中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率及其優(yōu)化研究.pdf

1、經(jīng)過近三十年的改革與發(fā)展，中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)取得了令人矚目的成績(jī)，主要表現(xiàn)在：初步搭建了與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展與管理體制，形成了以股份制公司為主體、中外資和外商獨(dú)資等多種產(chǎn)險(xiǎn)組織形式并存的市場(chǎng)格局，產(chǎn)險(xiǎn)公司內(nèi)部改革創(chuàng)新與機(jī)制轉(zhuǎn)變?nèi)〉昧瞬恍〉倪M(jìn)展，產(chǎn)險(xiǎn)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)乃至企業(yè)與家庭的保駕護(hù)航作用日益突顯，等等，總之，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)不僅在金融保險(xiǎn)業(yè)而且在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中正在扮演著重要的角色，并將彰顯和發(fā)揮更加重要的作用。在為取得成績(jī)而欣喜的同時(shí)，我

2、們不無遺憾地看到這樣的事實(shí)和現(xiàn)象：不少產(chǎn)險(xiǎn)公司重規(guī)模，輕效率；重展業(yè)、輕管理；重短期擴(kuò)張，輕長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展；“以保費(fèi)論英雄，以規(guī)模定成敗”的“數(shù)量擴(kuò)張型”發(fā)展思路仍然根植于不少產(chǎn)險(xiǎn)公司管理者的思想深處；困擾產(chǎn)險(xiǎn)職能與作用的擴(kuò)大與進(jìn)一步發(fā)揮的因素和障礙需要不斷澄清和掃除；整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)克服簡(jiǎn)單的片面追求保費(fèi)收入與強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)占有率，回歸規(guī)模、效益、效率與風(fēng)險(xiǎn)平衡的價(jià)值取向，在觀念和行動(dòng)上更需要大力提倡和卓有成效的形成。 當(dāng)前，伴隨世界經(jīng)濟(jì)的全球

3、化、一體化進(jìn)程的加劇，我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化改革與發(fā)展以及WTO協(xié)議的履行，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展的環(huán)境正在發(fā)生著深刻的變化，新事物、新思維、新制度、新壓力等層出不窮，對(duì)身處該背景與環(huán)境下的產(chǎn)險(xiǎn)公司的發(fā)展提出了不可忽視的嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，對(duì)各產(chǎn)險(xiǎn)公司的發(fā)展理念、市場(chǎng)戰(zhàn)略、管理協(xié)調(diào)能力和改革創(chuàng)新精神等提出了更高、更新的要求，對(duì)此，產(chǎn)險(xiǎn)公司不能視而不見、更不能無動(dòng)于衷，因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)則是無情的，置之而不顧，忽視機(jī)制轉(zhuǎn)變和發(fā)展方式的進(jìn)一

4、步改革，將使其處于不利甚至被市場(chǎng)淘汰的局面；結(jié)合過去和目前產(chǎn)險(xiǎn)公司的狀況，轉(zhuǎn)變其發(fā)展方式的一個(gè)緊迫而且十分重要的問題，而其中的產(chǎn)險(xiǎn)公司關(guān)注效率、改變效率、優(yōu)化效率進(jìn)而達(dá)到產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的整體效率增進(jìn)，更是產(chǎn)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的基礎(chǔ)內(nèi)容與關(guān)鍵環(huán)節(jié)。另一方面，理論上，效率是經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)注和研究的核心問題。長(zhǎng)期以來，國(guó)外諸多學(xué)者展開了效率和產(chǎn)險(xiǎn)公司效率問題的理論和方法的研究，取得了不少卓有成效的理論研究成果，對(duì)實(shí)踐也產(chǎn)生不小的影響與指導(dǎo)。在國(guó)內(nèi)，文獻(xiàn)資料

5、顯示，已有部分學(xué)者對(duì)我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率進(jìn)行評(píng)價(jià)和實(shí)證研究，然而，系統(tǒng)的、有針對(duì)性的、理論與實(shí)踐相結(jié)合的、開展中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率及其優(yōu)化的研究，其成果不多、分析欠深入、說服力不夠強(qiáng)、方法有待改進(jìn)，總之，大有深化系統(tǒng)研究的必要，著力開展產(chǎn)險(xiǎn)公司效率問題的研究，理應(yīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)理論研究和實(shí)務(wù)界的重要課題，具有十分重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。 為此，本文選擇中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率及其優(yōu)化作為研究對(duì)象，依托中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的環(huán)境和變化，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)、

