商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)研究[文獻(xiàn)綜述]

1、畢業(yè)論畢業(yè)論文文獻(xiàn)文文獻(xiàn)綜述題目：目：商業(yè)銀業(yè)銀行的供行的供應(yīng)鏈應(yīng)鏈金融金融風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)研究研究一、引言供應(yīng)鏈金融是一種全新的融資模式銀行將核心企業(yè)的上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)。一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購(gòu)到制成中間及最終產(chǎn)品最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中將供應(yīng)商、制造商、分銷商、直到最終用戶連成一個(gè)整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈中競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位成為其中的核心“1”而上下游配套企業(yè)一般即為代表“N”

2、的中小企業(yè)它們往往難以從銀行融資資金鏈?zhǔn)志o張供應(yīng)鏈融資正是為了解決中小企業(yè)融資難而出現(xiàn)的新型中小企業(yè)貸款產(chǎn)品。它將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個(gè)整體全方位地為鏈條上的“N”個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。供應(yīng)鏈融資服務(wù)不同于傳統(tǒng)的銀行融資產(chǎn)品其創(chuàng)新點(diǎn)是抓住大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈圍繞供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營(yíng)規(guī)范、資信良好、有穩(wěn)定銷售渠道和回款資金來(lái)源的企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)以大型核心企業(yè)

3、為中心選擇資質(zhì)良好的上下游企業(yè)作為商業(yè)銀行的融資對(duì)象這種業(yè)務(wù)既突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的評(píng)級(jí)授信要求也無(wú)須另行提供抵押質(zhì)押擔(dān)保切實(shí)解決了中小企業(yè)融資難的問題。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行融資過程當(dāng)中由于各種事先無(wú)法預(yù)測(cè)的不確定因素帶來(lái)的影響使供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差或者資產(chǎn)不能收回從而遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失的可能性對(duì)供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析首先是應(yīng)識(shí)別融資過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)。二、主體二、主體(一)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形

4、式供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)雖然能夠在一定程度上緩解中小企業(yè)信息不對(duì)稱和中小企業(yè)抵押擔(dān)保不足的問題，解決中小企業(yè)融資困難問題。但供應(yīng)鏈金融中仍存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，使供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏大企業(yè)，銀行就會(huì)比較容易淡化對(duì)這個(gè)企業(yè)本身的信用評(píng)價(jià)，并對(duì)這筆交易授信，盡量促成整個(gè)交易的實(shí)現(xiàn)。在這種情況下，一旦供應(yīng)鏈中的某個(gè)成員出現(xiàn)融資問題，影響會(huì)很快蔓延到整個(gè)鏈條上，引起更大的金融災(zāi)難。（3）經(jīng)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、在實(shí)際操作中，國(guó)內(nèi)的銀行通常會(huì)將核心企業(yè)的信用放大，用以對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行更大的授信支持來(lái)開發(fā)業(yè)務(wù)。但現(xiàn)實(shí)的問題是，如果這家大企業(yè)用家銀行，每家銀行都對(duì)他們進(jìn)行類似授信支持，無(wú)形中該核心企業(yè)的信用被擴(kuò)大了100%200%，增加信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，在貨權(quán)交接、單證的及時(shí)傳遞、質(zhì)物的安全保管等相關(guān)業(yè)務(wù)的操作上皆可能存在一定的疏漏和風(fēng)險(xiǎn)。（4）信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)。由于每個(gè)企業(yè)都是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)和管理的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，供應(yīng)鏈實(shí)質(zhì)上是一種未簽訂協(xié)議的、松散的企業(yè)聯(lián)盟

6、，當(dāng)供應(yīng)鏈規(guī)模日益擴(kuò)大、結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜時(shí)，供應(yīng)鏈上發(fā)生錯(cuò)誤信息的機(jī)會(huì)也隨之增多。信息傳遞延遲將導(dǎo)致上下游企業(yè)之間溝通不充分，對(duì)產(chǎn)品的生產(chǎn)以及客戶的需求在理解上出現(xiàn)分歧，不能真正滿足市場(chǎng)的需求。這種情況將可能給商業(yè)銀行傳遞一種不準(zhǔn)確或一種偏差的信息，影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。（5）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈整個(gè)環(huán)境的復(fù)雜，使得銀行和核心企業(yè)難做到對(duì)流程進(jìn)行監(jiān)管和控制。如供應(yīng)鏈中的運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)的規(guī)范缺乏標(biāo)準(zhǔn)，流通中的物權(quán)很難得到相應(yīng)保證，使得

7、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)法得到無(wú)縫連接。（徐華，2006）此外，在供應(yīng)鏈融資中造成中小企業(yè)償還貸款本息違約的因素包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、還款來(lái)源中的風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于宏觀經(jīng)濟(jì)周期或行業(yè)發(fā)展要素發(fā)生變化造成行業(yè)內(nèi)大部分企業(yè)虧損的情況(劉子操等2001)。在供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)管理中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況和行業(yè)狀況兩個(gè)層面來(lái)分析考察特別指出的是供應(yīng)鏈本身以及核心企業(yè)是供應(yīng)鏈融資中的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)更直接的來(lái)源因此對(duì)于核心企業(yè)