查勘定損環(huán)節(jié)的探討畢業(yè)論文

1、<p><b>　　摘要</b></p><p>　　自改革開放以來，人們的生活水平的逐漸提高，我國汽車總量也在連年攀升，根據(jù)國家統(tǒng)計局2015.02.26日在官方網(wǎng)站發(fā)布《2014年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》的結(jié)果來看，去年年終全國民用汽車總量達到1.54億輛，比2013年末增長百分之十二多，其中私人汽車總量達到1.26億輛，增長百分之十六左右。經(jīng)濟發(fā)展的同時也帶動機動車需求量

2、的日益增加,也推動了機動車輛保險在最近十幾年的高速發(fā)展。然而,在我國機動車輛保險業(yè)務飛快崛起的背后,車險理賠的各個環(huán)節(jié)也就倍受人們關注，那么應當怎樣去規(guī)范和管理汽車保險在查勘與定損這方面的行為，成為整個汽車保險行業(yè)將要面對的首要重大挑戰(zhàn)。本文敘述了我國汽車保險從萌發(fā)到飛速發(fā)展所經(jīng)歷的過程，汽車保險各類險種的定義，汽車保險查勘定損的內(nèi)容以及各環(huán)節(jié)應注意的事項，查勘人員應該熟練掌握的技巧以及必須嚴格貫徹的工作準則。</p>&

3、lt;p>　　關鍵詞：汽車保險;查勘定損環(huán)節(jié);工作準則</p><p><b>　　Abstract</b></p><p>　　Since reform and opening, and the gradual improvement of people's living standards, China's total automobile

4、also increased year by year, according to the National Bureau of statistics on the 2015.02.26 in the official website released the results of the 2014 national economy and social development statistical bulletin "sh

5、ows last year annual national civilian vehicles total reached 1.54 million, up 12 percent over the end of 2013, which aggregate private cars reached 1.26 million, growth of abo</p><p>　　Key words: Automobile

6、 insurance,Survey the damage link, Working criteria</p><p><b>　　目錄</b></p><p>　　1我國汽車保險發(fā)展歷程1</p><p><b>　　1.1萌發(fā)時期1</b></p><p><b>　　1.2嘗試時

7、期1</b></p><p>　　1.3飛速發(fā)展時期1</p><p><b>　　2 汽車保險2</b></p><p>　　2.1汽車保險的定義2</p><p>　　2.2汽車保險形式2</p><p>　　2.1.1交強險2</p><p>

8、　　2.1.2車輛損失險2</p><p>　　2.1.3第三者責任險2</p><p>　　2.1.4車上人員責任險2</p><p>　　2.1.5全車盜搶險3</p><p>　　2.1.6附加險3</p><p>　　2.3汽車保險的特點3</p><p>　　2.3.1.被

9、保險車輛出險率較高3</p><p>　　2.3.2.業(yè)務量大，投保率高3</p><p>　　2.3.3.擴大保險利益3</p><p>　　2.3.4被保險人自負責任與無賠款優(yōu)待3</p><p>　　3查勘定損基本要求4</p><p><b>　　3.1接調(diào)度4</b><

10、/p><p><b>　　3.2趕赴現(xiàn)場4</b></p><p>　　3.3確認保險標的4</p><p>　　3.4拍攝事故照片4</p><p>　　3.4.1拍攝的基本要求4</p><p>　　3.4.2其他要求4</p><p>　　3.5現(xiàn)場查勘取證5

11、</p><p>　　3.5.1發(fā)生在道路上的交通事故的查勘要求5</p><p>　　3.5.2非道路交通事故的查勘要求5</p><p>　　3.5.3水災、火災事故的查勘要求5</p><p>　　3.5.4物產(chǎn)損失的查勘要求6</p><p>　　3.5.5盜搶險的查勘要求6</p>&

12、lt;p>　　4查勘定損人員要求及準則7</p><p><b>　　4.1派工受理7</b></p><p><b>　　4.2查勘現(xiàn)場7</b></p><p><b>　　4.3定損核價7</b></p><p><b>　　4.4賠案質(zhì)量7&l

