河南省農(nóng)村小額信貸社會績效評價——以滎陽市農(nóng)村信用聯(lián)社為例.pdf

1、小額信貸是以盈利為目標，發(fā)揮金融中介的功能，貸款資金最初依靠外部援助，之后通過自我融資可實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。早在20世紀70年代中期，孟加拉國作為亞洲最貧困的國家之一首創(chuàng)了全新的小額信貸的制度和方法。之后出現(xiàn)了玻利維亞陽光銀行、印度尼西亞人民銀行村信貸部及拉丁美洲的鄉(xiāng)村銀行等一系列代表性的小額信貸模式。我國借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式，在1993年10月創(chuàng)建了全國首家開發(fā)扶貧試驗組織-河北省易縣“扶貧經(jīng)濟合作社”，進行了大膽探索和有益嘗試，截止目前

2、，我國建立起以農(nóng)村信用社為主，市場化運作的小額信貸模式，取得了顯著的效果。但同時在實施過程中仍然面臨許多理論和實踐上的難題，需進一步探索實踐。
　　 本文以農(nóng)村小額信貸理論為基礎(chǔ)，以農(nóng)村信用社為研究對象，采用理論分析、計量分析和案例分析等方法進行研究。主要分為四個部分：第一部分：農(nóng)村金融的發(fā)展與正規(guī)金融機構(gòu)小額信貸。從農(nóng)村金融發(fā)展的理論與實踐出發(fā)，提出作為向中低收入群體提供信貸服務的有效手段，小額信貸已經(jīng)走到了正規(guī)化過程，而正規(guī)

3、金融機構(gòu)開展小額信貸業(yè)務對于促進中國農(nóng)村金融的發(fā)展和完善具有重要的意義。第二部分：小額信貸市場運行機制分析。運用市場分析及計量分析的方法，從需求和供給的角度展開研究。首先著眼于農(nóng)戶的金融需求分析，結(jié)合實際調(diào)研的數(shù)據(jù)，采用BinaryLogistic模型對影響農(nóng)戶參與小額信貸業(yè)務意愿的因素進行分析：其次，將農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融市場中開展小額信貸業(yè)務的正規(guī)金融機構(gòu)代表，對河南省現(xiàn)有的農(nóng)村金融市場供給狀況有一定的了解，并分析其在農(nóng)村金融市場

4、供給方面所具備的優(yōu)勢條件。第三部分：農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信貸績效評價。通過建立一個完整的小額信貸社會績效評價體系，以河南省滎陽市農(nóng)村信用聯(lián)社為研究對象，從農(nóng)村信用社的目標定位和相應的政策行為、客戶對小額信貸服務的滿意程度、農(nóng)村信用社的社會目標實現(xiàn)情況及財務的可持續(xù)性四個方面進行評價，并進行綜合分析。第四部分：結(jié)論及相關(guān)政策分析。在對農(nóng)村信用社社會績效評價結(jié)果分析的基礎(chǔ)上，探討農(nóng)村信用社在實行小額信貸業(yè)務中存在的問題，為其他在農(nóng)村金融市場中