商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以石家莊農(nóng)村信用聯(lián)社為例.pdf

1、近年來(lái),石家莊農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅(jiān)持規(guī)模、質(zhì)量和效益統(tǒng)籌兼顧,在追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、強(qiáng)化內(nèi)控管理、推進(jìn)合規(guī)建設(shè)方面做了大量工作,取得了一定的成效。但是,我們也看到,在由農(nóng)村信用社向股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中,都對(duì)農(nóng)村信用社的管理提出了更高的要求?；仡欁罱鼛啄晔仪f農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)生的案件,百分之七十多都與柜面操作業(yè)務(wù)相關(guān),因此在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí),防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)也成為重中之重。
　　本文首先介紹了選題背景和本文研究的理論意義和實(shí)踐

2、意義,其次介紹了銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類(lèi)和主要特征、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),再次介紹了石家莊農(nóng)村信用合作聯(lián)社柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及影響,深入分析了石家莊農(nóng)村信用合作聯(lián)社柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因,包括人員管理原因、風(fēng)險(xiǎn)管理原因、系統(tǒng)與設(shè)備問(wèn)題、制度流程執(zhí)行力不足、內(nèi)控體系不完善等原因。
　　針對(duì)石家莊農(nóng)村信用合作聯(lián)社柜面業(yè)務(wù)操作中存在的風(fēng)險(xiǎn),本文提出建立科學(xué)的柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量與管理體系;切實(shí)加強(qiáng)員工管理,加強(qiáng)柜員對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和

3、輔導(dǎo)工作;培育風(fēng)險(xiǎn)管理體系,加大風(fēng)險(xiǎn)排查力度,嚴(yán)格對(duì)管理層的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé);進(jìn)一步完善內(nèi)控體系,完善柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控制度,規(guī)范柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制,加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)權(quán)限的制約,健全柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系;優(yōu)化柜面業(yè)務(wù)操作流程,完善柜面業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制,實(shí)施柜面業(yè)務(wù)集中處理,強(qiáng)化事前事后控制,徹底轉(zhuǎn)變監(jiān)控方式,推行集中對(duì)賬管理模式;培育良好的合規(guī)文化,倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念,高度重視員工的行為管理,在員工中營(yíng)造合規(guī)守紀(jì)氛圍;創(chuàng)新柜面業(yè)務(wù)操作