金融保險(xiǎn)系數(shù)對(duì)企業(yè)的影響分析

1、<p>　　金融保險(xiǎn)系數(shù)對(duì)企業(yè)的影響分析</p><p>　　摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程不斷加快，金融保險(xiǎn)行業(yè)也趨于國際化，對(duì)我國企業(yè)造成了巨大影響。本文主要圍繞中國金融保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、金融保險(xiǎn)系數(shù)對(duì)企業(yè)的影響進(jìn)行分析，提出了提升金融保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策，希望對(duì)企業(yè)的發(fā)展有幫助。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：金融全球化；自由化；發(fā)展現(xiàn)狀；對(duì)策 </p><

2、;p>　　保險(xiǎn)行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系重要組成部分，它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著巨大的作用，它能實(shí)現(xiàn)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)、融通資金和社會(huì)管理等職能，同時(shí)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的一種重要的手段，還是金融體系和社會(huì)保障體系中不可或缺的重要內(nèi)容。金融保險(xiǎn)也在我國經(jīng)濟(jì)健康順利運(yùn)行及構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)方面發(fā)揮著積極作用。在全球金融競(jìng)爭(zhēng)無比激烈的今天，我國保險(xiǎn)行業(yè)因發(fā)展較晚，面臨的國際競(jìng)爭(zhēng)壓力可想而知。金融保險(xiǎn)系數(shù)對(duì)企業(yè)的影響顯而易見，提升保險(xiǎn)行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力顯得

3、尤為重要。 </p><p>　　一、中國金融保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 </p><p>　?。ㄒ唬﹪斜ｋU(xiǎn)公司為主、外國保險(xiǎn)公司并存的競(jìng)爭(zhēng)格局 </p><p>　　我國保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局是以國有保險(xiǎn)公司為主，外國保險(xiǎn)公司并存。新中國成立初期，我國的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類有限，收入較少，但是從1979年開始，我國保險(xiǎn)行業(yè)逐漸恢復(fù)正常的經(jīng)營狀態(tài)，保費(fèi)收入的年平均的增長(zhǎng)率超過20%，

4、成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的行業(yè)之一。近幾年來，保費(fèi)收率還在以較快的速度增長(zhǎng)。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，2009年，我國保費(fèi)收入在世界排名第六，這個(gè)排名足以表明我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?，也足以吸引國際保險(xiǎn)資本的涌入。目前，很多國際知名的保險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)在中國開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，那么中國企業(yè)務(wù)必要在競(jìng)爭(zhēng)中尋求生存和發(fā)展。保險(xiǎn)作為金融屬性的一個(gè)重要特征，就是要在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上，發(fā)展資本融通功能。我國保險(xiǎn)業(yè)正努力拓寬資金運(yùn)用渠道，保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)用積累的大量資金投資

5、于銀行存款、國債、證券投資資金等，為國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了巨大貢獻(xiàn)。此外，我國保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督管理水平也有了顯著提高，中國保監(jiān)會(huì)是在1998年成立的，保險(xiǎn)行業(yè)的飛速發(fā)展促使監(jiān)督管理水平也在飛速發(fā)展以滿足行業(yè)發(fā)展的需求。從2006年開始，保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管框架主要是以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管及企業(yè)市場(chǎng)行為的監(jiān)管三個(gè)主要方面。保險(xiǎn)監(jiān)督管理水平的提高為保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)</p><p>　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)深度及密度有待提高 </

6、p><p>　　保險(xiǎn)深度是指一個(gè)國家年保費(fèi)收入與同期國內(nèi)生產(chǎn)總值之間的比例，保險(xiǎn)密度則是指國民人均保險(xiǎn)費(fèi)用，這兩個(gè)指標(biāo)主要衡量保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展水平。我國保險(xiǎn)行業(yè)在養(yǎng)老、醫(yī)療、責(zé)任、信用保險(xiǎn)等領(lǐng)域還沒有取得突破性的進(jìn)展，在社會(huì)主義建設(shè)的多層次保障體系中沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。我國民生問題與保險(xiǎn)領(lǐng)域息息相關(guān)。盡管近幾年我國保險(xiǎn)企業(yè)取得了一定的成就，但是普遍都停留在不斷開辦外研機(jī)構(gòu)以達(dá)到增長(zhǎng)公司業(yè)績(jī)的目的的階段。產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足

7、、管理方式欠缺、成本耗費(fèi)較高、盈利能力較差等問題是大部分保險(xiǎn)企業(yè)存在都存在的問題。我國保險(xiǎn)行業(yè)將較多精力用于擴(kuò)張企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，忽視企業(yè)價(jià)值管理和金融保險(xiǎn)系數(shù)對(duì)企業(yè)的影響，嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展。 </p><p>　?。ㄈ┤嗣癖ｋU(xiǎn)意識(shí)不足 </p><p>　　人民安居樂業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開保險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)在其中占有的重要作用是不容忽視的。人們對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有一些主觀因素的存在，認(rèn)為