13、t;/b></p><p>　　4.5賠案卷宗歸檔及舊件回收8</p><p><b>　　5案例舉證8</b></p><p><b>　　6結(jié)論10</b></p><p><b>　　7參考文獻11</b></p><p>　　1我國

14、汽車保險發(fā)展歷程</p><p><b>　　1.1萌發(fā)時期</b></p><p>　　在初期，我國汽車保險業(yè)務的萌發(fā)歷經(jīng)了一個漫長而曲折的過程。它正式進入我國是自鴉片戰(zhàn)爭以后[1]。但是由于我國保險市場處于外國保險公司的控制與壟斷下，再加上當時我國的工業(yè)還不算落后，實則我國的汽車保險處在萌發(fā)階段，然而它的地位與作用卻十分尷尬。</p><p&g

15、t;<b>　　1.2嘗試時期</b></p><p>　　一九五零年，建立不多時的中國人民保險公司緊接著就開辦了汽車保險業(yè)務。但又于一九五五年停止了該項業(yè)務，其原因是初始宣傳不足和認知的偏頗，不多時就出現(xiàn)對此項保險業(yè)務的爭論，有觀點指出汽車保險以及第三者責任險對于被保險人予以經(jīng)濟補償，會誘使交通事故的增加，會產(chǎn)生對社會不利的負面效應[2]。于是，直到一九七六年左右為給他國駐華領事館等外國擁

16、有汽車的人群提供服務，才開始嘗試辦理以涉外為主的汽車保險業(yè)務。</p><p><b>　　1.3飛速發(fā)展時期</b></p><p>　　我國保險公司在一九八零年恢復中斷了長達二十四年之久的汽車保險業(yè)務，以此來適應各個單位以及國內(nèi)大小企業(yè)對于汽車保險的需求[3]。同時公路交通運輸業(yè)迅速發(fā)展，事故日益頻發(fā)的客觀現(xiàn)象也使得機動車保險業(yè)務被人們重新關注。隨著社會的發(fā)展與時

17、代進步，社會經(jīng)濟水平和人民生活質(zhì)量也達到了一個新的層次，使得機動車輛的迅速普及與發(fā)展有了良好的市場環(huán)境，1983年-2003年期間，汽車保險在中國保險市場，特別是在對財富保險的范圍里一直都有著舉足輕重作用，在20世紀80年代汽車保險的收入達到二十億元，占財產(chǎn)份額的百分之三十六首次超越企業(yè)財產(chǎn)險。自此以后，汽車保險一直獨占鰲頭，坐擁財產(chǎn)保險的第一大險種的寶座，并保持快速增長率，這也標志著我國的汽車保險業(yè)務進入了一個嶄新的時期。</p

18、><p><b>　　2 汽車保險</b></p><p>　　2.1汽車保險的定義</p><p>　　汽車保險簡稱車險，也稱機動車保險。它的是意思指機動車因為受到天災或意外事故而造成財產(chǎn)損失，或者人身安全受到傷害負賠償責任的一種商業(yè)性保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一個險種，在財產(chǎn)保險領域中，汽車保險地位是相對年輕的，這是由于汽車進入我國并普及的時間

19、較短，且保險是伴隨汽車的出現(xiàn)而產(chǎn)生的[4]。</p><p><b>　　2.2汽車保險形式</b></p><p>　　汽車保險可以概括為兩個險種，商業(yè)險和交強險。商業(yè)險由基本險于附加險構(gòu)成?；倦U分為第三者責任保險、車輛損失保險、車上人員責任險、全車盜搶險。附加險因保險公司而異，通常情況下不允許獨立承保。</p><p><b>

20、　　2.1.1交強險</b></p><p>　　交強險的全稱是“機動車交通事故責任強制保險”，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。交強險是中國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度[5]。其保費是實行全國統(tǒng)一收費標準的，由國家統(tǒng)一規(guī)定的，但是不同的汽車型號的交強險價格也不同，主要影響因素是“汽車座位

