個人理財實用入門知識講座

1、個人理財實用入門知識講座,（理財干貨一籮筐）,鄭重聲明,各位大大，投資有風險，虧錢別賴我哦！,看透理財那點事,洗腦篇 顛覆你的理財觀:What’s money?基礎(chǔ)篇 掌握理財ABC 這樣理財才靠譜運用篇 邁向理財達人之路,什么是理財？,A 理財=錢生錢 用投資的方式實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值B 理財=資金利用效率最大化、投資收益最大化C 理財=用相對最小的風險獲取相對最大的投資回報D 理財=對財富進行有效配置，

2、使今后生活更美好 E 理財=？（您有其他高見嗎？）,什么是理財？,理財=通過對現(xiàn)有和預(yù)期將來擁有的各種資源的整合管理，實現(xiàn)個人一生生命滿足感總和最大化。,什么是理財？,理財?shù)膬?nèi)涵——現(xiàn)金流規(guī)劃、消費規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險保障規(guī)劃、置業(yè)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、移民規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。理財?shù)耐庋印獝矍?婚姻 家庭 親子 職場 創(chuàng)業(yè) 社交 健康 旅游 慈善 公益 責任 道德 信仰,人生不同時期的理財需

3、求,理財?shù)脑?為什么必須要理財？ 通貨膨脹，錢會貶值——很囧很杯具 你不僅要跑贏CPI，還要跑贏你的鄰居為什么能理財？ 復利效應(yīng)，錢能生錢——很傻很天真vs.很難很復雜？,復利的魔力,what’s money?,錢=購買力的憑證 錢沒有原罪，有原罪的是人心的貪念錢是身外之物，但卻是身外之物中最重要的東西,what’s money?,合法、正當渠道獲得的白色收入越多，說明你對社會貢獻和價值越大。正視金錢、尊

4、重金錢、感謝金錢談錢別色變 談錢不傷感情 親兄弟也應(yīng)明算賬,what’s money?,財富的定義：不進行任何勞動，你所能生存并維持你生活標準的天數(shù)。衡量財富多少的標準不是“有多少錢”而是“能活多少天”。 財務(wù)自由的定義：即使不進行被動勞動，只依靠主動投資獲得的收入，就足以使自己及需供養(yǎng)的家人的余生過上達到期望生活標準。即不工作也不用為生活發(fā)愁。理財?shù)淖罱K目標：實現(xiàn)財務(wù)自由！,上班時間怎么做決定了你現(xiàn)在的收入！業(yè)余時間做

5、什么決定了你未來的財富！,通往財務(wù)自由之路,財務(wù)自由目標資產(chǎn)金額×3%÷12（月）=當前每月預(yù)期家庭生活標準支出公式前提：預(yù)期長期平均年化收益為8%，長期平均物價年漲幅為5%的條件下，實現(xiàn)永續(xù)年金目標。思考1：你的財務(wù)自由資產(chǎn)目標（提前退休）是多少？,實現(xiàn)財務(wù)自由之后,馬斯洛需求分級理論最高追求：自我價值實現(xiàn) 洛克菲勒：“一個人在巨富中死去是可恥的！”《新約·馬太福音》：“富人想進天堂，比

6、駱駝穿過針眼還要難?！鼻褰掏骄瘢浩疵嶅X 拼命省錢 拼命捐錢財富信托理念：錢不是你的，是上帝托你代管的，死后要還給上帝（回歸社會）,實現(xiàn)財務(wù)自由之后,美國：巴菲特、比爾·蓋茨號召富人“裸捐”鼓勵子女自由發(fā)展、自力更生中國：“中國首善”陳光標 慈善作秀 高調(diào)炫富“富不過三代”,實現(xiàn)財務(wù)自由之后,財富認知最高境界在實現(xiàn)個人財務(wù)自由的基礎(chǔ)上，將更多的財富回歸社會，造福后人（慈善、公益、教育、醫(yī)療、生態(tài)保護