6、管理學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等基礎(chǔ)理論，運(yùn)用定性與定量、規(guī)范與實(shí)證分析、理論聯(lián)系實(shí)踐等方法，展開了產(chǎn)險(xiǎn)公司的效率與相關(guān)問題的探索，構(gòu)建了產(chǎn)險(xiǎn)公司效率的分析框架，選擇了分析效率的適當(dāng)方式、方法和模型，計(jì)量分析評(píng)價(jià)了我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率的狀況，討論了產(chǎn)險(xiǎn)公司的發(fā)展與效率和效益之間的關(guān)系，提出了一系列效率改進(jìn)與優(yōu)化的觀點(diǎn)和主張。 本文由緒論與七章內(nèi)容組成，各章的基本內(nèi)容概括如下： 緒論概括了本文的研究背景和意義、研究范圍與概念界定、

7、理論工具與研究方法、論文架構(gòu)與主要內(nèi)容，主要?jiǎng)?chuàng)新與不足等。 第一章效率與產(chǎn)險(xiǎn)公司效率的文獻(xiàn)綜述。本章系統(tǒng)分析整理了國(guó)內(nèi)外產(chǎn)險(xiǎn)公司效率、效率變動(dòng)及其影響因素的相關(guān)文獻(xiàn)。其中歸納了當(dāng)前分析產(chǎn)險(xiǎn)效率的一般方法；回顧了產(chǎn)險(xiǎn)公司效率與影響因素的相關(guān)文獻(xiàn)，探究其采用的主要分析方法與研究變量；最后，對(duì)國(guó)內(nèi)近年來關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)公司效率的相關(guān)研究進(jìn)行綜述。 第二章效率的一般理論及主要觀點(diǎn)。本章從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，對(duì)效率進(jìn)行理論分析。首先，對(duì)效率概念

8、進(jìn)行界定，區(qū)別效率、效益和績(jī)效的內(nèi)在聯(lián)系，對(duì)效率的內(nèi)涵做統(tǒng)一的詮釋，然后總結(jié)了效率理論的發(fā)展及不同學(xué)派關(guān)于效率的觀點(diǎn)和主張。 第三章產(chǎn)險(xiǎn)公司效率的測(cè)度與方法。本章歸納總結(jié)了產(chǎn)險(xiǎn)公司效率測(cè)度的一般方法，著重分析了數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法的基本假設(shè)、理論緣起以及固定規(guī)模報(bào)酬(CCR)、變動(dòng)規(guī)模報(bào)酬(BCC)及曼奎斯特(Malmquist)生產(chǎn)力指數(shù)法的具體應(yīng)用。 第四章中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率的基本判斷與評(píng)價(jià)。本章結(jié)合中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展歷程、業(yè)

9、務(wù)、財(cái)務(wù)狀況等方面概括了我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀；其次，運(yùn)用財(cái)務(wù)比率法(杜邦模型)，透析了產(chǎn)險(xiǎn)公司的效率現(xiàn)狀；再次，通過對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)入與退出壁壘、交易成本、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)制度等全方位，多角度的分析，萃取產(chǎn)險(xiǎn)公司效率的影響因素，為下文的進(jìn)一步分析提供理論指導(dǎo)。 第五章中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率的實(shí)證分析。本章運(yùn)用二階段數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法，對(duì)中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率進(jìn)行了實(shí)證分析。首先，將產(chǎn)險(xiǎn)公司的“生產(chǎn)過程”劃分為營(yíng)銷和獲利兩個(gè)階段，透視產(chǎn)險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)

10、與投資風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在聯(lián)系；其次，通過合理選擇投入與產(chǎn)出變量，并運(yùn)用于樣本公司進(jìn)行分析；最后，基于實(shí)證結(jié)果的分析，二階段數(shù)據(jù)包絡(luò)法更能有效刻畫產(chǎn)險(xiǎn)公司的效率狀況。 第六章中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率及其變動(dòng)的討論。本章重點(diǎn)衡量產(chǎn)險(xiǎn)公司的營(yíng)銷效率和獲利效率及其變動(dòng)情況，并利用Tobit及OLS回歸分析影響產(chǎn)險(xiǎn)公司效率變動(dòng)及其的影響因素，最后針對(duì)各公司在不同階段的具體表現(xiàn)和效率變動(dòng)情況，結(jié)合回歸分析結(jié)果，提出了優(yōu)化效率的具體對(duì)策。 第七章中國(guó)

