我國城市商業(yè)銀行績效研究——以山東省城市商業(yè)銀行為例.pdf

1、改革開放后，我國金融行業(yè)對外開放程度逐步加深，面對外資銀行的快速發(fā)展和激烈競爭，無論是大型銀行還是中小型銀行，都紛紛進(jìn)行改革。大型商業(yè)銀行面對這一局面，紛紛轉(zhuǎn)型升級，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，謀求上市，走國際化道路。而小型地方性銀行也結(jié)合自身發(fā)展特色和優(yōu)勢資源，提出兼并重組、跨區(qū)域發(fā)展等改革措施。銀行改革是為了提高國際競爭力，而績效是銀行競爭力的重要體現(xiàn)。加入WTO后，中國金融業(yè)市場化程度進(jìn)一步加深，2015年存款保險制度的實施，是利率市場化發(fā)展

2、的重要里程碑。存貸利差收窄，必然對金融市場造成一定程度的沖擊，尤其對中小銀行特別是城商行帶來很人的考驗。二十年來，我國城市商業(yè)銀行得到了飛速地發(fā)展，相對于大型商業(yè)銀行它們既有信息和決策優(yōu)勢，又有規(guī)模和管理劣勢，它們?nèi)绾蚊鎸@次改革所帶來的機遇和挑戰(zhàn)，對其未來的發(fā)展具有重要意義。
　　績效反映出商業(yè)銀行的綜合實力，但它同時也是一個難以量化的指標(biāo)。本文通過因子分析降維簡化的方法，將一系列復(fù)雜的銀行財務(wù)指標(biāo)構(gòu)造成少數(shù)幾個可以量化的相互獨

3、立的有效指標(biāo)，對山東城商行合作聯(lián)盟十五家城市商業(yè)銀行和六家發(fā)展成熟的大型城市商業(yè)銀行的績效狀況進(jìn)行了分析。第一個主要研究結(jié)論是山東省城商行反映在財務(wù)指標(biāo)上的績效主要表現(xiàn)在發(fā)展成長能力、風(fēng)險抵御能力、盈利能力以及資產(chǎn)管理能力四個維度。研究還發(fā)現(xiàn)，大型城商行績效表現(xiàn)要明顯好于山東城商行合作聯(lián)盟成員城商行的績效表現(xiàn)，反映了龐大的資產(chǎn)規(guī)模和規(guī)范的經(jīng)營管理會對城商行經(jīng)營績效產(chǎn)生積極的正面影響。另外，六家大型城商行的引入影響了初始樣本數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)特征

4、，體現(xiàn)在因子分析的結(jié)果上就是盈利能力因子從十五家銀行樣本的第三個主因子上升為二十一家銀行樣本的第一個主因子，而且這六家大型城商行的盈利能力因子得分依次位于前六位。發(fā)展成長能力因子和風(fēng)險抵御因子則從十五家銀行樣本的第一、二個主因子分別退居二十一家銀行樣本的第二、三個主因子，這說明雖然穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境賦予了城商行較快的發(fā)展成長速度，規(guī)范的監(jiān)管政策也提高了中小城商行的風(fēng)險抵御能力，但是中小城商行在盈利能力上與大型城商行仍然具有非常大的差距。因此

5、，本文另一個主要研究結(jié)論是山東省城商行財務(wù)指標(biāo)反映的績效表現(xiàn)與國內(nèi)大型城商行存在明顯差距，而且差距主要體現(xiàn)在盈利能力上。
　　另外，雖然城商行的績效得分與資產(chǎn)規(guī)模具有較大的相關(guān)性，尤其是資產(chǎn)規(guī)模最小的幾家銀行績效排名幾乎都在最后，但是隨著規(guī)模的增大，經(jīng)營績效得分與資產(chǎn)規(guī)模的相關(guān)性會變?nèi)?，這說明城商行資產(chǎn)規(guī)模效益的趨勢在變緩。比如威海市商業(yè)銀行績效得分甚至排在了具有它13倍資產(chǎn)規(guī)模的北京銀行前面，資產(chǎn)規(guī)模小的徽商銀行、南京銀行、江蘇