我國城市商業(yè)銀行績效及其影響因素研究.pdf

1、20世紀(jì)90年代以來,隨著我國經(jīng)濟市場化建設(shè)的步伐不斷加快,金融體制改革的步伐也越來越大。作為銀行業(yè)新興力量的我國城市商業(yè)銀行得到了極大的發(fā)展。我國城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上,經(jīng)由地方財政牽頭,集中社會資本組成的股份制商業(yè)銀行。其主要任務(wù)是通過融資行為,為本地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展提供金融支持。其業(yè)務(wù)主要面向城市中小企業(yè),有效的填補了大型國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的不足。截止2010年底,我國共有城市商業(yè)銀行147家,從業(yè)人員206604

2、人,資產(chǎn)總額達78526億元,稅后利潤達769.8億元。城市商業(yè)銀行已經(jīng)成為了我國銀行業(yè)的一只重要力量。
　　但隨著我國金融業(yè)的全面開放,國外大型商業(yè)銀行不斷進入我國金融市場,國有商業(yè)銀行和大型股份制商業(yè)銀行也不斷擴大規(guī)模和拓展業(yè)務(wù)范圍。我國城市商業(yè)銀行面臨著越來越大的競爭壓力,如何提高我國城市商業(yè)銀行績效成為亟待解決的問題。本文通過對我國城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀進行分析,對可能影響我國城市商業(yè)銀行績效的因素進行探討,并提出政策建議。<

3、br>　　本文主要從兩個方面對我國城市商業(yè)銀行的績效進行考察和分析。在微觀方面主要將其作為一家企業(yè)考慮,對其盈利水平,財務(wù)狀況,發(fā)展趨勢等進行研究,從其自身的經(jīng)營績效著手進行分析。在宏觀方面則主要考察其利用社會資金資源是否有效,是否能夠有效促進當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展,是否有效支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展等等宏觀問題。
　　本文以不同地區(qū)的城市商業(yè)銀行為對象,通過現(xiàn)實數(shù)據(jù)進行實證分析。經(jīng)過細致的分析和較為深入的研究發(fā)現(xiàn),我國城市商業(yè)銀行的績效還有待提高,

4、其宏觀績效和微觀績效都仍有很大的提高空間,其表現(xiàn)在以下幾個方面:與國有大型商業(yè)銀行相比,我國城市商業(yè)銀行無論在資金水平上還是資產(chǎn)利潤率上都存在一定的差距;我國城市商業(yè)銀行的規(guī)模往往不大,很難獲得較高的盈利水平;我國城市商業(yè)銀行對于信貸資源配置還不夠到位,仍舊缺乏對民營企業(yè)與中小企業(yè)的大力支持,對社區(qū)經(jīng)濟中需要金融支持卻很難獲得信貸的公司與企業(yè)的支持力度仍顯不足;城市商業(yè)銀行自身不良貸款風(fēng)險仍舊較大。
　　面對我國城市商業(yè)銀行存在的

5、問題,本文針對影響城商行績效的因素進行系統(tǒng)的分析。本文主要通過產(chǎn)權(quán)理論和市場結(jié)構(gòu)理論對我國城商行進行分析。銀行不同的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生不同的激勵機制,從而對銀行的經(jīng)營效率產(chǎn)生不同的影響。不同產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)所產(chǎn)生的激勵偏好會導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生不同偏好的經(jīng)營行為,致使經(jīng)營效率有高有低。一般認為,股份制商業(yè)銀行與私營銀行具有較高的經(jīng)營效率,而國有獨資銀行因為其政策因素等原因很難獲得相對較高的經(jīng)營效率。商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)績效同樣受到其市場結(jié)構(gòu)的影響。因此我們認為,市