論我國個人征信法律制度的完善.pdf

1、隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，信用經(jīng)濟在我國市場經(jīng)濟中起著越來越重要的作用，目前小到一部手機大到一套房屋，都有信用經(jīng)濟的身影。但是我國社會的信用缺失越來越嚴(yán)重，這嚴(yán)重影響了我國經(jīng)濟的健康發(fā)展，污染了社會風(fēng)氣，更不利于和諧社會的建設(shè)。個人征信是解決我國目前信用缺失的有力手段。為使個人征信健康快速地建立和發(fā)展，法律的支撐是必不可少的。但是我國關(guān)于個人征信體系的建設(shè)還存在著諸多問題：個人征信模式不明確，監(jiān)管機構(gòu)不統(tǒng)一，個人征信法律體系不完善等問題，這些

2、都嚴(yán)重制約了我國個人征信體系的建立和個人征信業(yè)的發(fā)展。解決這些問題最行之有效的辦法就是完善個人征信的相關(guān)法律。
　　 我國征信業(yè)發(fā)展至今，還沒有形成完整的法律體系，相關(guān)法律法規(guī)也比較粗糙，在一些個人征信的基本問題上都未能做到規(guī)范明確。本文采用比較分析法、歷史分析法，在借鑒了歐美等信用制度比較發(fā)達(dá)的國家的立法和實踐的經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出構(gòu)建我國個人征信體系的建議，為中國個人征信市場的發(fā)展提供理論依據(jù)，運用理論指導(dǎo)實踐。除引言外本文主

3、要有四部分組成：
　　 第一部分主要闡述個人征信的基礎(chǔ)問題包括個人征信的概念、個人征信法律關(guān)系的特征以及完善個人征信法律體系的意義。通過研究個人征信基礎(chǔ)問題為下面的研究做好鋪墊。
　　 第二部分對我國個人征信立法現(xiàn)狀進行介紹，然后對其中存在的問題進行了分析。我國現(xiàn)階段個人征信立法存在著個人征信模式方向模糊、法律體系不健全、個人信息的采集和使用范圍規(guī)定模糊不清、隱私權(quán)缺乏保護、對失信的懲戒不力、個人信息保護不慎和錯誤信息責(zé)

4、任追究機制不健全和缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管機構(gòu)等一系列問題。
　　 第三部分對美、德、日的個人征信的模式以及個人征信的立法進行了介紹，并從中總結(jié)出我國完善立法可以借鑒的經(jīng)驗：個人征信要建立完整的個人征信法律體系、重視個人征信中隱私權(quán)的保護、完善的失信懲戒機制和錯誤信息責(zé)任追究機制以及建立統(tǒng)一的征信監(jiān)管機構(gòu)。
　　 第四部分是本文的重點，這部分主要針對我國個人征信立法存在的問題提出具體的完善立法建議。首先是關(guān)于我國個人征信模式的具體

5、建議，通過對三種不同個人征信模式優(yōu)缺點的比較以及現(xiàn)階段我國個人征信的發(fā)展?fàn)顩r提出我國個人征信模式選擇的建議：在個人征信業(yè)的發(fā)展初期，國家應(yīng)予以一定的扶持和引導(dǎo)，此時這種模式類似于政府主導(dǎo)的征信模式；待到征信業(yè)充分發(fā)展后，國家適時地退出征信業(yè)，使其向市場征信模式發(fā)展。其次,是針對我國個人征信法律體系建立和完善問題的建議，要加快《征信管理條例》和《個人信息保護法》的制定，并且對現(xiàn)行相關(guān)法律作出相應(yīng)修改以協(xié)調(diào)個人征信法律之間的關(guān)系。最后,是對