出口信用保險(xiǎn)助力企業(yè)拓展海外市場策略

1、<p>　　出口信用保險(xiǎn)助力企業(yè)拓展海外市場策略</p><p>　　摘要：2014年3月5日，李克強(qiáng)總理在《政府工作報(bào)告》中有關(guān)2014年重點(diǎn)工作時(shí)指出：“鼓勵(lì)通信、鐵路、電站等大型成套設(shè)備出口，讓中國裝備享譽(yù)全球”，“抓緊規(guī)劃建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶、21世紀(jì)海上絲綢之路，推進(jìn)孟中印緬、中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)，推出一批重大支撐項(xiàng)目，加快基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，拓展國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作新空間”。 </p>&

2、lt;p>　　關(guān)鍵詞：出口信用保險(xiǎn)企業(yè)拓展海外市場 </p><p>　　作為鐵路和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的特大型國有企業(yè)集團(tuán)，在鐵路成套設(shè)備出口、“一帶一路”、“兩個(gè)走廊”建設(shè)等方面責(zé)無旁貸。由于“一帶一路”和“兩個(gè)走廊”涉及60多個(gè)國家，而且不發(fā)達(dá)國家居多，故拓展與這些國家經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作的難度可想而知。如果能夠借助出口信用保險(xiǎn)等現(xiàn)代新型金融工具，或許有助于企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 </p><p>

3、　　一、我國對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作簡要回顧 </p><p>　　上世紀(jì)50年代至80年代，我國的對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作主要以國家層面的對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)援助為主，為發(fā)展中國家建設(shè)了一大批樓堂館所，成為當(dāng)?shù)貥?biāo)志性建筑，亦成為當(dāng)?shù)卣腿嗣衽c中國政府和人民友好的象征。上世紀(jì)70年代末、80年代初，基于我國的國情，在積極承攬?jiān)忭?xiàng)目之外，我國部分外經(jīng)企業(yè)開始嘗試在國際市場上承包工程，當(dāng)時(shí)主要以分包為主。特別是上世紀(jì)80年代末至90年代

4、初，我國絕大部分骨干外經(jīng)企業(yè)都在伊拉克經(jīng)受了國際承包工程的洗禮，學(xué)習(xí)和掌握了FIDIC條款，為日后的大發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。如今，對外承包工程已成為我國對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作的主要形式之一。 </p><p>　　近幾年，隨著經(jīng)驗(yàn)的增加和技術(shù)的成熟，以及依托中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國外經(jīng)企業(yè)在國際承包工程市場上所占份額逐年增多。目前，中國外經(jīng)企業(yè)的身影已遍布世界五大洲。截至2014年4月16日，經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的有國際承包工程資質(zhì)

5、的企業(yè)共3572家。 </p><p>　　為了進(jìn)一步增強(qiáng)我國外經(jīng)企業(yè)的國際競爭實(shí)力，除外經(jīng)企業(yè)自律外，加強(qiáng)外經(jīng)企業(yè)間的相互聯(lián)合和合作不失為有效的方法。如果能夠獲得國內(nèi)金融企業(yè)的支持，特別是政策性金融機(jī)構(gòu)的支持，外經(jīng)企業(yè)的軟實(shí)力將得到顯著增強(qiáng)，外經(jīng)企業(yè)的國際競爭力將更強(qiáng)。金融企業(yè)對外經(jīng)企業(yè)的支持主要體現(xiàn)在授信、保函、信用保險(xiǎn)、貸款等方面，主要目的是幫助外經(jīng)企業(yè)解決資金短缺的困擾及應(yīng)對應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)等。 </

6、p><p>　　二、出口信用保險(xiǎn)簡介 </p><p>　　在現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)中，出口信用保險(xiǎn)是各國政府為提高本國產(chǎn)品的國際競爭力，以國家財(cái)政為后盾，為本國企業(yè)在出口貿(mào)易、對外投資和對外工程承包等對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作領(lǐng)域提供政治風(fēng)險(xiǎn)（戰(zhàn)爭、動(dòng)亂、匯兌限制等）和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（破產(chǎn)、倒閉、拖欠等）的保障措施，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全等。出口信用保險(xiǎn)能夠在企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理、市場開拓、便利融資、損失補(bǔ)

