國內(nèi)外P2P小額信貸企業(yè)運營模式研究及實例分析.pdf

1、1976年，穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)在孟加拉國，創(chuàng)辦了孟加拉第一個鄉(xiāng)村銀行—格萊珉銀行，這是一個發(fā)行微型貸款的機構(gòu)。2006年，尤努斯與格萊珉銀行共同獲得了諾貝爾和平獎。自此，格萊珉鄉(xiāng)村銀行的運作模式在世界范圍內(nèi)傳開。小額信貸近年來在非盈利領(lǐng)域取得的成功引起了一些盈利性的金融公司的注意，他們開始模仿小額信貸機構(gòu)的借貸模式，以中介的形式將借貸雙方聯(lián)系起來，通過收取服務(wù)費的方式獲取盈利，這就是P2P小額信貸的起源。<

2、br>　　 P2P小額信貸公司最早于2005年起源于英國，隨后很快傳入中國，2006年創(chuàng)辦的宜信公司，是中國第一家P2P小額信貸公司。隨后，P2P小額信貸公司在中國獲得了爆發(fā)式的發(fā)展，數(shù)量由2008年的幾十家迅速增長到如今的300家以上，并且被迅速網(wǎng)絡(luò)化。由于門檻低，缺乏監(jiān)管機構(gòu)，P2P小額信貸機構(gòu)的發(fā)展速度無人能擋，驚人的發(fā)展速度勢必會帶來行業(yè)的混亂，如今中國的P2P小額信貸行業(yè)魚龍混雜，服務(wù)水平參差不齊，P2P公司資金鏈斷裂，投資

3、者血本無歸，欺詐等事情頻發(fā)。面對巨大的市場需求，以及混亂的行業(yè)環(huán)境，P2P小額信貸企業(yè)應(yīng)該何去何從，尋找怎樣的發(fā)展模式才能獲得長足發(fā)展？魚龍混雜的P2P小額信貸企業(yè)應(yīng)該由何人監(jiān)管，到底是該打壓還是該鼓勵？這都是擺在P2P小額信貸行業(yè)面前的問號，值得探究。這正是本文試圖解答的問題。
　　 本文主要有五章:緒論，P2P小額信貸概況，P2P運營模式及案例，P2P存在的問題及建議，結(jié)語。其中緒論和P2P小額信貸概況屬于理論部分，是本文的

4、研究背景，第三章國內(nèi)外P2P小額信貸企業(yè)運營模式比較及案例分析，是本文的研究重點。第4章中國P2P小額信貸企業(yè)運營模式存在的問題及建議是文章的研究成果。
　　 具體而言，在第一章中，本文首先對P2P小額信貸企業(yè)的起源和發(fā)展現(xiàn)狀進行了簡要描述，從而讓讀者了解了本文的研究背景。本章還對國內(nèi)外P2P的研究動態(tài)進行了概述。第二章從P2P小額信貸的定義、特點、分類、產(chǎn)生原因等幾個方面，對P2P小額信貸進行了概述，并且對國內(nèi)外P2P小額信貸

5、機構(gòu)的發(fā)展演進歷程、現(xiàn)狀等進行了梳理。第三章是本文的重點，在這一章，文章從公司成立時間、公司規(guī)模、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制、交易模式、抵押擔保、服務(wù)對象、借款額度、借款利率、收費標準、收益率幾個指標，對國內(nèi)外發(fā)展比較成熟，規(guī)模比較大，具有典型代表性的5家P2P小額信貸公司（國外3家，國內(nèi)2家）的運營模式進行了對比分析。在前三章的研究基礎(chǔ)上，文章在第四章指出了我國P2P小額信貸運營存在的內(nèi)外部問題:如監(jiān)管、信用評價體系、銀行托管、信息不對稱、市