21、數(shù)”。</p><p>　　2.1.2車輛損失險</p><p>　　車輛損失險主要賠償范圍包括意外事故和自然災害對車輛造成的損失。這是車險中最經(jīng)濟的險種，低成本高回報是它的特點。通常情況下，如果被保險人不能對車輛安全提供較高的保障，那么最好為車輛購買此險種。如若不保這個險種，那么當愛車發(fā)生事故后的所有修理費用就得要自己全部負責，可能就是幾千、幾萬甚至更多，這就有點得不償失了。</p

22、><p>　　2.1.3第三者責任險</p><p>　　指被保險人或其其他合法駕駛?cè)藛T在其允許的情況下使用被保險車輛做合乎法律的活動過程中發(fā)生意外事故，造成他人受到傷害或財產(chǎn)虧損，依法應當由被保險人承擔的法律責任，由向被保險人承保的保險公司負責對第三者進行賠償。</p><p>　　2.1.4車上人員責任險</p><p>　　保險標的發(fā)生意外

23、事故，致使該車上的司乘人員人身受到傷害，同時包括為減少損失擴大而必須采取施救和保護費用，由承保公司擔負賠償責任。保險金額由被保險人和對其承保的保險公司自行協(xié)商確定，通常每個座位保額按1-10萬元不等[6]。該車的投保人數(shù)不允許超過該車行駛證的核定座位數(shù)。</p><p>　　2.1.5全車盜搶險</p><p>　　全車盜搶險指的是被保險車輛全車被盜取或搶劫，經(jīng)縣級以上公安部門證實且滿一定

24、時間而仍舊下落不明的，由保險人在保險金額內(nèi)予以賠償，賠償金額可參考與之車況相近的二手車對其進行估價。</p><p><b>　　2.1.6附加險</b></p><p>　　按字面意思來看是指基本險合同下的附加合同。但它的存在是以主險存在為前提的，不能脫離主險來說，通常不允許獨立承保。</p><p>　　附加險可以分為一般附加險、特別附加險

25、、特殊附加險三種[7]。</p><p>　　2.3汽車保險的特點</p><p>　　2.3.1.被保險車輛出險率較高</p><p>　　汽車是陸地的主要交通工具。由于它時常處于運行的狀態(tài)中，加之現(xiàn)如今汽車的普及，很容易發(fā)生碰撞及其他可能的意外情況，造成被保險人或第三者人身傷亡及財產(chǎn)損失。由于一些國家交通建設及管理水平與車輛的發(fā)展沒有達到相匹配，再加上駕駛?cè)说氖?/p>

26、忽、操作不當?shù)热藶橐蛩?，使得交通事故頻發(fā)，出險率較高。 </p><p>　　2.3.2.業(yè)務量較大，投保率持續(xù)提升</p><p>　　現(xiàn)如今汽車的普及化帶來的是車輛出險率增高，所以汽車的所有者都采用投保的方式來降低自己的風險。各個國家為了強化汽車所有者的利益，對汽車保險實施強制購買政策。在創(chuàng)辦車輛損失險和第三者責任險的基礎上，保險公司推出了一系列附加險種，以此來適應投保人轉(zhuǎn)嫁風險的不

27、同需要，為被保險人提供了更全面的保障。 </p><p>　　2.3.3.擴大保險利益</p><p>　　汽車保險中，考慮到汽車的所有者與使用者不同的特點，第三者責任險指出：當被保險人本人或者是被保險人允許的合法駕駛?cè)耸褂密囕v進行合法活動是發(fā)生保險事故保險人要承擔賠償責任，一律視為其對保險標的具有保險利益[4]。此項規(guī)定并沒有違背保險利益原則，而是為被保險人提供更充分的保障。 </

28、p><p>　　2.3.4被保險人自負責任與無賠款優(yōu)待</p><p>　　保險合同上一般規(guī)定：汽車使用者在意外事故中所承擔的后果，車輛損失險與第三者責任險實行絕對免賠率，當然這是在符合賠償規(guī)定的金額的前提下；保險標的在保險合同生效的期間里沒有發(fā)生賠款案件，那么在續(xù)保時可以按一定比例下調(diào)次年投保費率即享受無賠款優(yōu)待。以上兩項規(guī)定，雖然分別是對被保險人的懲罰和優(yōu)待，但其目的是一致的，均是為了促使

