生態(tài)環(huán)境下的商業(yè)銀行成長探討——基于生態(tài)學(xué)的視角.pdf

1、自2004年12月2日，周小川行長借用生態(tài)學(xué)中的“生態(tài)環(huán)境”概念，首次提出了“金融生態(tài)環(huán)境”概念后，金融生態(tài)環(huán)境及其與我國商業(yè)銀行成長的關(guān)系問題就成為廣大專家學(xué)者的研究熱點(diǎn)。本文在前人研究的基礎(chǔ)上，把商業(yè)銀行生態(tài)環(huán)境①從金融生態(tài)環(huán)境中獨(dú)立出來，以商業(yè)銀行成長為切入點(diǎn)，從商業(yè)銀行種群和城市層面出發(fā)，借鑒個體生態(tài)學(xué)(anecology)、種群生態(tài)學(xué)(synecology)、博弈論、組織學(xué)習(xí)和知識轉(zhuǎn)移等理論，對銀行生態(tài)環(huán)境類型進(jìn)行劃分，探討不

2、同銀行生態(tài)環(huán)境下，商業(yè)銀行如何去適應(yīng)和優(yōu)化各生態(tài)因子，并對脆弱銀行生態(tài)環(huán)境的外部治理等問題進(jìn)行深入分析。 本文首先借鑒生態(tài)學(xué)理論，對金融生態(tài)、金融生態(tài)環(huán)境與銀行生態(tài)、銀行生態(tài)環(huán)境等概念進(jìn)行了界定，分析了商業(yè)銀行和商業(yè)銀行成長的類生命性，為借鑒生態(tài)學(xué)理論研究商業(yè)銀行成長問題奠定了理論基礎(chǔ)。 其次，本文利用生態(tài)學(xué)中的生態(tài)因子理論和生態(tài)環(huán)境理論，從商業(yè)銀行是否可反作用于生態(tài)因子的角度把生態(tài)因子劃分為可優(yōu)化因子和需適應(yīng)因子兩大類

3、，然后確定這兩類因子對商業(yè)銀行成長的三種綜合作用方向：利導(dǎo)、無關(guān)和限制，由此把銀行生態(tài)環(huán)境劃分為九種類型。在此基礎(chǔ)上，運(yùn)用組織學(xué)習(xí)、知識轉(zhuǎn)移理論等理論，提出了各生態(tài)環(huán)境下商業(yè)銀行成長普遍適用的生態(tài)對策，即總行應(yīng)增強(qiáng)銀行的整體柔性，加強(qiáng)組織學(xué)習(xí)和知識轉(zhuǎn)移，分支行應(yīng)從產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)流程、信貸政策和內(nèi)控機(jī)制等方面進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整、功能重組，形成適應(yīng)銀行生態(tài)環(huán)境的生態(tài)型。 再次，本文借鑒生態(tài)學(xué)中的生態(tài)適應(yīng)理論、共生理論、協(xié)同進(jìn)化理論以及生態(tài)

4、位等理論，分析了各銀行生態(tài)環(huán)境下商業(yè)銀行成長應(yīng)采取的特質(zhì)型生態(tài)對策，并重點(diǎn)分析了五種脆弱銀行生態(tài)環(huán)境下商業(yè)銀行成長的特質(zhì)型生態(tài)對策。文章提出，在雙邊限制型、限制無關(guān)型和無關(guān)限制型生態(tài)環(huán)境，商業(yè)銀行成長應(yīng)選擇戰(zhàn)略遷移型生態(tài)對策，即從惡劣生態(tài)環(huán)境中適時(shí)適度遷出，集中資源投①為表述簡明，除非特別說明，下文把商業(yè)銀行生態(tài)環(huán)境簡稱為銀行生態(tài)環(huán)境。 入到其他銀行生態(tài)環(huán)境中去。在利導(dǎo)限制型生態(tài)環(huán)境中，商業(yè)銀行成長應(yīng)選擇適應(yīng)主導(dǎo)型生態(tài)對策，即從

5、形態(tài)結(jié)構(gòu)適應(yīng)、生理適應(yīng)和行為適應(yīng)三方面制定生態(tài)對策，以適應(yīng)需適應(yīng)的因子。在限制利導(dǎo)型生態(tài)環(huán)境中，商業(yè)銀行成長應(yīng)選擇優(yōu)化主導(dǎo)型生態(tài)對策，即通過與互補(bǔ)者共生、與需求因子協(xié)同進(jìn)化、與競爭者協(xié)同進(jìn)化和共生、優(yōu)化資源生態(tài)位的適應(yīng)深度等生態(tài)對策優(yōu)化各種可優(yōu)化的因子。最后，本文借鑒生態(tài)因子理論和博弈論等理論，對地方政府因子的治理進(jìn)行了博弈分析，提出了治理地方政府因子的短期和長期對策。此外，本文還對互補(bǔ)者因子和法治環(huán)境因子的治理提出了針對性的解決方案。