2.海上保險(xiǎn)近因原則解析

1、海上保險(xiǎn)近因原則解析[陳朝暉]《大連大學(xué)學(xué)報(bào)》（社會(huì)科學(xué)版）2004年第3期海上保險(xiǎn)近因原則解析陳朝暉（浙江萬(wàn)里學(xué)院法學(xué)院浙江寧波315100）摘要：近因原則是在海上保險(xiǎn)中索賠理賠階段應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。近因應(yīng)當(dāng)是效果上近接，并獨(dú)立發(fā)揮決定性、支配性作用的原因。我國(guó)立法上沒(méi)有近因原則的表述，這不能不說(shuō)是一大缺憾。英國(guó)海上保險(xiǎn)法確立的近因原則是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期實(shí)踐總結(jié)的結(jié)果，具有相當(dāng)?shù)暮侠硇院涂茖W(xué)性。同時(shí)，近因原則也為絕大多數(shù)國(guó)家海上保險(xiǎn)法所采用

2、，作為保險(xiǎn)理賠的一項(xiàng)基本原則。因此無(wú)論從完善我國(guó)海上保險(xiǎn)立法或與國(guó)際航運(yùn)與保險(xiǎn)實(shí)踐相接軌的角度考慮，我國(guó)都應(yīng)當(dāng)在立法上確認(rèn)近因原則。關(guān)鍵詞：海上保險(xiǎn)近因原則實(shí)踐應(yīng)用OnPrincipleofProximateCauseAbstract:Principleofproximatecauseisthefundamentalinthephaseoflodgingaclaimofinsuranceclaimingsettingofinsuranc

3、e.Proximatecauseoughttobethecausethatisapproximatetotheeffectexertsadecidingdominatefunctionindependently.Ourstaterunlawshaven’tthestatementofprincipleofproximatecausewhichcantbutbeagreatdefect.Theprincipleofproximatecau

4、seadoptedbymaritimelawofinsuranceofmostcountriesdefinitelyasabasicprinciple.Sonomatterfromperfectingourmarineinsurancelegislationpracticingwithinternationalshippinginsuranceweshouldconfirmtheprincipleofproximatecauseinle

5、gislating.Keywds:maritimelawofinsurancePrincipleofproximatecausepractice一、近因原則概述海上保險(xiǎn)合同是一種“限定性賠償合同”。根據(jù)海上保險(xiǎn)合同和海上保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)人的“賠償責(zé)任范圍”，不是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生的全部損失、損害、費(fèi)用和責(zé)任，而是一定原因（即所謂“承保風(fēng)險(xiǎn)”）造成的某些損失、損害、費(fèi)用和或責(zé)任（即所謂“承保損失”）。因此，在海上保險(xiǎn)理賠中，應(yīng)適用“因果關(guān)系原則”，

6、在普通法中稱(chēng)為“近因原則”（PrincipleofProximateCause）。①該原則要求保險(xiǎn)人承保危險(xiǎn)的發(fā)生與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害之間必須具有符合海上保險(xiǎn)法的因果關(guān)系。承保危險(xiǎn)是因，保險(xiǎn)標(biāo)的的損害是果，這是海上保險(xiǎn)索賠和理賠的前提條件。在海上保險(xiǎn)法發(fā)展的早期，人們普遍認(rèn)為在時(shí)間上與損失最為接近的原因即為近因。比如英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》第55條（1）款關(guān)于近因標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定：“SubjecttotheprovisionsofthisAc

7、tunlessthepolicyotherwiseprovidestheinsurerisliablefanylossproximatelycausedbyaperilinsuredagainstbutsubjectasafesaidheisnotliablefanylosswhichisnotproximatelycausedbyaperilinsuredagainst.”經(jīng)過(guò)十多年的實(shí)踐，人們逐漸認(rèn)識(shí)到時(shí)間最近作為確定近因的標(biāo)準(zhǔn)不盡

8、合理，并且其漏洞響。因此A是C的近因，盡管它是間接原因；B不是C的近因，盡管它是直接原因。我國(guó)《海商法》和《保險(xiǎn)法》均沒(méi)有關(guān)于“近因”原則的明確確認(rèn)，但在司法實(shí)務(wù)中，因果關(guān)系還是成為一種似乎不言自明的法律思維。比如在某水運(yùn)公司訴中國(guó)人民保險(xiǎn)公司某分公司船舶保險(xiǎn)合同糾紛一案：1988年4月1日，原、被告簽訂了“湛水運(yùn)706船”保險(xiǎn)合同，根據(jù)保險(xiǎn)單背面條款，由于擱淺造成被保險(xiǎn)船舶的全部或部分損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。1988年4月2日13點(diǎn)45

