如何防范銀行抵押物被其他債權(quán)人先行查封

1、<p>　　如何防范銀行抵押物被其他債權(quán)人先行查封</p><p>　　【摘要】在銀行抵押物的處置工作中，經(jīng)常會遇到已為本行債權(quán)設(shè)定抵押的財產(chǎn)（以下簡稱抵押物）被其他債權(quán)人申請法院先行查封、扣押的情況，特別是在抵押人對外負債較多的情況下，抵押物被其他債權(quán)人申請法院多輪查封的情況也較常見。實踐表明，雖然抵押物被先行查封對抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)不會造成實質(zhì)不利影響，但會使抵押權(quán)人喪失對抵押物的優(yōu)先處置權(quán)，增加

2、抵押物的處置時間及成本，最終影響到抵押權(quán)的順利實現(xiàn)。 </p><p>　　【關(guān)鍵詞】抵押物 查封 風險 </p><p>　　在現(xiàn)實環(huán)境下，銀行業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)更多的傾向于抵押類型的貸款，但是抵押貸款也有其自身應(yīng)有的風險，一旦抵押物被其他債權(quán)人查封后，往往案件的主導(dǎo)權(quán)就不在自身了，如何防范抵押物被他人先行查封，是我們需要進一步明確和處理的事情。 </p><p>　

3、　第一，人民法院對抵押權(quán)人享有抵押權(quán)的資產(chǎn)，可以基于其他民事訴訟和執(zhí)行的需要采取查封、扣押等保全措施。同時，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第28條的規(guī)定，對已被法院查封、扣押、凍結(jié)的財產(chǎn)，其他人民法院可以進行輪候查封、扣押、凍結(jié)。因此，抵押權(quán)人不能以資產(chǎn)已被設(shè)定抵押為由來對抗人民法院對抵押物的查封、扣押行為。 </p><p>　　第二，抵押權(quán)人對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)不因查封而

4、受影響，在抵押物被法院拍賣和變賣后，應(yīng)當在抵押權(quán)人優(yōu)先受償后，其余額部分才可用于清償申請執(zhí)行人的普通債權(quán)。 </p><p>　　雖然抵押物被先行查封不會對抵押權(quán)的效力造成不利影響，但從銀行抵押物資產(chǎn)處置的實踐看，先行查封會對抵押權(quán)人順利實現(xiàn)抵押權(quán)帶來不利影響，主要表現(xiàn)在以下幾方面。 </p><p>　　1、抵押物被先行查封后，抵押權(quán)人與抵押人不能再通過協(xié)議方式處置抵押物。根據(jù)《物權(quán)法》

5、第195條的規(guī)定，抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)的方式有兩種，即與抵押人協(xié)議處置（折價或拍賣、變賣）或通過申請法院處置（拍賣或變賣）。在抵押人配合的情況下，通過協(xié)議處置比通過法院處置的效率要高，而且處置成本相對較低。如果抵押物被其他債權(quán)人申請法院查封后，依據(jù)查封的法律效力，抵押權(quán)人通過與抵押人協(xié)議處置抵押物的行為無效，只能通過法院處置途徑才能實現(xiàn)抵押權(quán)。 </p><p>　　2、抵押權(quán)的實現(xiàn)受制于首先查封法院對債權(quán)人債權(quán)的

6、訴訟、判決及執(zhí)行進程?！秷?zhí)行規(guī)定》明確對人民法院查封、扣押或凍結(jié)的財產(chǎn)有優(yōu)先權(quán)、擔保物權(quán)的債權(quán)人，可以申請參加參與分配程序，主張優(yōu)先受償權(quán)。同時又規(guī)定，“對參與被執(zhí)行人財產(chǎn)的具體分配，應(yīng)當由首先查封、扣押或凍結(jié)的法院主持進行。首先查封、扣押、凍結(jié)的法院所采取的執(zhí)行措施如系為執(zhí)行財產(chǎn)保全裁定，具體分配應(yīng)當在該院案件審理終結(jié)后執(zhí)行”。因此，在首先采取查封等措施的法院對相應(yīng)的債權(quán)糾紛未經(jīng)審理、判決并進入執(zhí)行程序的，抵押權(quán)人的抵押權(quán)難以實現(xiàn)，而

7、此進程抵押權(quán)人無法控制。 </p><p>　　3、在抵押物的價值有限，特別是在抵押物的預(yù)計變現(xiàn)價值僅能滿足或部分滿足抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)的情況下，由于首先申請法院采取查封措施的債權(quán)人預(yù)計變現(xiàn)后自己難以受償，申請首封的債權(quán)人往往會向抵押權(quán)人提出給予其適當清償份額作為處置抵押物的條件，否則就怠于處分，使得優(yōu)先受償權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)難以及時充分的實現(xiàn)。 </p><p>　　針對抵押物先行查封對

8、抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)的影響，結(jié)合實踐，本文從債權(quán)銀行作為抵押權(quán)人的角度，對抵押權(quán)人應(yīng)采取的對策及有關(guān)法律規(guī)定的完善提出以下建議。 </p><p>　　抵押權(quán)人對享有抵押權(quán)的資產(chǎn)要及時采取查封等保全措施，既要保證優(yōu)先受償權(quán)，也要保證優(yōu)先處置權(quán) 。抵押權(quán)人要加強對抵押物的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)被其他債權(quán)人先行查封后要及時主張權(quán)利 。 </p><p>　　銀行作為抵押權(quán)人，要將抵押物的監(jiān)控及定期檢查作為貸

9、后管理的重要環(huán)節(jié)切實抓好，及時發(fā)現(xiàn)抵押物存在的重大風險事項。當發(fā)現(xiàn)抵押物被其他債權(quán)人申請法院先行查封時，要及時主張抵押權(quán)。具體而言，可采取的主要措施有以下幾種。 </p><p>　　1、核實其他債權(quán)人的申請查封行為是否符合法律的規(guī)定，程序是否合規(guī)。如認為申請查封行為不符合有關(guān)規(guī)定，要及時向查封的法院提出異議。 </p><p>　　2、及時向查封法院主張抵押權(quán)并申請參加參與分配程序。法院

10、對抵押物采取保全措施符合法律規(guī)定，抵押權(quán)人雖然不能對此提出異議，但應(yīng)向法院說明該抵押財產(chǎn)已為本行債權(quán)設(shè)定抵押的情況及相關(guān)證據(jù)，如抵押合同、他項權(quán)證等，以便法院知悉查封財產(chǎn)已被抵押的事實，以確保該抵押物不為其他債權(quán)強制執(zhí)行或處置抵押物的價款優(yōu)先用于清償擔保債權(quán)，以保證抵押權(quán)的實現(xiàn)。 </p><p>　　3、加強與查封法院及申請查封的債權(quán)人的溝通和協(xié)調(diào)。及時掌握查封法院對上述債權(quán)糾紛的審理、判決和執(zhí)行進程，督促法院

11、盡快處置抵押物來優(yōu)先償還所擔保的債權(quán)。對查封法院怠于處置抵押物或申請查封的債權(quán)人與抵押人惡意串通對抗抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)的，要依法向法院主張權(quán)利或提出異議，依法維護自身的合法權(quán)益。 </p><p>　　最后，我們建議對有關(guān)法律或司法解釋的規(guī)定予以完善，給抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)以充分的法律保障 。 </p><p>　　作者鄭杰，單位為江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司江寧開發(fā)區(qū)支行</p&