基于內(nèi)部民營銀行的企業(yè)集群融資模式探析

1、1基于內(nèi)部民營銀行的企業(yè)集群融資模式探析摘要：近年來，產(chǎn)業(yè)集群已經(jīng)成為我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。集群內(nèi)企業(yè)擁有天然的融資優(yōu)勢(shì)，但現(xiàn)實(shí)來看這種優(yōu)勢(shì)并沒有得到有效發(fā)揮。本文提出構(gòu)建以集群企業(yè)參股的民營銀行為主體的中小企業(yè)集群創(chuàng)新融資模式，實(shí)現(xiàn)民間資本與中小企業(yè)融資的對(duì)接，為解決集群內(nèi)企業(yè)融資難問題提供了新視角。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)集群民間資本民營銀行融資模式創(chuàng)新近年來，我國中小企業(yè)呈現(xiàn)集群化發(fā)展趨勢(shì)，成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動(dòng)力。但是，集群內(nèi)

2、的企業(yè)融資困境并沒有得到緩解，在經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)下，銀行緊縮信貸的政策更是加劇了這一現(xiàn)象。另一方面，受到我國長期的金融抑制政策，較低的存貸利率，以及房地產(chǎn)調(diào)控、股市低迷等因素影響，民間資本缺乏高效、合法的投資渠道。因此，非常有必要進(jìn)行融資模式創(chuàng)新，真正實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)集群融資需求與民間資本的對(duì)接，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?；诖?，本文提出了構(gòu)建基于集群內(nèi)民營銀行的中小企業(yè)間接融資模式。一、集群內(nèi)民營銀行間接融資模式整體框架集群內(nèi)中小企業(yè)按照自愿原則，根

3、據(jù)嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，共同出資成立集群內(nèi)平臺(tái)公司，該平臺(tái)公司通過信用部門、股權(quán)交易部門、擔(dān)保部門對(duì)集群內(nèi)中小企業(yè)融資進(jìn)行監(jiān)控。由地方政府引導(dǎo)，集群平臺(tái)公司發(fā)起籌建集群內(nèi)民營銀行，同時(shí)吸引民間資本參股該民營銀行。集群內(nèi)民3民營銀行應(yīng)該通過公司章程為集群中小企業(yè)貸款制定專門的流程，包括信用審核機(jī)制、擔(dān)保審核機(jī)制、貸款額度限制、抵押品管理等。集群內(nèi)平臺(tái)公司應(yīng)該定期向銀行股東大會(huì)提交集群內(nèi)企業(yè)的監(jiān)管資料，包括會(huì)計(jì)報(bào)表、信用監(jiān)控、發(fā)展運(yùn)營狀況等，由銀

4、行內(nèi)專門的部門進(jìn)行管理。除信貸業(yè)務(wù)外，民營銀行還可以為集群內(nèi)企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)。一方面，民營銀行可以為集群內(nèi)中小企業(yè)承銷集合債券，拓寬集群企業(yè)融資渠道。同時(shí)，也可以為集群企業(yè)提供業(yè)務(wù)結(jié)算、集合票據(jù)融資、承兌匯票、貿(mào)易融資以及其他創(chuàng)新金融服務(wù)，充分發(fā)揮集群內(nèi)銀行作為集群內(nèi)企業(yè)融資平臺(tái)的作用。地方政府也應(yīng)該大力支持集群內(nèi)民營銀行的發(fā)展。一方面，在稅收政策上，對(duì)于民營銀行為集群內(nèi)企業(yè)提供貸款服務(wù)收入實(shí)行減免稅政策，降低民營銀行發(fā)放貸款成本，

5、以鼓勵(lì)民營銀行為集群內(nèi)企業(yè)提供貸款另一方面，對(duì)于民營銀行與集群內(nèi)企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，由政府以財(cái)政資金為依托提供再擔(dān)保，與集群內(nèi)企業(yè)的貸款擔(dān)保共同構(gòu)成雙層擔(dān)保體系，降低民營銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證民營銀行的健康持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。三、集群內(nèi)平臺(tái)公司的構(gòu)建集群內(nèi)平臺(tái)公司是由集群內(nèi)企業(yè)按照自愿原則，共同出資成立的有限責(zé)任公司，是構(gòu)建集群內(nèi)民營銀行間接融資模式的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。平臺(tái)的設(shè)立由地方政府或者行業(yè)協(xié)會(huì)引導(dǎo)，并制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度。準(zhǔn)入制度應(yīng)當(dāng)從企業(yè)的規(guī)模、