9、分，“湛水運(yùn)706船”航行于湛江外羅門(mén)水道時(shí)，因霧，視線不良，船舶偏離航線而擱淺，致船舵丟失，船底鉚釘松動(dòng)滲漏。原告要求被告賠償因此遭受的損失，被告以被保險(xiǎn)船舶該航次超載和不適航拒賠。經(jīng)查：1、“湛水運(yùn)706船”船檢證書(shū)載明，該船核定載重量為1200噸，該航次裝載貨物1342.5噸。事故發(fā)生后，船檢部門(mén)對(duì)該船重新丈量，證實(shí)該船載重量為1350噸，并重新簽發(fā)船檢證書(shū)。2、“湛水運(yùn)706船”自1983年底進(jìn)塢修理后，一直未進(jìn)塢檢修。按照國(guó)家

10、船檢局的規(guī)定：沿海貨駁船應(yīng)每隔3年進(jìn)行塢內(nèi)檢修，并應(yīng)取得船檢部門(mén)認(rèn)可。發(fā)生事故時(shí)，該船仍持有有效的適航證書(shū)。法院認(rèn)為：該次事故系駕駛?cè)藛T未謹(jǐn)慎駕駛導(dǎo)致擱淺，屬于保險(xiǎn)單背面條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。“湛水運(yùn)706船”超期進(jìn)塢檢修，違反了國(guó)家船檢局的規(guī)定，但與擱淺事故無(wú)因果關(guān)系。該船本航次裝載1342.5噸貨物，經(jīng)船檢部門(mén)證實(shí)未超載，且該次擱淺不是因超載造成。據(jù)此，法院判決被告應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。被告不服提起上訴，二審法院維持了一審判決。①對(duì)于該

11、案的判決，實(shí)際上已經(jīng)運(yùn)用了近因原則的法律思維：天氣原因和駕駛過(guò)失是損失即擱淺的近因，超載和不適航不是損失的近因。因此損失由近因所致，被保險(xiǎn)人提出索賠，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)負(fù)賠償責(zé)任。但是，我國(guó)立法上沒(méi)有近因原則的表述，這不能不說(shuō)是一大缺憾。英國(guó)海上保險(xiǎn)法確立的近因原則是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期實(shí)踐總結(jié)的結(jié)果，具有相當(dāng)?shù)暮侠硇院涂茖W(xué)性。同時(shí)，近因原則也為絕大多數(shù)國(guó)家海上保險(xiǎn)法所采用，作為保險(xiǎn)理賠的一項(xiàng)基本原則。因此無(wú)論從完善我國(guó)海上保險(xiǎn)立法或與國(guó)際航運(yùn)與保險(xiǎn)實(shí)踐相

12、接軌的角度考慮，我國(guó)都應(yīng)當(dāng)在立法上確認(rèn)近因原則。二、近因原則在實(shí)踐中的具體運(yùn)用在災(zāi)害或事故發(fā)生后，對(duì)于所造成的損失保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，關(guān)鍵在于確定損失的近因是否為承保風(fēng)險(xiǎn)。如果損失發(fā)生時(shí)諸多原因同時(shí)存在，即應(yīng)確定哪一原因是具有獨(dú)立的決定性支配力的，再追究保險(xiǎn)單是否承保這一風(fēng)險(xiǎn)，作為確定保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的依據(jù)。在實(shí)踐中，由于船舶在海上航行可能遭遇一系列風(fēng)險(xiǎn)、事故，因此可能有以串連形式存在的一系列原因。如果某一原因的介入打斷了原有的某一

13、事件與損害結(jié)果之間的因果關(guān)系鏈條，并獨(dú)立對(duì)損害結(jié)果起到?jīng)Q定性的作用，該新介入的原因即作為近因。如果沒(méi)有新原因的介入，則須在因果關(guān)系鏈條中找到最后一個(gè)對(duì)損害結(jié)果發(fā)生決定性支配力并可作為其后一系列原因之充分條件的原因作為近因確定保險(xiǎn)責(zé)任的有無(wú)。1、為避免或減少損失發(fā)生而采取的措施。英國(guó)海上保險(xiǎn)法認(rèn)為：如果船主準(zhǔn)確預(yù)料到承保風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)發(fā)生而采取措施避免，由此造成的損失，被保險(xiǎn)人仍然不能根據(jù)保單獲得賠償。這已成為一項(xiàng)確立的原則。其理論依據(jù)在于：1

14、）、損失的近因不是承保的風(fēng)險(xiǎn)，而是船主的推斷。①保險(xiǎn)所承保的本為客觀的意志之外的因素，而非當(dāng)事人任何一方的主動(dòng)意志行為。2）、船主避免損失發(fā)生的行為或避免損失擴(kuò)大的行為，是對(duì)原因果關(guān)系鏈條的介入，其后發(fā)生的損失，也被視作這一介入的結(jié)果。1942年英國(guó)上議院在“YkshireDaleSteamshipCo.Ltd.V.MinisterofWarTranspt”一案中確認(rèn)了這一原則。假設(shè)某船舶保險(xiǎn)單承保海難所致的損失，但戰(zhàn)爭(zhēng)原因除外，則下列