù)暫行規(guī)程》、《簽發(fā)銀行承兌匯票(暫行)辦法》、《不良資產(chǎn)責(zé)任追究實施細則》以及《2005年稽核監(jiān)督工作指導(dǎo)意見》等一系列規(guī)章制

6、度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，進一步規(guī)范了農(nóng)商行的經(jīng)營行為，強化了行總部的統(tǒng)一管理，也為監(jiān)事會更好地實施監(jiān)督提供了依據(jù)和基礎(chǔ)。也正是這些切合實際的管理制度、環(huán)環(huán)相扣的內(nèi)控體系，促進了武進農(nóng)商行的穩(wěn)步發(fā)展。監(jiān)事長列席董事會、管理層的議事會議。一是列席董事會會議，對農(nóng)商行的重大決策過程實施監(jiān)督；二是列席行長辦公會和管理層各專門委員會的議事會議，對農(nóng)商行經(jīng)營管理的重大審批事項進行現(xiàn)場監(jiān)督。監(jiān)事會一直注意工作2方式，不干預(yù)董事會、行長室的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理

7、活動，必要的提案或提示都是通過正常渠道，相互探討研究解決的。這使得董事會、行長室、監(jiān)事會團結(jié)一心，目標一致。參與經(jīng)營管理中重點、熱點、難點問題的監(jiān)督。一是參與抵債資產(chǎn)、自有資產(chǎn)處理的審批、出售環(huán)節(jié)的監(jiān)督，防范操作中的道德風(fēng)險；如對于車輛改革、抵債資產(chǎn)的拍賣、自有資產(chǎn)的出售，監(jiān)事長或監(jiān)事會成員都是全程參與各項流程。二是參與大宗物品采購、基建裝潢等重大事項的監(jiān)督，如ATM機具的采購，總行、支行門面裝修改造等監(jiān)事長都是親臨現(xiàn)場查驗，并通過規(guī)范

8、操作程序來實現(xiàn)對購進物品質(zhì)量驗收的監(jiān)督；三是參與資產(chǎn)拍賣、業(yè)務(wù)外包的招標、投標等熱點環(huán)節(jié)的監(jiān)督，與拍賣公司、招投標機構(gòu)簽訂責(zé)任狀，確保這些操作程序公開、公正、公平。四是全程參與大額貸款的調(diào)查、審批、發(fā)放的監(jiān)督。加強聯(lián)系加強聯(lián)系優(yōu)勢互補優(yōu)勢互補實施立體監(jiān)督實施立體監(jiān)督腳踏實地抓防范，千方百計保安全，全力推進案件專項治理工作。在案件專項治理活動中，監(jiān)事會緊緊圍繞“抓住防事故、防案件、防風(fēng)險這個重點不放，抓住安全教育這個關(guān)鍵不放，抓住規(guī)章制度

9、落實這個基礎(chǔ)不放，抓住整改提高這個目標不放”的主題，對于專項治理中暴露出來的財務(wù)、信貸和不良資產(chǎn)處置等方面的違規(guī)違紀行為，及時界定責(zé)任、督促落實處罰，目前已累計處罰160余人、處罰金額達500多萬元，并對11名責(zé)任人給予行政處罰。通過維護制度的嚴肅性，提高了員工對制度的執(zhí)行意識，從而推動武進農(nóng)商行形成全員防范經(jīng)營風(fēng)險的監(jiān)控局面。引進外部審計監(jiān)督，加大監(jiān)督工作透明度。由于受專業(yè)業(yè)務(wù)、技術(shù)水平的限制，完全依靠內(nèi)部監(jiān)督已很難將經(jīng)營風(fēng)險控制在最

10、小范圍內(nèi)。因此，他們除了接受金融監(jiān)管部門、省聯(lián)社的正常監(jiān)管、檢查、指導(dǎo)、督促外，還引進外部審計監(jiān)督，實施全方位、全過程的持續(xù)性監(jiān)督。通過內(nèi)外聯(lián)合的立體監(jiān)督、有效地促進和保證了農(nóng)商行規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。作者單位：江蘇武進農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司作者簡介：作者簡介：陸玉華：女，經(jīng)濟師，本科。工作單位：江蘇武進農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事長張建明：男，經(jīng)濟師，中國人民大學(xué)公共管理碩士，研究方向：金融管理。工作單位：江蘇武進農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司