7、）思考2：實現(xiàn)財務(wù)自由之后，你的夢想是什么？,理財=理生活理財，讓生活更美好！Better money, better life !,現(xiàn)金流規(guī)劃,隨時儲備3-6個月家庭支出金額的家庭備用金貨幣基金（余額寶/微信理財通/蘇寧零錢包/平安壹錢包/南方現(xiàn)金通/華夏活期通/嘉實活期樂/匯添富現(xiàn)金寶/易方達天天理財……）特點：1.一般情況下不會虧損 2.7x24小時 T+0贖回實時到賬

8、3.年化收益約在3.5%-5%優(yōu)秀貨幣基金推薦：南方、華夏、廣發(fā)、易方達備選產(chǎn)品：國債逆回購/短期理財基金/華寶添益/添富快線思考3：余額寶真正的風險在哪里？,投資規(guī)劃：股票/股票型基金,遛狗人理論 股市只適合樂觀主義者技術(shù)分析可提高獲利概率，但僅供參考拒絕盲目聽消息炒股思考4：選擇分散投資（彼得林奇）還是集中投資（巴菲特）？,投資規(guī)劃：股票/股票型基金,規(guī)避非系統(tǒng)性風險策略：指數(shù)基金（ETF基金）規(guī)避

9、系統(tǒng)性風險策略：耐心、恒心、信心。相信牛熊嬗變是股市永恒的規(guī)律，風雨過后定有彩虹！最適合老百姓的投資策略：基金定投適合可預(yù)期的流量資金，不適合存量資金銀河“定投寶”中證騰安價值100指數(shù)基金的創(chuàng)新意義思考5：為什么指數(shù)基金比主動型基金更適合基金定投？,投資規(guī)劃：分級（杠桿）基金,分級基金A類（穩(wěn)?。┓蓊~：相當于一個年收益率6.5%-8%的無違約風險的永續(xù)債券分級基金B(yǎng)類（激進）份額：向A類份額借錢投資股市，達到杠桿效

10、應(yīng)，風險更大，漲跌更猛分級基金可無風險/低風險套利熊市買A類避險，牛市買B類創(chuàng)富,投資規(guī)劃：抓緊“四化”機會,未來10年中國最有錢景的行業(yè)產(chǎn)業(yè)后工業(yè)化（發(fā)達板塊）/工業(yè)化（欠發(fā)達板塊） 環(huán)保、新能源人口老齡化 生化制藥、醫(yī)療保健、護理服務(wù)、文化教育居民城鎮(zhèn)化 消費升級相關(guān)產(chǎn)業(yè)（娛樂、汽車、旅游）生活互聯(lián)網(wǎng)化 TMT（科技、媒體和通信）,投資規(guī)劃：債券和債券型基金,高通脹時期，長期國債流動性差、收益

11、率偏低，一般不推薦債券型基金投資門檻低、流動性好、收益率一般高于國債債券型基金是資產(chǎn)配置的后防中堅“錢荒”對債券收益的負面影響通過基金公司網(wǎng)上直銷渠道購買基金的費率最低,投資規(guī)劃：投資組合,股債組合是最常見、最有效的投資組合風險對沖，“力的合成”理論平衡型/混合型基金的存在價值復雜的投資組合策略綜合運用股票、債券、期貨、期權(quán)、融資融券、黃金、外匯等多種投資工具。思考6：選擇公募基金還是私募基金？,投資規(guī)劃

12、：銀行理財產(chǎn)品,經(jīng)銀監(jiān)會整頓后，銀行理財產(chǎn)品主要是低風險、低收益的產(chǎn)品，年收益一般在4%-6%之間?！板X荒”期間，部分銀行會推出6%以上的高息短期產(chǎn)品購買前仔細算清資金在途時間和管理費用警惕“結(jié)構(gòu)性”產(chǎn)品,投資規(guī)劃：信托,高門檻：500萬->100萬->50萬-> 30萬（團購信托、TOT、類信托）高安全性：“剛性兌付”潛規(guī)則，總體上違約風險極低，但房地產(chǎn)類信托、工礦類信托有一定行業(yè)性風險低流動性