29、被保險人注意維護保險標的，使其保持安全行駛技術狀態(tài)，并促使駕駛?cè)俗⒁獍踩熊?，以減少交通事故的發(fā)生。 </p><p>　　總體看來汽車保險具有保險標的流動性、出險頻率高、差異性、普遍性等特點。</p><p><b>　　3查勘定損基本要求</b></p><p><b>　　3.1接調(diào)度</b></p>

30、<p>　　根據(jù)現(xiàn)在實行調(diào)度制度，查勘工作人員必須接受調(diào)度中心的直接調(diào)度[8]。調(diào)度人員有必要將保單上登記基本信息告知現(xiàn)場的查勘工作人員。</p><p><b>　　3.2趕赴現(xiàn)場</b></p><p>　　外勤人員在接到調(diào)度之后，應當沒有任何要求的受理委托，及時前往案發(fā)地點在五分鐘內(nèi)與被保險人溝通，答復報案人多久可以到達現(xiàn)場；如果碰到交通堵塞或其它突

31、發(fā)狀況而不能按照指定時間到達，一定要在指定時間的前一刻鐘第二次和被保險人通話交流且向其道歉，還需解釋遲到緣由以及估算要用多久抵達。</p><p><b>　　3.3確認保險標的</b></p><p>　　核查事故車輛的各項專屬信息，例如車牌號、發(fā)動機號、車架號，銘牌號，特別注意車身上的VIN碼是否與保險單一致，確認出險車輛是否為承保車輛，并拍照記錄車架號。若出險車

32、輛非承保標的，即出險車輛與保險單記錄信息不一致，或在責任免除范圍內(nèi)，則應當對被保險人做出解釋。核實出險車輛有沒有年審，并拍照記錄，特殊情況及時存根留據(jù)，報至保險公司相關人員處理。交強險項下我方被保險人有責任或者現(xiàn)場出現(xiàn)人身傷亡的情況，當時出勤的查勘工作人員應該及時進行查勘工作。 </p><p><b>　　3.4拍攝事故照片</b></p><p>　　3.4.1拍

33、攝的基本要求</p><p>　　第一現(xiàn)場照片要可以直接展現(xiàn)事故現(xiàn)場的全貌，要有凸顯的參照物，以便于確定案發(fā)位置，讓人一目了然；水淹車注出水位高度，火燒車注出起火位置。對受損車輛進行拍照時，應當從遠到近拍攝，全車照片應與車輛中心線呈45o拍攝，前后各一張，且能清晰展示出險車的全車貌、車牌及受損位置；禁止對車牌、門徽及損失部位進行單獨拍攝[8]。受損零部件價值大于五百元的需單獨拍攝，需要拆開檢查的，可在拆卸后對已經(jīng)

34、損壞的零部件單獨拍攝，以及注明車號；小于五百元的小額物件需要把它們放在一起來拍攝，要求受損部位明顯，可以用粉筆圈出；一切需要更換的配件及需修復部位必須以照片為前提。多處受損的車輛應分開來拍攝；零部件較貴的要在分類后單獨拍攝編號。</p><p><b>　　3.4.2其他要求</b></p><p>　　相機水印順序應調(diào)整為年、月、日；照片顯示日期必須與拍攝日期一致，

35、禁止以各種緣由修改相機日期，盡量避免使用立式拍攝。在某些情況可能需要調(diào)節(jié)相機為近距離拍攝模式。</p><p><b>　　3.5現(xiàn)場查勘取證</b></p><p>　　現(xiàn)場查勘有多種類型，分別要求如下</p><p>　　3.5.1行駛在道路上出險的查勘要求</p><p>　　盡量在最快時間趕赴事故發(fā)生的第一現(xiàn)場，