8、保險(xiǎn)就是欺詐，因此對(duì)于購買保險(xiǎn)缺乏積極性。對(duì)于目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其是人身保險(xiǎn)還是以買方為主，這樣的現(xiàn)實(shí)情況就迫使保險(xiǎn)行業(yè)的工作人員不斷地推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。加強(qiáng)人民的保險(xiǎn)意識(shí)對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和提高人民生活品質(zhì)都有巨大作用，人們應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的作用，積極主動(dòng)購買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)的欠缺是阻礙保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的另外一個(gè)因素。目前，我國專職從事保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員不到20%，保險(xiǎn)行業(yè)以壽險(xiǎn)為主，面臨的主要問題是人才的匱乏。保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員基本都是兼

9、職的，這部分從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)有限，本身的對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)識(shí)比較粗糙。保險(xiǎn)從業(yè)人員銷售保險(xiǎn)的方式主要依靠人情、關(guān)系，甚至有的人是抱著試試看的態(tài)度從事這份職業(yè)。保險(xiǎn)從業(yè)人員的不專業(yè)直接影響了我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，素質(zhì)欠缺的人員充斥著整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)，使得素質(zhì)高的很難進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，及其不利于保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。 </p><p>　　二、金融保險(xiǎn)系數(shù)對(duì)企業(yè)的影響 </p><p>　?。ㄒ唬┢髽I(yè)償付能力指

10、標(biāo) </p><p>　　一個(gè)國家保險(xiǎn)監(jiān)管能力直接影響保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)償付能力是一個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵。有足夠的償付能力才能保障被保險(xiǎn)人的利益，使得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)有足夠的信息。償付能力是指在目前或可以預(yù)見的將來，保險(xiǎn)公司在任何情況下都能變賣公司資產(chǎn)償還債務(wù)的能力。償付能力的監(jiān)管主要是指政府部門對(duì)影響保險(xiǎn)企業(yè)償付能力各類的指標(biāo)的監(jiān)管，進(jìn)而根據(jù)指標(biāo)對(duì)企業(yè)的進(jìn)行監(jiān)管。影響償付能力的指標(biāo)主要有以下幾個(gè)。 &

11、lt;/p><p>　　首先是保費(fèi)增長(zhǎng)率和自留保費(fèi)增長(zhǎng)率。保費(fèi)增長(zhǎng)率是指的本年與上年保費(fèi)收入的差額與上年保費(fèi)收入之間的比例。自留保費(fèi)增長(zhǎng)率是指本年與上年自留保費(fèi)收入的差額與上年自留保費(fèi)收入之間的比例。它們主要是衡量企業(yè)經(jīng)營狀況，前者是對(duì)后者指標(biāo)的細(xì)化。我國大部門保險(xiǎn)公司的主要收入都是依靠與被保險(xiǎn)人直接簽訂合同的，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本都是由保險(xiǎn)公司的總公司接受，因此保費(fèi)收入在一定程度上保證了企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性。 </p&g

12、t;<p>　　其次是毛保費(fèi)規(guī)模率，此指標(biāo)的主要衡量保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。它是保費(fèi)收入和非保費(fèi)收入綜合與認(rèn)可資產(chǎn)和負(fù)債的差之間的比例。認(rèn)可資產(chǎn)和認(rèn)可負(fù)債顯著區(qū)別與其他行業(yè)的指標(biāo)。保險(xiǎn)企業(yè)承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)，它是先有收入再有成本的支出，因此在資產(chǎn)形成過程中負(fù)債就自然形成了。保險(xiǎn)企業(yè)的賠付是圍繞預(yù)期的賠付值而上下波動(dòng)的，認(rèn)可資產(chǎn)可以作為一種保證，彌補(bǔ)超過預(yù)期的賠付。毛保費(fèi)規(guī)模率是保障認(rèn)可凈資產(chǎn)，對(duì)指標(biāo)的衡量充分符合謹(jǐn)慎性原則。 <

13、;/p><p>　　最后是實(shí)際償付能力額度變化率，它是本年和上年實(shí)際償付能力額度之差與上年實(shí)際償付能力額度的比例，該指標(biāo)反映了本年度內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)及費(fèi)用控制等出現(xiàn)的成效，是影響企業(yè)的一個(gè)綜合指標(biāo)。 　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)企業(yè)的執(zhí)行力 </p><p>　　金融保險(xiǎn)系數(shù)另外一個(gè)重要的指標(biāo)與保險(xiǎn)企業(yè)的執(zhí)行力息息相關(guān)。保險(xiǎn)企業(yè)的執(zhí)行力是指由于企業(yè)正確的戰(zhàn)略引導(dǎo)，通過管理者與企業(yè)員工積極的溝

