基于客戶價值的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究——以HFGS銀行為例.pdf

1、積極探索發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展模式對商業(yè)銀行有著重大的意義。在利率市場化的大背景下，有一定規(guī)模運行的優(yōu)良的理財業(yè)務(wù)有利于推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式向綜合化、集約化地轉(zhuǎn)型，促進理財業(yè)務(wù)市場的整合提升和金融創(chuàng)新。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)該成為專業(yè)理財人員為客戶量身定制的一項較為復(fù)雜的、個性化的綜合金融服務(wù)，而不僅僅是理財產(chǎn)品的營銷。
　　同國外發(fā)達國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相比，我國的理財業(yè)務(wù)還處于初始階段，存在著理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、

2、理財服務(wù)層次不高，理財風險未充分揭示，綜合理財服務(wù)水平較低等一系列問題。正是在這一背景下，本文從個人客戶價值和市場細分的角度來探討商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的新模式，以HFGS銀行的個人理財業(yè)務(wù)為案例，以個人客戶的需求分析為基點，展開理論分析和策略探討。文章共分六部分，首先運用文獻研究法對國內(nèi)外個人理財領(lǐng)域的相關(guān)理論和研究成果進行了梳理，確定了研究重點和論文邏輯框架。其次回顧了個人理財相關(guān)的經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)基礎(chǔ)理論，界定了個人理財業(yè)務(wù)的定義

3、和內(nèi)容，比較分析了現(xiàn)行商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品及其特點。第三，以個人客戶價值取向和理財行為特性的分析為出發(fā)點，從客戶家庭生命周期、財務(wù)生命周期、人生態(tài)度和理財價值觀、風險屬性以及行為、性格特征等幾個方面分析，深入了解客戶的形態(tài)和特性，兼顧客戶客觀條件與主觀想法，擬訂出最適合客戶的理財計劃。第四，對HFGS銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進行剖析，指出存在的問題，提出個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略。最后，根據(jù)前述研究分析以兩個典型的案例具體剖析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)服