商業(yè)銀行跨界經(jīng)營研究：理論、現(xiàn)狀、路徑及風(fēng)險控制.pdf

1、當前,我國商業(yè)銀行正處于一個重要的變革時期:從經(jīng)營單一的傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)向綜合化經(jīng)營邁進。在此變革時期,商業(yè)銀行在綜合化經(jīng)營試點的外部推動和自身戰(zhàn)略安排的內(nèi)在要求下,跨界經(jīng)營活動頻繁。在“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的現(xiàn)行體制下,如何從理論、現(xiàn)狀、路徑及風(fēng)險防范等方面對商業(yè)銀行跨界經(jīng)營問題做系統(tǒng)研究,以期做好商業(yè)銀行跨界經(jīng)營活動的內(nèi)外部風(fēng)險控制,妥善采取相應(yīng)風(fēng)險控制策略,這已成為當前一個理論性和現(xiàn)實性都十分緊迫的研究課題。
　　本文依托當

2、前金融領(lǐng)域最新研究成果,運用功能金融觀點、金融演進理論及市場邏輯相關(guān)理論,采取比較分析、制度分析、理論與實證分析相結(jié)合等方法對當前我國商業(yè)銀行跨界經(jīng)營活動進行了多維度、多視角的研究。
　　本文共七章。第一章,就選題背景、意義、研究目標和相關(guān)創(chuàng)新點做了概括性描述。第二章,對跨界經(jīng)營相關(guān)概念進行了界定,重點從理論層面介紹了功能金融觀點、金融演進理論及市場邏輯相關(guān)理論;接著從實踐的角度,探討商業(yè)銀行跨界經(jīng)營邊界,并深入分析了跨界經(jīng)營對實

3、體經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、市場主體三個層面的影響。第三章,通過國內(nèi)外商業(yè)銀行跨界經(jīng)營的現(xiàn)狀比較,提出要解決商業(yè)銀行跨界過程中存在的問題,必須對我國銀行產(chǎn)權(quán)制度進行徹底的改革創(chuàng)新,使商業(yè)銀行成為真正市場意義上的獨立主體,進而才能在跨界經(jīng)營上相機抉擇自身的發(fā)展模式和組織架構(gòu)。第四章,介紹了商業(yè)銀行不同的跨界經(jīng)營模式,并提出當前商業(yè)銀行跨界次序安排的合理建議。第五、六兩章是本文的重點,其中第五章,針對商業(yè)銀行跨界經(jīng)營面臨的不同風(fēng)險,提出商業(yè)銀行跨界經(jīng)

4、營風(fēng)險內(nèi)部控制措施。圍繞跨界經(jīng)營活動,商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險控制措施主要有建立理財產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險評級體系及完善跨界業(yè)務(wù)內(nèi)部流程兩個方面。而在內(nèi)部風(fēng)險控制體系建設(shè)上,商業(yè)銀行可以通過設(shè)置不同性質(zhì)“防火墻”,將跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效隔離阻斷。第六章,在借鑒國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,創(chuàng)新性提出我國跨界經(jīng)營風(fēng)險外部監(jiān)管體系演進“三步走”戰(zhàn)略。通過“三步走”戰(zhàn)略設(shè)想的實施,最終建立我國活躍的、有彈性的、全面的外部風(fēng)險監(jiān)管體系。本文最后即第七章,就主要結(jié)論和創(chuàng)新做

5、了總結(jié)歸納。
　　本文的基本結(jié)論是:
　　1.商業(yè)銀行跨界經(jīng)營是一個動態(tài)變遷的過程。單純從金融經(jīng)營制度角度,靜態(tài)分析跨界行為的好壞,無疑具有很大的局限性。
　　2.根據(jù)功能金融觀點、金融演進理論及市場邏輯推演,在遵循市場邏輯的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮金融機構(gòu)作為市場主體的獨立性,能夠?qū)崿F(xiàn)金融效率的最優(yōu)。
　　3.我國商業(yè)銀行的跨界經(jīng)營在更大程度上講是金融機構(gòu)順應(yīng)金融發(fā)展趨勢的戰(zhàn)略性安排,而非當前市場需求誘致。
　　

6、4.我國分業(yè)監(jiān)管體制與當前現(xiàn)實跨界經(jīng)營活動之間的不協(xié)調(diào)性日益凸顯。而要解決這一問題,則對當前監(jiān)管體系進行系列改革成為必然之舉。
　　5.當前,我國商業(yè)銀行跨界經(jīng)營以“業(yè)內(nèi)跨界”為主,“業(yè)間跨界”為輔,且商業(yè)銀行“業(yè)內(nèi)跨界”主要基于“資本”和“契約”兩個層次。在不損害金融效率并確保金融安全的前提下,商業(yè)銀行跨界次序安排上應(yīng)遵循先易后難的原則,按照“先境內(nèi)、后境外”、“先業(yè)內(nèi)、后業(yè)間”、“先大型、后中小”跨界經(jīng)營次序有重點、有先后的展

7、開推進。
　　6.商業(yè)銀行跨界經(jīng)營風(fēng)險內(nèi)部控制是一個系統(tǒng)性的工程。未來,商業(yè)銀行跨界經(jīng)營風(fēng)險內(nèi)部控制體系建設(shè)應(yīng)該從設(shè)置不同性質(zhì)“防火墻”出發(fā),商業(yè)銀行內(nèi)部將跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效隔離阻斷。
　　7.借鑒國外發(fā)達國家經(jīng)驗,本文提出我國跨界經(jīng)營風(fēng)險外部監(jiān)管體系演進“三步走”戰(zhàn)略。其具體安排為:第一步是確立金融監(jiān)管重點,實施重點監(jiān)管策略,提高我國商業(yè)銀行跨界經(jīng)營風(fēng)險外部監(jiān)管體系的運行效率;第二步實施徹底的“功能型監(jiān)管”新理念,從當前