7、償、企業(yè)增信、優(yōu)化報(bào)表等方面發(fā)揮重要作用。 </p><p>　　我國的出口信用保險(xiǎn)是國家為支持中國企業(yè)“走出去”提供的政策性金融工具，目前由中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱“中國信保”）經(jīng)營。中國信保提供的產(chǎn)品按信用期限分為短期出口信用保險(xiǎn)、中長期出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、海外租賃保險(xiǎn)等。其中，涉及外經(jīng)企業(yè)承攬海外承包工程的主要是中長期出口信用保險(xiǎn)。 </p><p>　　中國信保的中長

8、期出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有：出口買方信貸保險(xiǎn)、出口賣方信貸保險(xiǎn)、出口延付合同再融資保險(xiǎn)。 </p><p>　　1.出口買方信貸保險(xiǎn) </p><p>　　指在出口買方信貸融資方式下，中國信保向金融機(jī)構(gòu)提供的、用于保障金融機(jī)構(gòu)資金安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的保險(xiǎn)標(biāo)的為出口買方信貸貸款協(xié)議，被保險(xiǎn)人是貸款銀行，投保人一般是出口商或貸款銀行，賠償比例最高位95%。 </p><p

9、>　　優(yōu)勢：出口商無負(fù)債且無需提供擔(dān)保，相當(dāng)于現(xiàn)匯收款，無需承擔(dān)匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p>　　劣勢：外方業(yè)主需要承擔(dān)債務(wù)，主權(quán)國家負(fù)債往往受限制，融資結(jié)構(gòu)不確定性大；融資成本較易受國際金融市場形勢影響，談判結(jié)果不確定性較大；項(xiàng)目的推動(dòng)進(jìn)度受外方業(yè)主和融資銀行因素的影響大。 </p><p>　　2.出口賣方信貸保險(xiǎn) </p><p>　　指出口商以延期

10、付款方式向境外出口商品和提供服務(wù)時(shí)，中國信保向出口商提供的用于保障出口方收匯安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的保險(xiǎn)標(biāo)的為商務(wù)合同，被保險(xiǎn)人和投保人均為出口商，賠償比例為90%。 </p><p>　　優(yōu)勢：出口商在自有資金充足的情況下可先行啟動(dòng)項(xiàng)目，不受融資銀行審批進(jìn)度的影響；融資結(jié)構(gòu)相對簡單，可覆蓋出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p>　　劣勢：出口商需長期負(fù)債，需承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)。 </p>

11、<p>　　3.出口延付合同再融資保險(xiǎn) </p><p>　　指金融機(jī)構(gòu)無追索權(quán)地買斷出口商務(wù)合同項(xiàng)下的中長期應(yīng)收款后，中國信保向金融機(jī)構(gòu)提供的用于保障金融機(jī)構(gòu)資金安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的被保險(xiǎn)人是提供融資便利的金融機(jī)構(gòu)，投保人一般是融資銀行或出口商，賠償比例最高為95%。 </p><p>　　三、出口信用保險(xiǎn)助力企業(yè)拓展海外市場 </p><p>　

12、　國際工程承包是指一個(gè)國家的政府部門、公司、企業(yè)或項(xiàng)目所有人（一般稱工程業(yè)主或發(fā)包人）委托國外的工程承包人負(fù)責(zé)按規(guī)定的條件承擔(dān)完成某項(xiàng)工程任務(wù)。國際工程承包是一種綜合性的國際經(jīng)濟(jì)合作方式，是國際服務(wù)貿(mào)易的一種方式，亦是國際勞務(wù)合作的一種方式，蓋因項(xiàng)目建設(shè)過程中，包含有大量的技術(shù)轉(zhuǎn)讓，特別是項(xiàng)目建設(shè)的后期，承包人要培訓(xùn)業(yè)主的技術(shù)人員，提供所需的技術(shù)知識（專利技術(shù)、專有技術(shù)），以保證項(xiàng)目的正常運(yùn)行。 </p><p>

13、;　　雖然中國的技術(shù)不是世界上最先進(jìn)的，但卻是最實(shí)用的；中國的產(chǎn)品具有較高的性價(jià)比，比如高鐵技術(shù)等；中國的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與歐美存在差異，故尚需在不認(rèn)同中國標(biāo)準(zhǔn)的國家普及中國標(biāo)準(zhǔn)，或?qū)⒅袊鴺?biāo)準(zhǔn)與歐美標(biāo)準(zhǔn)做比較。因?yàn)橹袊邪こ痰氖袌鲋饕性诎l(fā)展中國家，其普遍缺資金、缺技術(shù)、缺人才，政局不夠穩(wěn)定，所以更需要中國信保的保駕護(hù)航。有些國家有資源，無力開發(fā)或缺乏規(guī)劃；有些國家資源匱乏，但與中國的外交關(guān)系很好，這些方面中國信保均可以發(fā)揮政策性作用，幫助

