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文檔簡介
1、一個國家或地區(qū)的發(fā)展要成為可能,必須要有資金的支持,因此融資制度對一國或地區(qū)的發(fā)展是至關重要的。近年來,以資本市場為主的直接融資雖然已經有了很大發(fā)展,但間接融資仍然是我國融資的主要方式,銀行仍然是我國的融資主體,銀行業(yè)的發(fā)展狀況直接影響到我國經濟的穩(wěn)定和健康發(fā)展。入世以來,隨著金融領域的開放,外資銀行以各種方式大批涌入,中國的銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。適合經濟發(fā)展的、有效率的銀行業(yè)市場結構能使我國經濟發(fā)展如虎添翼。銀行業(yè)市場結構問題逐
2、漸成為近年來關注的熱點。 對銀行業(yè)市場結構問題的討論,大多是分析現有銀行業(yè)市場結構是否合理、是否適應目前經濟發(fā)展,從而得出銀行業(yè)市場結構是否需要優(yōu)化和調整這一結論。本文也不例外。而要判斷一種結構是否合理,必然要存在一定的分析工具、分析標準方能作出合理與否的判斷。目前,國內外較為流行的分析方式是產業(yè)組織理論的SCP分析范式。它對銀行業(yè)市場結構與績效表現之間的相關性進行研究,以此得出有效結構假說在我國銀行業(yè)并不存在,進而提出優(yōu)化銀行
3、業(yè)市場結構這一觀點;另外,還有從金融功能和金融市場結構調整的角度來分析銀行業(yè)市場結構問題,闡述由于金融功能的重新分化和組合,結構也必然追隨功能而重整。而本文則力圖從制度經濟學角度來討論現行銀行業(yè)市場結構下的融資制度非均衡,由制度非均衡導致制度變遷來提出銀行業(yè)市場結構的優(yōu)化建議——這也是本文的分析目的。 第一章是通篇的基礎部分,該部分對市場結構、銀行業(yè)市場結構作出明確定義并回顧了市場結構理論發(fā)展的歷程。市場結構通常被概括為“在特定
4、的市場中,企業(yè)在數量、份額、規(guī)模上的關系,以及由此決定的競爭形式”;而銀行業(yè)市場結構則被定義為“在銀行業(yè)市場中銀行之間在數量、份額、規(guī)模上的關系以及由此決定的競爭形式”;本文根據三個標準來對銀行業(yè)市場結構進行劃分,一是銀行業(yè)的市場集中程度(用CRn、HHI指數衡量)、二是銀行之間的產品差別、三是銀行業(yè)的進入限制,這三個標準也是本文第二章判斷我國銀行業(yè)市場結構類型的依據。 第二章是國內外銀行業(yè)市場結構狀況分析。在全文的邏輯結構中,
5、屬于“提出問題”這一部分。該章先是了解國外銀行業(yè)市場結構發(fā)展狀況和特點(壟斷趨勢加強、競爭因素增加);然后對我國銀行業(yè)市場結構的變遷作一回顧,我國的銀行業(yè)市場結構經歷了由典型的完全壟斷市場向寡頭壟斷,再向壟斷競爭的變遷過程;最后,通過我國銀行業(yè)市場結構市場集中程度、產品差別、進入限制分析,發(fā)現我國市場集中度高、產品差異度低、行政壁壘高(包括進入退出壁壘)屬于典型的寡頭壟斷型市場結構。研究還發(fā)現,我國的市場集中度雖然高,但仍呈下降趨勢,亦
6、說明我國的銀行業(yè)市場結構向壟斷競爭類型邁進。 第三章是本文的主體部分,也就是“分析問題”過程。從第二章對國內外銀行業(yè)的市場結構的分析中得知,適當的集中是完全必要的。那么為何還要對銀行業(yè)的市場結構進行優(yōu)化呢?第三章通過制度經濟學視角對我國現行銀行業(yè)市場結構下的融資制度進行分析。發(fā)現我國寡頭壟斷下的融資制度不均衡(具體表現為融資比例和融資貢獻的不均衡、資金供給與資金需求錯位、國有銀行配置資源的低效率),制度安排不合理(產權結構使國有
7、商業(yè)銀行難以實現真正的市場化、委托代理關系缺乏有效性、交易費用昂貴)。制度經濟學中的制度效率理論和制度變遷理論推出了這一結論:金融制度環(huán)境變化引發(fā)外部利潤-外部利潤帶來金融制度非均衡-金融制度非均衡導致金融制度創(chuàng)新-金融制度創(chuàng)新引發(fā)金融制度變遷-金融制度變遷導致金融制度均衡的制度變遷路徑。通過融資制度缺陷分析來說明我國銀行業(yè)市場結構下的融資制度處于非均衡狀態(tài),而這種非均衡狀態(tài)將導致制度變遷即銀行業(yè)市場結構的調整——這也是本文為何選擇制度
8、經濟學這一視角來分析銀行業(yè)市場結構的目的。 在第四章中,筆者嘗試性地分析我國銀行業(yè)市場結構的形成原因?,F有的寡頭壟斷結構的形成,既是銀行業(yè)市場結構變遷的歷史結果,又是由銀行業(yè)行業(yè)自身特點以及科技進步所形成的規(guī)模效應所導致。 第五章自然而然到了解決問題這一環(huán)節(jié)。文章提出我國的銀行業(yè)市場結構優(yōu)化的目標是變行政壟斷主體為經濟壟斷主體、銀行業(yè)朝著增加市場競爭主體、增強市場主體競爭實力、降低市場集中度的方向前進,使中國的銀行業(yè)市場
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