中國上市銀行資產(chǎn)擴張與資本充足性研究.pdf

1、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和信用的特殊企業(yè)。在計劃經(jīng)濟時代，中國銀行業(yè)以國家信用為背景，商業(yè)銀行自身不重視資本的補充，監(jiān)管當局也談不上以資本監(jiān)管為核心約束商業(yè)銀行的經(jīng)營、擴張。當前，中國銀行業(yè)改革正處于關(guān)鍵時期，商業(yè)銀行在快速擴張的同時必須擁有充足的資本己成為各界共識。一方面，在《新巴塞爾資本協(xié)議》框架下，2004年4月《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的出臺凸顯了監(jiān)管當局對中國商業(yè)銀行的資本充足性問題的重視；而另一方面卻是中國商業(yè)銀行普遍存在的“

2、資本渴求”，從以資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良而著稱的招商銀行“2003年可轉(zhuǎn)債風(fēng)波”己是可見一斑。中國商業(yè)銀行資本充足性處于什么樣的狀態(tài)和趨勢？是哪些因素造成的？政府應(yīng)該如何構(gòu)建一個有利于商業(yè)銀行補充資本的外部環(huán)境？這些已成為商業(yè)銀行及政府必須面臨的重要難題。本文對中國上市銀行資本充足性問題的研究便是在這樣的背景下展開的。 本文嘗試從銀行資本理論和金融風(fēng)險理論入手，以《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定為約束條件，以中國上市銀行作為研究對