我國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式初探.pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式初探姓名：梅梅申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：李燕君20030401需要說明的是本文討論的混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制主要是從銀行經(jīng)營(yíng)體制的角度考慮的，這一研究視角的選擇主要是基于以下理由：商業(yè)銀行是推動(dòng)各國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的主導(dǎo)力量，以銀行業(yè)為基礎(chǔ)分析金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象和原因可以對(duì)其他金融業(yè)務(wù)之間的融合有一個(gè)基本認(rèn)識(shí)。本文的研究目的是為了對(duì)我國(guó)銀行業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式、途徑以及怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范做

2、出分析探討，這決定文章的論述重點(diǎn)是圍繞著銀行業(yè)展開的。首先說明一下：分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分開經(jīng)營(yíng)，它們的核心業(yè)務(wù)各不相同，互不交叉，它們的機(jī)構(gòu)分開設(shè)立，互不隸屬，相互獨(dú)立。混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念有廣義和狹義之分：廣義的混業(yè)經(jīng)營(yíng)包括銀行、證券、保險(xiǎn)以及非金融行業(yè)等全方位的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。狹義的混業(yè)經(jīng)營(yíng)主要是指銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融行業(yè)的業(yè)務(wù)的交叉和融合。本文所說的混業(yè)經(jīng)營(yíng)是采用狹義的概念。全文分為四章，其邏輯框架和內(nèi)容如下：第一章銀

3、行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的理論基礎(chǔ)和模式分析第一節(jié)分析了銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)潮流的動(dòng)因，并回顧和總結(jié)了有關(guān)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要理論解釋，分別從資源共享說、金融功能觀、制度變遷說三方面解釋了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的深層次原因，由此得出了銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為未來的發(fā)展趨勢(shì)的結(jié)論。第二節(jié)介紹了當(dāng)今世界主要的三種銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式——全能銀行模式、金融控股公司模式和子公司模式，并且進(jìn)行分析比較，從而為下面部分分析我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式選擇打下基礎(chǔ)。第三節(jié)則通過美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管立法的演變，回顧