13、平均年收益8%以上，房地產(chǎn)類信托可達10%以上馬太效應(yīng)思考7:“剛性兌付”真的沒風險嗎？,投資規(guī)劃：黃金,黃金不會生息也不保值《貨幣戰(zhàn)爭》是金融小說，不是史實！ 1973年后，黃金已不是貨幣，只是一種貴金屬。我付你10克黃金，你會賣我個iPhone5s嗎？ 800美元/盎司以上的金價屬于炒作投機空間，不具投資安全邊際，且所有投資品種中，金價影響因素最多最復雜。金銀紀念幣屬收藏領(lǐng)域，價格波動受收藏市場影響更大

14、思考8：比特幣會成為第三代貨幣嗎？（黃金->主權(quán)信用貨幣->互聯(lián)網(wǎng)電子貨幣，匿名性/通縮性/法償性/復制性）,投資規(guī)劃：期貨,分商品期貨（銅、鋁、大豆、棉花）和金融期貨（股指期貨、國債期貨）有高倍杠桿、零和博弈，不推薦普通個人投資者參與,投資規(guī)劃：外匯,類似期貨投資，有杠桿、零和博弈，不推薦參與人民幣長期升值趨勢不改最終的合理匯價區(qū)間在人民幣:美元=1:4-1:5人民幣內(nèi)貶外升，價值嚴重分裂，理論上存在暴跌可

15、能用人民幣買世界/玩世界越來越劃算！出國吧，騷年！,投資規(guī)劃：收藏,不懂不碰興趣是最好的老師，別抱著功利心態(tài)玩收藏藝術(shù)品交易/拍賣市場贗品、黑幕眾多，當心嗆到,投資規(guī)劃：P2P（人人貸）,P2P的本質(zhì)是金融脫媒，實現(xiàn)低成本、低門檻的直接融資線上平臺模式（拍拍貸模式）：網(wǎng)站只做純中介平臺，年收益10%以上，違約風險自擔。線上擔保模式（各種P2P)：網(wǎng)站宣稱借貸有擔保、有抵押、低風險，但實際情況不容樂觀，亂象叢生。線

16、下模式（宜信模式）：線下審核貸款人資料，信用擔保，風險相對較低。線上線下結(jié)合模式（平安陸金所模式）：線上融資，線下審核，平安融資擔保公司參與。思考9：有多少企業(yè)/個人能長期承受18%以上的高利率？ 小額短期借貸為何不選消費貸款、信用卡套現(xiàn)或親友借貸？ 短貸長借的期限錯配真的沒風險嗎？（錢荒本質(zhì)是短借長貸的期限錯配）,風險保障規(guī)劃,保險不是忽悠人的，但保險的營銷模式很像傳銷當下國

17、內(nèi)的投資型（返還型）保險不值得購買，投資成本過高，收益偏低中國中短期內(nèi)不會推出遺產(chǎn)稅特別提防家中老人去銀行存款時受騙買銀保產(chǎn)品！,風險保障規(guī)劃,“犀利哥”和“李嘉誠”不需要保險消費型保險因人而異，四類人有必要購買定期壽險（年收入10倍）、意外險和重大疾病險（30萬）1.尚有大量房貸未還清的家庭經(jīng)濟支柱2.孩子尚小的家庭經(jīng)濟支柱3.全職太太的丈夫/家庭主夫的太太4.有無退休金、無醫(yī)保的父母待贍養(yǎng)的家庭經(jīng)濟支柱,置業(yè)規(guī)

