國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人貸款中心流程再造研究.pdf

1、目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)迅速發(fā)展與業(yè)務(wù)流程滯后已形成了較大的矛盾。正如銀監(jiān)會(huì)劉明康主席所言，當(dāng)前幾乎所有中資銀行業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是“部門(mén)銀行”，而不是“流程銀行”。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)流程存在設(shè)計(jì)不合理，流程繁瑣，效率低下，標(biāo)準(zhǔn)化程度差且隱藏著較大操作風(fēng)險(xiǎn)等缺陷，離國(guó)際一流銀行相差甚遠(yuǎn)。在肖翔導(dǎo)師的指導(dǎo)下，筆者對(duì)再造與優(yōu)化國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程進(jìn)行探討和研究。 本課題所指?jìng)€(gè)人貸款中心流程實(shí)質(zhì)是以商業(yè)銀行個(gè)

2、貸中心為主體的一套完整、規(guī)范的業(yè)務(wù)生產(chǎn)體系，是一個(gè)非局部的全新變革。包括了業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)程序、視覺(jué)和文件流管理、質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)控制、集中和彈性生產(chǎn)、個(gè)人與團(tuán)隊(duì)激勵(lì)等內(nèi)容。通過(guò)研究，有助于商業(yè)銀行提高個(gè)貸業(yè)務(wù)流程效率，減少缺陷，持續(xù)提升顧客滿(mǎn)意度；有助于提高員工滿(mǎn)意度，為消除加班、提高效率、改善工作環(huán)境提供保障；有助于促使我國(guó)銀行業(yè)務(wù)管理精細(xì)化，逐步建立銀行卓越質(zhì)量管理體系；有助于提高國(guó)內(nèi)銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力，更好的參與全球金融競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于促進(jìn)國(guó)內(nèi)商

3、業(yè)銀行向“流程銀行”、客戶(hù)導(dǎo)向型銀行轉(zhuǎn)型有著現(xiàn)實(shí)而深遠(yuǎn)的意義。 研究工作的展開(kāi)。筆者首先對(duì)目前國(guó)際上個(gè)貸業(yè)務(wù)居于領(lǐng)先地位的美國(guó)銀行進(jìn)行了考察，并分析了兩國(guó)業(yè)務(wù)環(huán)境等差異，提出了經(jīng)驗(yàn)借鑒；其次，利用專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)公司的“客戶(hù)之聲”調(diào)查，重點(diǎn)詳細(xì)分析了國(guó)內(nèi)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)普遍存在的缺陷，同時(shí)，運(yùn)用六西格瑪系統(tǒng)工具對(duì)商業(yè)銀行個(gè)貸流程進(jìn)行定量分析，查找缺陷，確定了改進(jìn)目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，運(yùn)用精益生產(chǎn)等理論，結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)際，建立了全新的個(gè)貸流程

4、生產(chǎn)體系。 主要成果。筆者利用六西格瑪及精益生產(chǎn)等國(guó)外先進(jìn)理論，完成了再造的商業(yè)銀行個(gè)貸流程生產(chǎn)體系。通過(guò)再造，減少了銀行服務(wù)產(chǎn)出與客戶(hù)需求之間的偏差或缺陷，將個(gè)貸中心建設(shè)為“流水化生產(chǎn)”的標(biāo)準(zhǔn)化信貸工廠。個(gè)貸新流程體系蘊(yùn)含了許多先進(jìn)管理理念或方法，如提高客戶(hù)滿(mǎn)意度理念、均衡化生產(chǎn)原則、看板管理原理與流程拉動(dòng)系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)組合(SOP)、流水線集中生產(chǎn)與彈性生產(chǎn)、視覺(jué)管理工具、小批量流動(dòng)、流程中質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制及激勵(lì)工具的應(yīng)用