網(wǎng)絡(luò)借貸中的歧視現(xiàn)象研究.pdf

1、我國首個P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺成立于2007年，網(wǎng)絡(luò)借貸市場發(fā)展時間不長，缺乏相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)范，因此我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場上的信息披露體系不夠完善，出借人不能完全掌握借款人的詳細(xì)信息，信息不對稱問題較為嚴(yán)重。由于信息不對稱和出借人個人偏好等原因，現(xiàn)階段我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場存在歧視現(xiàn)象。我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場上存在的歧視現(xiàn)象是指借款人受到了不合理的差別對待，主要表現(xiàn)在借款人的借款成功率和借貸利率兩個方面。
　　本文以某大型P2P網(wǎng)絡(luò)

2、借貸平臺2014年9月至2015年1月發(fā)生的借貸交易記錄為樣本，來研究我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場的歧視現(xiàn)象，即:我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場中借款人是否受到了差別對待？借款人受到的差別對待是否合理？我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場中是否存在歧視現(xiàn)象？如何緩解我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場中的歧視現(xiàn)象？
　　首先，本文對國內(nèi)外的有關(guān)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的文獻(xiàn)資料進(jìn)行了系統(tǒng)地整理，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外學(xué)者主要從借款成功率和違約率兩個方面來研究P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，對網(wǎng)絡(luò)借貸市場的歧視

3、現(xiàn)象的研究很少，只有少數(shù)國外學(xué)者對國外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場的歧視現(xiàn)象進(jìn)行了少量的研究，而對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場中存在的歧視現(xiàn)象的研究還是空白。
　　其次，本文對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場中歧視現(xiàn)象進(jìn)行了理論分析和初步現(xiàn)狀觀察。對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場中歧視現(xiàn)象的現(xiàn)狀分析的結(jié)果表明無論借款成功率還是借貸利率，女性、學(xué)生和年齡偏大者都受到了不合理的差別對待，即女性、學(xué)生和年齡偏大者的逾期率相對較低，但其借款成功率較低，借貸利率較高。

4、>　　然后，本文對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的歧視現(xiàn)象進(jìn)行了計量分析。一方面，我們從三個方面對借貸利率的影響因素進(jìn)行了實(shí)證研究:1、全部樣本的實(shí)證分析;2、根據(jù)職業(yè)特征的實(shí)證分析;3、根據(jù)年齡特征的實(shí)證分析。實(shí)證結(jié)果表明在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場上借款時，女性、學(xué)生和年齡偏大者的借貸利率相對較高。另一方面，我們運(yùn)用排序選擇模型來研究借款人信用風(fēng)險的影響因素，實(shí)證結(jié)果表明，女性、學(xué)生和年齡偏大者的信用風(fēng)險較低。因此，在我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場上存在著