36、對事故還沒有控制住或保險車輛及人員仍然處在危險之中并且執(zhí)法人員未趕到現(xiàn)場的情況下，應采取果斷的施救，組織現(xiàn)場人員將傷者送到醫(yī)院就近搶救[9]。然而肇事車輛事故現(xiàn)場原貌一定要注意保護，尤其是兩車碰撞或人車相撞事故，警方在責任認定時判定變動現(xiàn)場的車輛一方負全責。當接到報案時，如果第一現(xiàn)場已經(jīng)由警方部門清理完畢，車輛、財產(chǎn)、傷者已經(jīng)轉(zhuǎn)移，即已經(jīng)不存在第一現(xiàn)場，對此仍要查勘現(xiàn)場，掌握第一手信息，進一步提高自己第一現(xiàn)場的查勘出勤率；到達現(xiàn)場之后首

37、先應該掌握以下幾個方面：</p><p>　　何時出險，掌握出險時間是否在保險有效期內(nèi)，要多方詢問調(diào)查肇事駕駛員、目擊者、以及傷者入院治療的準確時間等；</p><p>　　何地出險，需要請肇事駕駛員指證地點，更需到第一現(xiàn)場進行實地調(diào)查、取證拍照，對于筆錄與實地不一致的，要認真查明；</p><p>　　出險車輛的基本信息：查實出險車輛及第三者車輛的車型、車號、發(fā)動

38、機、車架號碼、行駛證、安全裝置、防盜裝置[2]。</p><p>　　損壞部件是否屬于原車裝配或者屬于新增設備。檢查核實保險標的登記時的使用性質(zhì)，查明出險時的使用性質(zhì)和保險單是否一致。查出車輛使用性質(zhì)與保單存在出入的，需在短時間內(nèi)搜集齊全相關證據(jù)。</p><p>　　何人出險，姓名、駕駛證號碼、準駕車型，注意檢查出險人否屬擁有合法有效駕駛證，出險人與車主的關系，是否被保險人允許的合法駕駛

39、員[10]。</p><p>　　出險原因：要采用多問、多看、多聽的方法，極力搜集證據(jù)，認真理清得出出險原因。碰撞車輛和財物以及公共設施、損失限度、人員有無受傷。</p><p>　　3.5.2非道路交通事故的查勘要求</p><p>　　發(fā)生在非道路的交通事故，要求復勘第一現(xiàn)場。</p><p>　　當查勘員查勘了現(xiàn)場且事實清楚、責任明確而

40、且不存在爭議的，那么就不需要有關方面出具事故證明了。</p><p>　　對于有責任不明確的，當事人如果不能準確敘述事故經(jīng)過的，應尋訪周邊環(huán)境目擊證人，做好詢問筆錄，要求相關方面出具事故證明。如果查勘員仍不能確認事故責任的判定，可向分支機構(gòu)申請請求公安交通部門協(xié)助。</p><p>　　3.5.3水災、火災事故的查勘要求</p><p>　　要求必須是發(fā)生大面積洪水

41、災害，且在保險責任范圍。</p><p>　　汽車在放置狀態(tài)遭到大水來襲，未能及轉(zhuǎn)移或無法轉(zhuǎn)移，車輛的零部件大多數(shù)依舊完好，只會被銹蝕，通常除電器部分及線路損壞較緊急外，當可賠付其些許清洗費用</p><p>　　車輛如果在運行途中突遭大水侵襲、司機應當馬上終止使用車輛，采取牽引的辦法將車輛拖回修理廠。如果司機不明低洼處積水水深，而后發(fā)動車輛冒然涉水，將會導致積水由空濾吸入發(fā)動機工作室內(nèi)，

42、造成發(fā)動機受損，最終致使發(fā)動機腔內(nèi)銹蝕破裂，活塞斷裂等，導致?lián)p失進一步擴大；</p><p>　　對受水災侵襲的車輛查勘要快，即查勘、估損、定責都要快，拖延一日，耗損將可能很嚴重，尤其對于大多數(shù)高檔轎車，當電子元件或集成電路涉水的要馬上知會并要求修理廠先行干燥處理，不然，數(shù)小時過后，上述配件就也許致使全部更換。</p><p>　　火災造成保險車輛損壞，必須查勘或復勘第一現(xiàn)場，查驗事故車，