18、劃,小調(diào)查：薩寧算似喋喋鍋鍋額上海寧？,置業(yè)規(guī)劃,城市化進程快于老齡化進程的人口輸入型城市（逃回“北上廣”）房價上漲空間依然巨大，人口輸出型城市（三四線）房價難再瘋漲。買房要趁早，未來15年，房價總體依然向上。不是房價漲了，而是錢變毛了房產(chǎn)價值的“三重空間”和“級差地租”理論2020年，上海內(nèi)環(huán)、北京二環(huán)均價劍指10萬！2028年，上海內(nèi)環(huán)、北京二環(huán)均價劍指20萬！,置業(yè)規(guī)劃,2028年前后，城市化進程基本完成，中國

19、進入無法扭轉(zhuǎn)的深度老齡化社會，房產(chǎn)投資熱潮徹底熄火。最悲催的不是買不起房的80后，而是下一代——00后和10后?，F(xiàn)在開始調(diào)整人口政策已經(jīng)晚了。10多年后，他們很可能遭遇“失去的20年”，成為中國的“永尾完治”和“赤名莉香”。,置業(yè)規(guī)劃,公積金貸款和商業(yè)貸款的搭配選擇還貸方式：等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減公積金沖還貸：選擇“月沖”還是“年沖”？提前還貸是否劃算？月供占家庭月收入多少比例合適？,稅務(wù)規(guī)劃,“

20、跪求各種發(fā)票”——發(fā)票很搶手，財務(wù)很無奈目前稅務(wù)籌劃主要是企業(yè)財務(wù)的工作隨著中國稅制從間接稅（增值稅、消費稅）為主向直接稅（所得稅、財產(chǎn)稅）為主過渡，未來個人稅務(wù)籌劃空間會越來越大。將來是否進行節(jié)避稅操作對收入影響很大稅收遞延型企業(yè)年金,教育/養(yǎng)老規(guī)劃,理論上的優(yōu)先級別： 老年父母的養(yǎng)老醫(yī)療金儲備> 自身置業(yè)金儲備> 自身養(yǎng)老金儲備> 子女教育金儲備實際上——可憐天下父母心從來沒

21、有救世主——社?？坎蛔?養(yǎng)老還得靠自己思考10：送孩子出國留學是一項聰明投資嗎？,消費規(guī)劃,記賬——找出“拿鐵因子”，剁手族/月光族/窮忙族/卡奴/寶奴們脫帽第一步！中國老百姓消費三大件（三座大山）：買房、子女教育、養(yǎng)老隨著中產(chǎn)階級崛起，未來越來越多消費將集中在旅行、健身、藝術(shù)欣賞、娛樂等享受性消費“窮游族”大擴張——旅行的意義不只是購物和美食，更在于開拓視野和思維空間，提升人生境界,消費規(guī)劃,信用卡——一半是天使 一般

22、是魔鬼優(yōu)點：1.減少現(xiàn)金儲備 2.免息借用銀行資金 3.各種優(yōu)惠活動和積分換禮（上海農(nóng)商行淘寶鑫卡）缺點：誘發(fā)透支消費的欲望思考11：你生活中的“拿鐵因子”在哪里？,移民規(guī)劃,各位親，等你可支配金融資產(chǎn)超過￥10,000,000再考慮吧，眼下還是先想著怎么把房貸還清吧……囧ORZ,遺產(chǎn)規(guī)劃,真想再活五百年!三十年后再探討！,資產(chǎn)配置,資產(chǎn)配置,投資界古諺：不要把雞蛋放在一個籃子里毛主席教導：具體問題，具體分析。理

23、財師建議：因人而異，度身定做。,資產(chǎn)配置,學理財不能照本宣科，讀死書。需綜合考量家庭財務(wù)狀況、理財目標、風險偏好、風險承受力等因素?！?00/80-年齡”法則？“雙10”法則？“4321”法則？“負債50”法則？,何處學理財？,學習基本理財理念和知識——看一本靠譜的理財專業(yè)書籍不斷學習理財新知和市場機會——看理財類報刊、電視、網(wǎng)站、微信等。,共勉,理財和學習理財都是一輩子的功課愿我們共同上下求索！祝馬上理財 馬上