我國銀行監(jiān)管的對策研究.pdf

1、一直以來，銀行是現代經濟中受到政府最嚴格監(jiān)管的行業(yè)之一。銀行是企業(yè)，更是特殊的金融企業(yè)。銀行經營所面臨風險的復雜性決定了其經營的脆弱性。而且，如果發(fā)生銀行破產甚至大批倒閉，不僅為銀行自身帶來損失，還會危及整個社會經濟。中國的銀行業(yè)在國民經濟中更具有舉足輕重的地位。一旦銀行業(yè)出了問題，則整個金融業(yè)都會癱瘓。 如何監(jiān)管銀行，自銀行成立以來就一直吸引著眾多研究者的目光。何種監(jiān)管制度最為有效？學界一直存在著諸多爭議，并因此形成了進入條件

2、監(jiān)管、資本充足率監(jiān)管、存款保險機制等多種監(jiān)管理論。筆者在回顧各種監(jiān)管理論的同時，認為：現代銀行監(jiān)管應更注重銀行內部的自我風險控制。建立銀行審慎經營規(guī)則體系，建立監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，制定采取監(jiān)管強制措施的內部程序，建立監(jiān)管責任制度等等，將是銀行監(jiān)管迫切需要解決的問題。 本文的新穎之處在于：建立了一個多元線性回歸模型，系統(tǒng)地實證研究世界上39個國家銀行監(jiān)管制度的差異，及其對各國銀行業(yè)競爭力的影響，以檢驗關于監(jiān)管方式選擇的

3、各種理論，尋求相對最優(yōu)的監(jiān)管制度。在模型實證部分，以銀行業(yè)競爭力為被解釋變量、各國的監(jiān)管制度指標為解釋變量建立一個多元線性模型來對各國解釋變量的差異及解釋變量對被解釋變量的影響進行研究，分析了各項監(jiān)管制度指標所具有的優(yōu)勢與劣勢。 本文得出的首要結論：審慎監(jiān)管的各項指標（資本金充足率要求、流動性要求、存款準備金要求）的嚴厲程度對監(jiān)管效果并無顯著影響；健全銀行的內部法人治理結構和激勵與約束機制，增強銀行對風險的自我控制能力，對于銀行

4、監(jiān)管更為必要。其次：政府授權的來自市場力量監(jiān)管的強度、顯性明確的存款保險制度、監(jiān)管機構的獨立性、監(jiān)管制度的靈活性與針對性、強化市場退出監(jiān)管對提高一國銀行業(yè)競爭力有顯著正面影響。 由于銀行業(yè)的重要地位及市場失靈，銀行監(jiān)管已經成為一種特殊的公共品，很大程度上需要由政府及其公共部門提供。本文最終得出的結論，對于加強銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，具有較為現實