43、是否屬于老舊車輛，右方向車輛，低價值高保額之類的車輛，對起保剛開始或接近保險期滿的案件，有疑點的案件，聯(lián)系客戶向上一級公安消防部門申訴，必須重新鑒定，還可請其它權(quán)威部門做進一步鑒定分析起火原因，必須以當?shù)毓蚕啦块T出具的證明為主要依據(jù)，但又不能全部依賴，以防止道德風險的發(fā)生[8]。</p><p>　　3.5.4物產(chǎn)損失的查勘要求</p><p>　　因為交通事故而導致的公共財產(chǎn)損失，由

44、于牽扯廣泛而不易勘查。比較常見的情形例如第三者車輛所載各種物品、道路及安全設施、房屋建筑、水電設施、通信通訊設施和設備、樹木、牲畜、農(nóng)田莊稼等。例如散曬在公路上的農(nóng)作物，在公共道路上隨意散養(yǎng)的家禽，城鄉(xiāng)沒有遵循相關法規(guī)而私自架設的電力設備、違規(guī)建筑物等，全部是不符合法律規(guī)定的財產(chǎn)；不動物被撞壞的物產(chǎn)損失，查勘工作人員一定要親自到事件發(fā)生地點查勘，做好清點丈量工作，還要拍照留證。如道路安全設施中的隔離帶損壞的長度、高度、什么材質(zhì)等。<

45、;/p><p>　　3.5.5盜搶險的查勘要求</p><p>　　盜搶險案件的現(xiàn)場查勘和調(diào)查取證是至關重要的，不管案發(fā)現(xiàn)場是不是還殘留痕跡，一定要到案發(fā)地查勘取證、拍照，找有關當事人還有其他目擊者詢問并記錄案發(fā)前后詳細情形，盡可能動員請他們簽字作證。到有關部門調(diào)查并盡量拿到證據(jù)。并想盡一切辦法來了解被保險人經(jīng)濟動向、最近活動區(qū)域、是否與他人存在糾紛等，調(diào)查車輛的防盜裝置、經(jīng)常停放地點；車輛買

46、入時的車價，現(xiàn)如今市值幾何，比照保險金額是不是有超額投?，F(xiàn)象；應與投保人和駕駛員當面詳細詢問相關問題，制作詢問筆記，最后要求相關人員確認簽字并按指印，以表示其真實有效；著重查勘案發(fā)現(xiàn)場有沒有車輛被盜的痕跡, 有沒有落下作案工具,調(diào)查報案人所述是否存在自相矛盾, 舉例來說案發(fā)時時保險標的地周圍情況、當時的天氣等有無出入；根據(jù)實際情況需要，可以把被盜車鑰匙進行鑒定，判斷有沒有存在后配鑰匙的可能，然后暗訪被盜車駕駛員和其他擁有鑰匙的人的情況。

47、對盜搶險案件，在后續(xù)的偵破期間里需積極和當?shù)鼐綔贤?，并且主動協(xié)助其偵破案件。</p><p>　　4查勘定損人員要求及準則</p><p><b>　　4.1派工受理</b></p><p>　　查勘定損工作人員必須無條件遵從調(diào)度中心，一定不能用任何借口去延緩或者不去，不是在三方進行聯(lián)系的時候接到派工時，需要在五分鐘以內(nèi)和客戶溝通，一定程度上

48、了解發(fā)生事故的現(xiàn)場狀況、準確的向?qū)Ψ礁嬷约荷硖幍牡攸c、還要多久才可以到達事故現(xiàn)場；要是有特殊原因不能受理調(diào)度中心的派工或認為不妥而不能受理，要及時和總調(diào)度聯(lián)系，在沒有接受總調(diào)度改派以前，查勘人員不可以進行消極怠工或不進行調(diào)度中心的派工，而是應該盡力趕往事故現(xiàn)場，查勘時一定要時刻都有良好的服務態(tài)度。</p><p><b>　　4.2查勘現(xiàn)場</b></p><p>

