商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)核心優(yōu)勢營造研究.pdf

1、個人理財業(yè)務(wù)，又稱財富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。
　　 本文通過對理財概念的分析和對核心優(yōu)勢理論的研究總結(jié)出個人理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是一種專業(yè)化的服務(wù)，專業(yè)化的服務(wù)是通過專業(yè)化的從業(yè)人員來實現(xiàn)的。專業(yè)化的人員必須具備一定的專業(yè)

2、知識和專業(yè)技能；具備一定的營銷能力和溝通技巧；具備一定的學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力。這些要求不是針對某一個人提出的，而是對整個組織提出的。專業(yè)化的理財隊伍就是組織核心能力的直接體現(xiàn)。無論是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)，也無論是投資理財概念還是生活理財概念，其本質(zhì)都是要通過組織具有的核心能力，將客戶的資源與銀行的資源有機(jī)的整合在一起，創(chuàng)造額外的收益和更多的資源，在理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成自己的核心優(yōu)勢，從而使商業(yè)銀行本身在同行業(yè)中具備一定的競爭優(yōu)勢。

3、r>　　 本文通過對我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的分析，指出：我國商業(yè)銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時，必須要在制定系統(tǒng)的戰(zhàn)略方面做文章，如何制定高效的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略就顯得至關(guān)重要。商業(yè)銀行若想制定出個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的長遠(yuǎn)規(guī)劃和戰(zhàn)略，就必須了解自身已具有的能力和應(yīng)具有的能力，并著力將這種能力培養(yǎng)成自己的核心能力，從而形成能夠為企業(yè)帶來超額利潤的核心優(yōu)勢，這將有助于商業(yè)銀行在未來的競爭中獲得優(yōu)勢地位。
　　 本文最大特點是將企業(yè)戰(zhàn)略管理中的核心優(yōu)

4、勢理論與能力/資源理論巧妙運(yùn)用在商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展中，總結(jié)出個人理財業(yè)務(wù)的核心能力體現(xiàn)為如何將客戶的資源與銀行的資源有機(jī)的整合在一起，為銀行和客戶創(chuàng)造價值。對于商業(yè)銀行來說，高素質(zhì)的理財人員與富有創(chuàng)新性的理財產(chǎn)品是核心能力的外在體現(xiàn)，它們都是具備價值性、稀缺性、不可仿制性的強(qiáng)有力的資源。
　　 本文詳細(xì)闡述了商業(yè)銀行如何營造理財業(yè)務(wù)的核心優(yōu)勢，并提出了具體的戰(zhàn)略建議與政策建議，旨在為我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一條戰(zhàn)略性的思