大數(shù)據(jù)背景下社交化投資的統(tǒng)計(jì)分析——以壽險(xiǎn)公司退保人行為分析為例.pdf

1、隨著計(jì)算機(jī)和信息技術(shù)的迅猛發(fā)展和普及應(yīng)用，行業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)的規(guī)模迅速擴(kuò)大，行業(yè)應(yīng)用所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)呈爆炸性增長(zhǎng)。動(dòng)輒達(dá)到數(shù)百TB甚至數(shù)十至數(shù)百PB規(guī)模的企業(yè)大數(shù)據(jù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了現(xiàn)有傳統(tǒng)的計(jì)算技術(shù)和信息系統(tǒng)的處理能力，因此尋求有效的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)、方法和手段已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)世界的迫切需求。隨著大數(shù)據(jù)概念的普及，維基百科給出了一個(gè)定性的描述:大數(shù)據(jù)是指無法使用傳統(tǒng)和常用的軟件技術(shù)和工具在一定時(shí)間內(nèi)完成獲取、管理和處理的數(shù)據(jù)庫。當(dāng)今“大數(shù)據(jù)”一詞的重點(diǎn)其實(shí)

2、已經(jīng)不僅在于數(shù)據(jù)規(guī)模的定義，它更代表著信息技術(shù)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)代，代表著爆炸性的數(shù)據(jù)信息給傳統(tǒng)的計(jì)算技術(shù)和信息技術(shù)帶來的技術(shù)挑戰(zhàn)和困難，代表著大數(shù)據(jù)處理所需的新的技術(shù)和方法，也代表著大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用所帶來的新發(fā)明、新服務(wù)和新的發(fā)展機(jī)遇。整個(gè)社會(huì)如同一個(gè)大的社群，然而又由于不同的主題目標(biāo)集合成一個(gè)個(gè)小的社群，在大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來和龐大的數(shù)據(jù)沖擊下，社交群體的生活方式、投資方式以及思維方式也發(fā)生了改變。尤其是社群中人們?cè)谕顿Y理念方面產(chǎn)生了

3、很大的改變，以往的投資分為實(shí)體投資和金融投資，渠道也更傾向于自主的小范圍的群體之間來做投資決策，而在數(shù)據(jù)時(shí)代人們的投資決策會(huì)在數(shù)據(jù)傳輸迅速的形勢(shì)下受到社群的信息傳播影響，進(jìn)而在短時(shí)間內(nèi)影響我們的投資決策，形成整個(gè)經(jīng)濟(jì)面的漲幅和急跌。這種對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊不僅引起了國(guó)家層面的重視，也引起了一些壽險(xiǎn)公司的注意，隨著金融一體化進(jìn)程的推進(jìn)，壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與金融市場(chǎng)發(fā)展聯(lián)系日益密切，在這種紛繁復(fù)雜的金融環(huán)境中，保險(xiǎn)公司卻屢屢出現(xiàn)“退保風(fēng)潮”，“客戶大規(guī)模

4、兌退?！钡热后w事件，在這些沖擊中壽險(xiǎn)公司對(duì)退保的理論研究及各因素之間的關(guān)聯(lián)及相互效應(yīng)的分析還不到位，解決退保問題的對(duì)策還不夠明確詳盡。于是在海量數(shù)據(jù)的沖擊下，壽險(xiǎn)公司在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和準(zhǔn)備金警戒線以及投資策略時(shí)都會(huì)將社交群體中人們的行為和傳播主導(dǎo)意向考慮進(jìn)去。壽險(xiǎn)公司的理財(cái)險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)是一種迎合當(dāng)下的新型理財(cái)模式，深得消費(fèi)者的喜愛，在壽險(xiǎn)公司日常運(yùn)營(yíng)管理中，最關(guān)注三大經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，退保率、大病保障率和續(xù)期率，而退保率是管理層最關(guān)注的一個(gè)指標(biāo)，不