14、國內(nèi)外經(jīng)企業(yè)拓展海外市場。 </p><p>　　隨著國際招標(biāo)工程項(xiàng)目愈來愈大型化、復(fù)雜化，起點(diǎn)高、標(biāo)準(zhǔn)高、金額大、融資結(jié)構(gòu)多元變?yōu)槌B(tài)化。項(xiàng)目業(yè)主方不僅要求承包商承擔(dān)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)和施工、運(yùn)作，還希望承包商承擔(dān)工程所需的融資、管理、運(yùn)營、維護(hù)等工作。D+B（設(shè)計(jì)施工一體化模式）、EPC（設(shè)計(jì)-采購-施工）、BOT（建設(shè)―運(yùn)營―移交）、PPP（公私合作關(guān)系）等帶資承包方式成為國際大型工程項(xiàng)目中廣為采用的模式。這不僅要

15、求投標(biāo)企業(yè)自身要具有一定的硬實(shí)力（固定資產(chǎn)規(guī)模、流動(dòng)資金等），同時(shí)還要具備一定的軟實(shí)力（品牌、知識、經(jīng)驗(yàn)、管理、融資能力等）。 </p><p>　　在外經(jīng)企業(yè)具備上述硬實(shí)力和軟實(shí)力后，還要考慮所承攬項(xiàng)目的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)一般關(guān)注國內(nèi)承包企業(yè)自身的能力和實(shí)力，而中國信保則更關(guān)注東道國政府的政治風(fēng)險(xiǎn)和借款人還款的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該說，中國信保在一定程度上幫助企業(yè)解決了金融機(jī)構(gòu)貸款的后顧之憂。以往是企業(yè)間的強(qiáng)

16、強(qiáng)聯(lián)合闖天下，現(xiàn)在則是銀企強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合闖世界。因此，中國信保和國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的合作充分體現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，從而保障項(xiàng)目的順利進(jìn)行。由于目前國外銀行的融資貸款利率較低，故中國信保亦可為國外銀行的貸款提供信用保險(xiǎn)，從而為國內(nèi)外經(jīng)企業(yè)提供更有競爭力的服務(wù)。 </p><p>　　中國信保在承保中長期項(xiàng)目時(shí)，通常要經(jīng)歷興趣函、意向書、承保、審批等環(huán)節(jié)；當(dāng)項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)時(shí)，還要進(jìn)行可能損失處理、理賠、追償?shù)裙ぷ?；遇主?quán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，尚

17、需進(jìn)行債務(wù)重組談判等。 </p><p>　　BOT、PPP等方式由于建造完成后需要一定時(shí)間的運(yùn)行管理（比如10年、20年），在此期間中國信?？梢蕴峁┖Ｍ馔顿Y保險(xiǎn)服務(wù)。 </p><p>　　雖然中國信保在對外承包工程中的作用和地位是顯而易見的，但它卻不是萬能的，受制于國別限額、保險(xiǎn)費(fèi)率等影響，有些低風(fēng)險(xiǎn)、甚至于高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目并沒有采用出口信用保險(xiǎn)。一旦境外發(fā)生政治事件或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，涉及的國有

18、外經(jīng)企業(yè)均會被國資委追責(zé)，首先詢問的是否投保出口信用保險(xiǎn)，無論利比亞戰(zhàn)亂，還是沙特事件等概莫如此。 </p><p>　　鐵路建設(shè)項(xiàng)目資金投入比較大（動(dòng)輒幾千萬美元、甚至數(shù)十億美元），資金回收期比較長（一般需要10―20年，甚至更長），建設(shè)周期比較長（一般需要數(shù)年的時(shí)間），牽扯面比較廣，大多數(shù)境外鐵路建設(shè)情況復(fù)雜且國別狀況（政局穩(wěn)定程度和法律環(huán)境健全與否）比較一般，因此，境外鐵路建設(shè)項(xiàng)目適合于使用出口信用保險(xiǎn)。