基于SOMEI分析范式的我國銀行監(jiān)管體制研究.pdf

1、20世紀80年代以來，世界金融市場的不穩(wěn)定性日漸突出，地區(qū)性的金融危機時有爆發(fā)，對各國的經(jīng)濟金融穩(wěn)定造成了巨大沖擊。而銀行作為金融市場的基礎，其脆弱性在危機中更是暴露無遺。因此，加強對銀行業(yè)的監(jiān)管已成為各國經(jīng)濟生活的重要內(nèi)容。就我國而言，以2003年銀監(jiān)會成立為標志，我國銀行業(yè)監(jiān)管體制發(fā)生了根本變化，即中央銀行不再履行銀行業(yè)監(jiān)管的職能，由銀監(jiān)會承擔銀行業(yè)監(jiān)管的各項職能。然而，由于我國現(xiàn)有的銀行監(jiān)管體制脫胎于計劃經(jīng)濟，且歷史較短，因此存在

2、諸多不完善之處。隨著我國金融開放的步伐進一步加快，構建適應新形勢要求的有效銀行監(jiān)管體制，已成為當務之急。 雖然各國銀行監(jiān)管體制不可避免地存在著不同之處，但仍可以從總體上對銀行監(jiān)管體制作以總結(jié)，找出其共性進行研究。本文從提高銀行監(jiān)管效率的視角出發(fā)，運用系統(tǒng)分析、比較分析、實證分析和規(guī)范分析相結(jié)合的方法，對我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制進行了研究。主要內(nèi)容包括：第一部分認真回顧了西方銀行監(jiān)管的歷史演變及銀行監(jiān)管的必要性理論——金融脆弱說和公

3、共利益說，為完善我國銀行監(jiān)管提供了理論依據(jù)。第二部分介紹了銀行監(jiān)管的目標和原則，在此基礎上，根據(jù)監(jiān)管主體、監(jiān)管客體、監(jiān)管手段和方式、監(jiān)管體制的信息結(jié)構和對監(jiān)管體制產(chǎn)生影響的外部環(huán)境這五個要素及其它們之間的作用關系，提出了本文的分析依據(jù)SOME工分析范式，即S(Subject)—o(objective)—M(Means and Met Methods)一E(EnviroIamerlt)—I(Information structure)分析

4、范式。第三部分結(jié)合我國銀行監(jiān)管體制的歷史發(fā)展過程，基于SOMEI分析范式，從整體的、系統(tǒng)的角度對我國銀行監(jiān)管體制進行了深入的研究，發(fā)現(xiàn)了目前我國銀行監(jiān)管體制存在的主要問題：監(jiān)管主體的獨立性偏低，缺乏對其有效的激勵約束機制；監(jiān)管客體尚未建立完善的公司治理機制及風險管理和內(nèi)部控制機制，自我約束能力較低，抵御風險的能力較差；監(jiān)管手段和方法相對落后，無法對監(jiān)管客體形成有效的激勵；監(jiān)管體制的外部環(huán)境運行不佳——法制建設落后、誠信環(huán)境惡化；監(jiān)管體制