銀行客戶養(yǎng)老金資產(chǎn)配置案例研究.pdf

1、目前我國(guó)面臨著嚴(yán)重的人口老齡化問(wèn)題，再加上養(yǎng)老保障制度并不完善，導(dǎo)致個(gè)人的養(yǎng)老金缺口日益擴(kuò)大。同時(shí)，人口老齡化趨勢(shì)推動(dòng)商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，我國(guó)應(yīng)借鑒美國(guó)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，大力改善商業(yè)銀行養(yǎng)老金融現(xiàn)狀，為銀行客戶提供個(gè)性定制的養(yǎng)老金資產(chǎn)配置方案。
　　本文首先闡述了我國(guó)面臨的人口老齡化問(wèn)題，回顧了國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老保障制度，并對(duì)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的養(yǎng)老金融現(xiàn)狀進(jìn)行分析。其次，本文運(yùn)用案例研究法，在相關(guān)金融理財(cái)原理基礎(chǔ)上，通過(guò)家庭基本財(cái)務(wù)狀況分析

2、、風(fēng)險(xiǎn)屬性分析、養(yǎng)老金供需分析以及投資組合分析，進(jìn)行銀行客戶養(yǎng)老金資產(chǎn)配置的個(gè)案研究。最后，本文借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合實(shí)際情況提出了我國(guó)商業(yè)銀行養(yǎng)老金融的發(fā)展策略，包括業(yè)務(wù)策略、服務(wù)策略、產(chǎn)品策略、創(chuàng)新策略、競(jìng)爭(zhēng)策略和風(fēng)控策略。
　　本文的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩點(diǎn)，一是利用案例研究法，根據(jù)相關(guān)金融理財(cái)原理進(jìn)行個(gè)案分析，理論與實(shí)務(wù)相結(jié)合，詳盡闡述了銀行客戶養(yǎng)老金資產(chǎn)配置的過(guò)程。二是建議我國(guó)商業(yè)銀行要借鑒私人銀行的發(fā)展模式，搭建養(yǎng)老金融專屬服務(wù)