11、產(chǎn)險(xiǎn)公司效率優(yōu)化的政策主張與建議。本章在前述幾章研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)證結(jié)論，從優(yōu)化產(chǎn)險(xiǎn)公司效率的政策支持、制度建設(shè)和路徑選擇等方面進(jìn)行探索，提出了優(yōu)化效率的一系列主張和建議。 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新： 1．在研究體系構(gòu)建與分析的思路上。首先，本文選題是國(guó)內(nèi)研究不多而有重要研究?jī)r(jià)值的課題，突出產(chǎn)險(xiǎn)公司效率及其效率優(yōu)化的研究，具有新穎性和及時(shí)性，適應(yīng)了保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的時(shí)代要求；其次，圍繞產(chǎn)險(xiǎn)公司理論與實(shí)踐，構(gòu)思有新意和創(chuàng)意，形成

12、了自成一體的論文體系，較之國(guó)內(nèi)過去同類研究，分析闡述更加系統(tǒng)和全面；增強(qiáng)了研究方法的甄選、研究指標(biāo)的確定和樣本公司的選擇等方面科學(xué)性；最后，全文的分析論證緊緊依托中國(guó)經(jīng)濟(jì)的背景和保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐，遵循產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)和產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)規(guī)律，避免了理論與方法的簡(jiǎn)單運(yùn)用，更使研究具有提出問題—分析問題—解決問題的范式下進(jìn)行，總之，通過研究及其成果內(nèi)容，對(duì)我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)效率的理論內(nèi)涵與框架體系作出了有益的補(bǔ)充、擴(kuò)展和完善。 2．在研究特色與方法運(yùn)用上。

13、開創(chuàng)性地將產(chǎn)險(xiǎn)公司的生產(chǎn)過程劃分為營(yíng)銷和獲利兩階段，并分別以2005和2006年我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司的投入和產(chǎn)出數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，測(cè)度了各公司在不同階段的效率及其變動(dòng)情況，采用Tobit和最小二乘法(OLS)回歸模型剖析了效率及其變動(dòng)的影響因素。在這些研究中，有益的改進(jìn)、探索與創(chuàng)新主要表現(xiàn)在：首先，盡管財(cái)務(wù)比率法和數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法同時(shí)運(yùn)用于我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司的效率分析，但是比較分析后認(rèn)為數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法更能有效刻畫產(chǎn)險(xiǎn)公司的效率狀況；其次，產(chǎn)險(xiǎn)公司“生產(chǎn)

14、過程”二階段的劃分，克服了一階段的弊端，有助于刻畫各產(chǎn)險(xiǎn)公司在不同階段的表現(xiàn)，深化效率的分析；再次，合理選擇投入與產(chǎn)出變量，使變量的選擇滿足統(tǒng)計(jì)學(xué)意義；最后，將回歸分析與決策矩陣有機(jī)結(jié)合，有助于各公司明確自身在整個(gè)行業(yè)中的具體定位，使其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和策略更具針對(duì)性和操作性。 3．在效率優(yōu)化的政策主張與建議上。本文克服了過去簡(jiǎn)單的規(guī)范思維，結(jié)合實(shí)證分析結(jié)果，并以效率理論和中國(guó)國(guó)情為背景，提出了產(chǎn)險(xiǎn)公司效率優(yōu)化的具有指導(dǎo)性和獨(dú)到性的建議

15、：在宏觀層面上，保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)等宏觀因素影響效率，必須要有正確的產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管措施為指導(dǎo)，才能實(shí)現(xiàn)我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；在政策支持上，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的適度性和充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的主導(dǎo)作用；在制度建設(shè)領(lǐng)域，強(qiáng)化公司治理結(jié)構(gòu)的完善和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化；在微觀層面的路徑選擇上，糾正不合理的經(jīng)營(yíng)策略和經(jīng)營(yíng)手段，提高效率，降低風(fēng)險(xiǎn)；加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度和資金運(yùn)用來源和渠道的拓展，增強(qiáng)自身的盈利能力等一系列建議，這些主張和建議既是理論的有意補(bǔ)充和運(yùn)用的具