49、　　查勘定損工作人員每日的第一現(xiàn)場報案的現(xiàn)場查勘出勤率一定要達到百分百（報案時已經(jīng)沒有現(xiàn)場不在此范圍）。要是因為距離過遠或者有特殊原因沒有辦法快速到達事故現(xiàn)場進行查勘，要馬上與本地域負責人溝通協(xié)助調(diào)度，不可以自己決斷而不去查勘現(xiàn)場。</p><p><b>　　4.3定損核價</b></p><p>　　查勘定損工作人員在趕到現(xiàn)場核驗標的，對于保險責任確定以后，不需要

50、拆解的事件要到現(xiàn)場定損完畢，一定不能沒有定損就派到定損地點進行處理[11]。</p><p>　　在定損期間要貫徹“以我為主”的定損準則。任何案件任何事故車一定要全是自己處理，馬上處理。一定要以事故的實際為依據(jù)，以實際的真實虧損做為初始點，一定要自己對受損標的和受損零件進行拍照留存并寫出定損項目。</p><p>　　貫徹“能修不換”的定損準則。盡可能主張事故車輛進行以修復為主的保險賠償準

51、則。對于發(fā)生事故的車輛它的任何一個受到損害的零件都要進行認真的排查，把不是這次事故所產(chǎn)生的或者以前就有的這些損壞零件進行認真的排除分析，所有需要更換的零件都要有更換依據(jù)。</p><p>　　貫徹“換零件不換總成”的定損準則。每個查勘工作人員在閑暇時應注意學習，明確的掌握不同車型的結(jié)構(gòu)分解和零部件構(gòu)成，自己辦理過的案件，車型，都應該注重累積、記錄和分析。在定損中一定不可以隨便替換總成。</p>&l

52、t;p>　　定損完畢之后需盡快出具定損報告和索賠須知，通知客戶索賠時需攜帶哪些單證和舊件。要是定損的價格和核價有不一樣的地方，要盡快告知客戶或修理廠馬上和他們溝通，一定不能私自處理，不告知客戶。對于沒有達到保險責任，需要拒絕賠償進行處理的案件，一定要立刻和所在地域負責人進行報告，不允許自行處理。</p><p><b>　　4.4賠案質(zhì)量</b></p><p>

53、;　　查勘定損工作人員接受的任何賠案，都一定要在當天放到本人的平臺上，當天進行解決，五千元之下的小額案件，查勘時效一定不能超出一天。查勘定損工作人員每天需要把自己接受的案件中還沒去定損或是在事故科進行處理的案件進行追蹤，需要在接受派工之日起兩天內(nèi)把有關資料進行上傳。查勘定損工作人員一定要讓所拍損失照片和文檔照片清楚明了。一定不要因為照片不清楚而造成核賠退回狀況。</p><p>　　4.5賠案卷宗歸檔及舊件回收&

54、lt;/p><p>　　查勘定損工作人員每日在下班之前需將當天通過核損的案件，認真清楚的寫好卷宗。對于需要回收舊件的案子，要求查勘定損工作人員在定損報告上加蓋舊件案子的專用章，還要確認是否簽字。一切已回收的舊件，全部派發(fā)到各個定損工作點上，由定損工作點上的工作人員進行登記并入庫。</p><p><b>　　5案例舉證</b></p><p>　　

55、2009年3月21日晚上王師傅駕駛標的車新A58941雪鐵龍車（飛虎保險公司承保） 在烏魯木齊市河南路立交橋下與直行的一輛新A32733老款奧迪200（天龍保險公司承保）發(fā)生碰撞，造成雙方車輛受損事故。兩位司機向各自承保的公司進行報案的時間是晚上21:52。工作人員在接到本公司調(diào)度后馬上向事發(fā)地移動，抵達事發(fā)地時間是晚上22:30分，烏魯木齊新市區(qū)的交通警察和拖車早就在現(xiàn)場等待著保險公司工作人員的到達。經(jīng)過現(xiàn)場檢查，兩輛車的現(xiàn)場車況都是