5、僅關(guān)乎業(yè)務(wù)的開展和投資的策略保障性，甚至關(guān)系到整個(gè)公司資金鏈的連續(xù)性，也關(guān)系到整個(gè)公司的戰(zhàn)略發(fā)展甚至整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)，上升更高層面上會(huì)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展產(chǎn)生沖擊。
　　本文在互聯(lián)網(wǎng)背景下，考慮到整個(gè)信息傳輸在社交化平臺(tái)越來越扁平化，研究社交化投資對(duì)壽險(xiǎn)公司中客戶退保行為的影響意義重大。首先對(duì)保險(xiǎn)和退保等相關(guān)概念就權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的概念釋義進(jìn)行闡述，接下來回顧了當(dāng)前國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)的發(fā)展歷程和一些重要的理論成果，結(jié)合近幾年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的權(quán)威

6、數(shù)據(jù)指出我國(guó)壽險(xiǎn)公司退?，F(xiàn)象的特點(diǎn)和退保現(xiàn)象在整個(gè)壽險(xiǎn)公司的概況。本文就某壽險(xiǎn)公司保單信息表中退?？蛻舻臉?biāo)簽變量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并通過統(tǒng)計(jì)模型來找出對(duì)退保人的保單數(shù)產(chǎn)生顯著影響的顯著性變量，再?gòu)暮暧^基本面來闡述哪些因素會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)公司退保產(chǎn)生影響，進(jìn)而為壽險(xiǎn)公司提出建議和策略，旨在降低退保率進(jìn)行退保風(fēng)險(xiǎn)管理，以期在資本寒冬期間風(fēng)險(xiǎn)突出的當(dāng)下推動(dòng)壽險(xiǎn)公司防范退保風(fēng)險(xiǎn)起積極的作用。
　　本文為了全面而又多維度的分析影響壽險(xiǎn)公司退保人行為，從

7、微觀和宏觀兩個(gè)角度去分析。首先從微觀層面，本文以壽險(xiǎn)保單為研究對(duì)象，將保單表中退保人的信息維度采集為變量的形式，具體做法是從某壽險(xiǎn)公司的生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫中隨機(jī)不放回的抽取2014年10000個(gè)數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)集構(gòu)建數(shù)據(jù)模型以及找出顯著性標(biāo)量，采用R軟件對(duì)客戶的變量進(jìn)行描述統(tǒng)計(jì)，接下來采用LOGIT和PROBIT模型進(jìn)行建模，如有異常值將剔除異常值重新建模，建模以后利用AIC和BIC來篩選最優(yōu)變量，進(jìn)而確定模型中顯著變量的系數(shù)，而得出對(duì)于退保人

8、而言，何種特征的人群比較傾向于退保。此數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)包括社交化軟件平臺(tái)購(gòu)買保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)。在宏觀層面:本文在基于整個(gè)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境在數(shù)據(jù)沖擊，進(jìn)而影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)策略的背景下，結(jié)合宏觀數(shù)據(jù)進(jìn)行描述分析，指出退保宏觀層面的原因主要有通貨膨脹和利率，并且找出他們之間的變動(dòng)關(guān)系和變動(dòng)方向。存在于壽險(xiǎn)公司管理的體制機(jī)制問題也會(huì)引起客戶的退保，比如其他金融理財(cái)產(chǎn)品對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的替代性、壽險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)在的局限性、代理人員的銷售誤導(dǎo)、后期服務(wù)等。通過宏觀層面的分

9、析來為壽險(xiǎn)公司接下來根據(jù)政策來調(diào)節(jié)自己的產(chǎn)品方向，來為公司合理配置資源，比如普及相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)，讓客戶自己的風(fēng)險(xiǎn)可控下消費(fèi)保險(xiǎn)，維護(hù)好保險(xiǎn)行業(yè)的良好形象，對(duì)其進(jìn)行正向宣傳，加強(qiáng)內(nèi)部管理，減少銷售誤導(dǎo);不斷地完善產(chǎn)品，削弱風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，建立預(yù)警機(jī)制。完善保險(xiǎn)保障功能、消除保單價(jià)值流動(dòng)性;提高服務(wù)質(zhì)量等。微觀層面的分析主要是在購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶中找出退保概率最低的客戶作為壽險(xiǎn)公司的主力客戶，通過模型的顯著性指標(biāo)來對(duì)客戶做畫像，將那些具備顯