中資銀行國際化進(jìn)程研究.pdf

1、本文以中資銀行國際化為研究對象，研究我國銀行為什么要走出去，如何走出去，分析影響我國銀行國際化成敗的共性和特殊性因素，總結(jié)發(fā)達(dá)國家銀行國際化的成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)，探詢中資銀行國際化的成功道路。根據(jù)上述思路，本文內(nèi)容安排如下：
　　 第一章導(dǎo)論，概述全文研究思路，框架結(jié)構(gòu)、方法和基本內(nèi)容。第二章銀行國際化的理論文獻(xiàn)綜述。重點(diǎn)對國內(nèi)外關(guān)于銀行國際化的內(nèi)涵、動(dòng)因、戰(zhàn)略和成敗原因的理論文獻(xiàn)進(jìn)行總結(jié)分析。第三章中資銀行國際化的成績與問題。

2、通過問卷調(diào)查對中資銀行國際化的歷史演變，入世以來中資銀行海外發(fā)展的最新情況，中資銀行國際化所取得的成績與存在的問題進(jìn)行調(diào)查分析。第四章發(fā)達(dá)國家銀行國際化的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。重點(diǎn)對美國、日本、澳大利亞等發(fā)達(dá)國家銀行國際化的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)進(jìn)行總結(jié)。通過國際比較研究，尋找影響銀行國際化成敗的共性和特殊性因素，為我國銀行國際化順利推進(jìn)提供借鑒。第五章中資銀行國際化：一個(gè)新的分析框架。對中資銀行國際化的動(dòng)因、程度和戰(zhàn)略進(jìn)行了系統(tǒng)分析，提出了一個(gè)WWH的分析框架

3、。最后采用案例分析法對中國銀行、工商銀行等四家大型商業(yè)銀行的國際化戰(zhàn)略進(jìn)行比較研究。第六章推進(jìn)中資銀行國際化的對策建議。針對中資銀行海外發(fā)展現(xiàn)狀，對如何進(jìn)一步推動(dòng)我國銀行國際化提出相應(yīng)的政策建議。第七章結(jié)論，對全文研究進(jìn)行總結(jié)。本文的主要觀點(diǎn)和擬實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)新點(diǎn)包括：
　　 一是通過問卷調(diào)查法的研究發(fā)現(xiàn)，入世以來，我國銀行“走出去”具有以下特征：（一）走出去的主體多元化，大型國有銀行是“走出去”的主力。（二）“走出去”的地區(qū)分布比較

4、集中，主要是港澳地區(qū)。（三）走出去的形式多樣化，并購成為“走出去”新的重要方式。（四）國際業(yè)務(wù)和品種不斷豐富，業(yè)務(wù)綜合化趨勢明顯。（五）近年來中資銀行的境外機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)度呈現(xiàn)下降趨勢。改革開放以來我國銀行海外業(yè)務(wù)的發(fā)展取得了六個(gè)方面的主要成績。一是初步形成了“以亞洲為主，兼顧歐美”的海外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。二是大力支持了外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)。三是積累了一定的國際化經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)了一批熟悉國際市場的專業(yè)隊(duì)伍。四是海外經(jīng)營性機(jī)構(gòu)基本建立了規(guī)范

5、的內(nèi)部控制制度。五是境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)不斷深入，延伸服務(wù)能力不斷提高。六是積極探索了綜合經(jīng)營的發(fā)展道路，為金融業(yè)深化改革提供了有益的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，也存在一些問題，主要表現(xiàn)為監(jiān)管政策協(xié)調(diào)配合有待加強(qiáng)，個(gè)別政策需要進(jìn)行調(diào)整；銀行核心競爭力較弱，尚不具備大規(guī)模海外發(fā)展的能力；不確定因素很多，國際環(huán)境不容樂觀等。
　　 二是我國銀行國際化整體程度不高，近些年又出現(xiàn)了下降的趨勢。本文設(shè)計(jì)的調(diào)查問卷是國內(nèi)第一份關(guān)于中資銀行國際化發(fā)展的系統(tǒng)調(diào)查，獲得了

6、大量的一手資料和數(shù)據(jù)，摸清了我國銀行國際化的情況，澄清了關(guān)于中資銀行國際化的一些爭論。
　　 三是我國不同類型的銀行國際化程度有別，同一類型的銀行國際化程度也存在很大差別。我國國有銀行的國際化程度高于股份制銀行。大型國有銀行國際化程度也存在很大差別，中國銀行國際化程度最高，農(nóng)業(yè)銀行國際化程度最低。近年來大型銀行的國內(nèi)市場發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于在國外市場的發(fā)展，大型銀行國際化進(jìn)程呈現(xiàn)相對下降趨勢。
　　 四是，目前，很少有學(xué)者對銀行

7、國際化戰(zhàn)略進(jìn)行深入系統(tǒng)的研究，也沒有提出一個(gè)綜合性的分析框架，絕大多數(shù)都是從某一個(gè)角度進(jìn)行分析。本文嘗試提出一個(gè)五要素的銀行國際化戰(zhàn)略分析框架，從銀行走出去的方式，銀行走出去做什么，去哪里，管理模式和客戶服務(wù)策略五個(gè)方面進(jìn)行分析，并通過問卷設(shè)計(jì)對10家銀行的國際化戰(zhàn)略進(jìn)行了調(diào)查。問卷調(diào)查法和案例分析法的研究發(fā)現(xiàn)，我國大型銀行都提出了比較明確的、有差別的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，但是尚不成熟，有待進(jìn)一步完善。中國銀行明確提出實(shí)施“三八”型的內(nèi)生性的

8、海外發(fā)展戰(zhàn)略。工商銀行提出遵循“壯大亞洲、鞏固歐洲、突破美洲”的全球網(wǎng)絡(luò)布局原則，大力實(shí)施以跨境并購為主要手段的外延式擴(kuò)展戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。建設(shè)銀行堅(jiān)持“做強(qiáng)亞洲、鞏固歐非、突破美澳”的戰(zhàn)略原則，堅(jiān)持以新設(shè)為主要手段，適時(shí)并購其他。交通銀行提出“以亞洲為主體”的海外發(fā)展戰(zhàn)略。大型銀行的國際化進(jìn)程和戰(zhàn)略存在較為明顯的差別。
　　 五是發(fā)達(dá)國家銀行國際化的戰(zhàn)略各具特色，成功的銀行國際化關(guān)鍵在于依靠銀行內(nèi)在的力量，同時(shí)，外部環(huán)

9、境也不可忽視。選擇合適的銀行國際化戰(zhàn)略和模式是很重要的。
　　 六是本文在借鑒現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)上，嘗試提出一個(gè)新的理論分析框架，對中資銀行為什么走出去、目前走出去的狀況是什么、怎么樣走出去進(jìn)行分析。本文稱之為三段式或者WWH框架。
　　 由于本文研究對象是一個(gè)很新而且實(shí)務(wù)性很強(qiáng)的題目，加上數(shù)據(jù)資料獲取存在較大的困難，本文的研究也存在一些不足。一是本文側(cè)重研究了中國大型商業(yè)銀行的國際化，而對中小銀行境外擴(kuò)張關(guān)注不足，中小銀行