56、不太好的，尤其奧迪是老款舊車，受到損傷的地方有很多原來就有的舊痕，現(xiàn)場沒有任何剎車留下的標記，而且是只進行了交強險的保險，而雪鐵龍不僅進行了交強險的保險還投保了車損險 7萬，商業(yè)三者險11萬,車損和三者不計免賠，參保險種比較多，雪鐵龍車行駛方向錯誤，有很大的責任，還有就是晚上出現(xiàn)了險情，交警出現(xiàn)的比較迅速，在險情發(fā)生后一刻鐘前后就抵達了事發(fā)地。結(jié)合上述所得來的信息，工作人員先是對兩位車主進行了詳細的問答并進行記錄，但是兩位車主都說不認識

57、對方，沒有拿到任何有效證據(jù)，等待交警把現(xiàn)場處理完成后，工作人員用122指揮中心的名義假裝是兩位車主，對趕到的交警進行了投</p><p><b>　　案例疑點</b></p><p>　　一、兩車車況較差，奧迪為老舊車型，且存在多出碰撞痕跡。</p><p>　　二、交警出現(xiàn)在事故現(xiàn)場很迅速，而且出險時間存在疑點，且為夜間。</p>

58、;<p>　　三、當時調(diào)查記錄與現(xiàn)場查勘所得到的信息不一致，可能存在蓄意騙保行為</p><p><b>　　處理結(jié)果</b></p><p>　　客戶報交警時間為21:30，報保險時間為21:52，案件出險時間為21:50分。雪鐵龍車駕駛員與奧迪車主為親表兄弟關系，最后承認為騙取保險金而故意制造事故。</p><p><b

59、>　　6結(jié)論</b></p><p>　　汽車的出現(xiàn)與普及改變了人類發(fā)展的進程，但多起交通事故的發(fā)生也應該引起人們的重視，交通事故的發(fā)生原因有很多，比如人為因素，汽車本身存在設計缺陷以及自然災害等，事故的出現(xiàn)是無法規(guī)避的，然而卻可以采取投保的方式來嫁接風險，將事故造成的損失降到最低。</p><p>　　本文主要敘述了我國汽車保險發(fā)展史，以及汽車給類險種的定義，還有作為一

60、名查勘定損人員所應當具有的職業(yè)操守。</p><p>　　要想讓保險理賠工作得以周全而順利的開展，被保險人及時獲得應有的經(jīng)濟補償，同事又能維護保險人的利益，做到合理公平，就在查勘定損環(huán)節(jié)上下足功夫，作為一名查勘理賠人員應該不斷的提升自己的技能水平，練就出一雙火眼金睛，任何有疑點的案子要反復要對其對事故現(xiàn)場進行認真的查勘和復勘，以取得行之有效的真實證據(jù)，來保障保險人和被保險人之間的利益公平。</p>

61、<p>　　但由于筆者的理論水平有限、相關的實踐經(jīng)驗的匱乏，還望各位專家學者予以指導。</p><p><b>　　7參考文獻</b></p><p>　　[1]周喚雄.淺談我國汽車保險發(fā)展歷程與現(xiàn)狀[J].黑龍江科技信息2011,32期</p><p>　　[2]黑龍江旅游職業(yè)技術學院11級汽運賀貴宇.[DB/OL].[2013-1

62、1-04].</p><p>　　http://wenku.baidu.com/view/ed5d4d48783e0912a2162aa4.html </p><p>　　[3]王沖.我國汽車保險的發(fā)展進程[J].商情.2013,25期</p><p>　　[4]周莎麗.中國汽車保險市場研究[D].武漢.武漢理工大學.2007</p><p>

63、;　　[5]閆愛青.機動車交通事故責任強制保險法律問題研究[D].太原.山西財經(jīng)大學.2009</p><p>　　[6]吳惟慧.保險合同應用原則研究[D].上海.復旦大學.2002</p><p>　　[7]謝立志.淺談國際工程施工設備的保險和理賠[J].技術與市場.2011,3期</p><p>　　[8]查勘定損操作手冊.[DB/OL].[2012-12-08

64、]</p><p>　　http://www.docin.com/p-548438087.html </p><p>　　[9]查勘定損工作細則_百度文庫.[DB/OL].[2010-09-16]</p><p>　　http://wenku.baidu.com/view/c2711c1ea76e58fafab0038c.html </p>&