試論以婚姻險為代表的新興險種的發(fā)展空間

1、1試論以婚姻險為代表的新興險種的發(fā)展空間摘要在市場經(jīng)濟日益泛化的今天，婚姻險作為一種新興的保險險種，開始進入被習慣殖民的中國社會。其以夫妻離異收場為邏輯假定，并制定出相應的風險轉移機制。雖然目前還未有相關的立法支撐，卻被各保險公司所推崇。本文將從實證分析的角度，探究當今人們的價值抉擇。通過研究我國婚姻保險的市場運行，揭露其在具體操作中所存在的阻力及可行性，并結合外國的立法以及實踐經(jīng)驗，建構出具有中國特色的婚姻險立法模式，實現(xiàn)以最小的制度

2、成本換取最大的社會效益。關鍵詞婚姻險可行性阻力婚姻險制度作者簡介：李艷華，遼寧師范大學。中圖分類號：D922.28文獻標識碼：ADOI：10.19387ki.10090592.2016.06.331一、我國婚姻險的概念厘定（一）婚姻險的概念婚姻保險主要指經(jīng)過法定形式結合的夫妻，每年或每月以固定的期限的設置方式向保險公司繳納一定的費用，該費用作為保險人所存儲的保險基金。如果夫妻感情出現(xiàn)破裂，則法院根據(jù)雙方的協(xié)議亦或其在此次離婚事件中的過錯

3、程度來分割這筆保險金。相反，倘若夫妻二人在一定的期限之后依然舉案齊眉，該筆保險金則作為夫妻的共同財產(chǎn)的一種保險方式。32010年，我國的離婚數(shù)量呈現(xiàn)逐年走高的趨勢，而且2005年2010年更是達到了新的峰值，由此可以看出，中國的離婚現(xiàn)象已經(jīng)成為一種常態(tài)。究其原因，有以下兩點：1.憲法賦予中國公民的基本權利與自由的具體化，成為離婚因素的導火索。自由乃法律限定下的自我意思活動，而離婚自由由此有了正當化的合理依據(jù)。在各種外界因素誘發(fā)的背景下，

4、自由乃追求幸福主旨之權利，離婚繼而成為后續(xù)行為合理化、合法化的法律方式。2.在義務與情感中的視線轉移，著名社會學家費孝曾經(jīng)對家庭結構進行了分析研究，他指出情感和義務為家庭中最基本的二元，婚姻就是圍繞著這二元而展開。究于人們欲望滿足的層級性，在物質(zhì)基礎相應提高的基礎上，人們往往會更加注重情感的依托，感情一般會有保質(zhì)期。必須承認的是當高的婚姻期待值與現(xiàn)實的婚姻境況相沖突，往往人們會忘記婚姻的最初義務性允諾，其以離婚作為最為有效的解決機制。由

5、此可以看出，所有的潛在因素都在促發(fā)婚姻的雙方通過離婚使自己獲得自由，可此趨勢顯然與婚姻締結的初衷背道而馳，故婚姻險在離婚潮中有了存續(xù)的土壤與基礎，通過機制體系性的統(tǒng)一，通過財產(chǎn)及夫妻最初的保險標的來喚醒缺乏價值共鳴的所謂合法化的自由。（二）物質(zhì)基礎延伸的風險防范意識不斷增強隨著人們生活水平的不斷提高，人們開始有更多的閑置資金進行有效的投入與整合，其中保險投入比例便呈現(xiàn)不斷增高的趨勢。據(jù)統(tǒng)計，2005年我國保險密度即人均保費僅為40多美元