14、通配合，優(yōu)化配置各類資源，最高效地完成的工作任務(wù)，以及實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)，同時(shí)結(jié)合企業(yè)的盈利能力及動(dòng)力。保險(xiǎn)企業(yè)執(zhí)行力的影響因素主要包括員工個(gè)人因素、組織管理、工作任務(wù)等三個(gè)方面的因素。保險(xiǎn)從業(yè)人員的責(zé)任心及專業(yè)技能是極為重要的。保險(xiǎn)行業(yè)的員工流動(dòng)性較大，員工的責(zé)任心及工作積極性都受到很大程度的影響。保險(xiǎn)行業(yè)作為一個(gè)高壓行業(yè)，常常有許多員工在短期內(nèi)會(huì)具有較大的投機(jī)心理，執(zhí)行力度嚴(yán)重不足。組織管理因素主要包括組織架構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)能力及文化氛圍等。目前

15、，許多保險(xiǎn)行業(yè)的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)較為僵化，依然不適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要。企業(yè)內(nèi)部員工溝通不順暢，內(nèi)耗較大，不利于工作的順利展開。工作任務(wù)因素主要是指企業(yè)工作流程。順暢的工作流程對(duì)于執(zhí)行力來說是非常重要的因素，直接影響員工的工作效率，甚至影響團(tuán)隊(duì)的工作效率，最終影響企業(yè)的執(zhí)行力。 </p><p>　　三、提升金融保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策 </p><p>　　（一）加強(qiáng)金融保險(xiǎn)業(yè)的改革力度 </

16、p><p>　　提升金融保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力、保證又好又快發(fā)展，國家體制改革不可或缺。目前，我國的金融體系還比較脆弱，重點(diǎn)要推進(jìn)國有商業(yè)的銀行改革。將國有銀行改制成擁有充足的資本、內(nèi)控制度嚴(yán)密、安全運(yùn)行的現(xiàn)代金融企業(yè)。分業(yè)監(jiān)管在混業(yè)經(jīng)營及金融全球化的條件下已經(jīng)不能滿足社會(huì)需要了，企業(yè)不能根據(jù)市場(chǎng)的波動(dòng)隨時(shí)應(yīng)變，都是因?yàn)轶w制的不完善引發(fā)企業(yè)的一系列經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，甚至威脅到金融行業(yè)的穩(wěn)定性。因此，應(yīng)加強(qiáng)改革力度，根據(jù)國家的經(jīng)濟(jì)情況

17、及企業(yè)現(xiàn)狀加強(qiáng)體制的改革力度。 </p><p>　?。ǘ┙?qiáng)有力的企業(yè)文化，管理金融保險(xiǎn)業(yè)的營銷人員 </p><p>　　經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給人們的生活和工作帶來了天翻地覆的變化，人的需要變得多樣化，人們的生活標(biāo)準(zhǔn)也提高了很多，在物質(zhì)需求得到滿足之后，人們需要在精神層面上尋求突破。企業(yè)文化能很好地滿足人們的精神需求及價(jià)值體現(xiàn)。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)，務(wù)必要將保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀變成全體的員工的價(jià)值觀，形

18、成企業(yè)與員工之間共有的價(jià)值觀，這樣企業(yè)員工才會(huì)在日常工作中監(jiān)督自身的行為，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，向著共有的目標(biāo)努力奮進(jìn)，提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。 </p><p>　?。ㄈ淞⒄_的價(jià)值理念和效益意識(shí) </p><p>　　目前，保費(fèi)收入的增長(zhǎng)成為衡量企業(yè)發(fā)展的唯一指標(biāo)，因此造成了許多不良后果，出現(xiàn)了如償付能力不足、盈利能力弱等問題。這些問題的產(chǎn)生主要?dú)w因于我國目前沒有樹立正確的保險(xiǎn)理念。隨著金融全

19、球化進(jìn)程的不斷加快，我國保險(xiǎn)行業(yè)受到世界發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)經(jīng)營理念的影響，同時(shí)伴隨著我國政府部門對(duì)金融保險(xiǎn)的監(jiān)督力度不斷加強(qiáng)，樹立正確的價(jià)值理念和效益意識(shí)受到越來越多人的追捧。提升業(yè)務(wù)品質(zhì)和內(nèi)涵價(jià)值也成為企業(yè)不懈追求的目標(biāo)，有利于創(chuàng)造較好的產(chǎn)業(yè)環(huán)境。 </p><p><b>　　四、結(jié)語 </b></p><p>　　經(jīng)濟(jì)全球化及金融自由化對(duì)金融保險(xiǎn)行業(yè)有著巨大的沖擊，金

20、融保險(xiǎn)系數(shù)與企業(yè)的發(fā)展更是密不可分。中國保險(xiǎn)市場(chǎng)作為世界上最具潛力的市場(chǎng)，屬于世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。相信在不遠(yuǎn)的未來，中國保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)成為世界保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)軍者。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]劉靜.淺析我國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)[J].長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2010（01）. </p><p&g

21、t;　　[2]劉東寶，于蘭婷.全球化背景下中國保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（03）. </p><p>　　[3]羅瑋.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管[J].財(cái)稅金融，2009（08）. </p><p>　　[4]宋安順，馬衛(wèi).保險(xiǎn)企業(yè)執(zhí)行力的影響因素與運(yùn)行機(jī)理分析[J].江蘇商論，2008（04）. </p><p>　　*本文系湖南省教育廳2012年度