我國(guó)民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控與柵欄原則的有效制度移植.pdf

1、目前我國(guó)大力發(fā)展民營(yíng)銀行，鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入銀行業(yè)。除了一般商業(yè)銀行所共有的諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等一般風(fēng)險(xiǎn)特征外，民營(yíng)銀行還呈現(xiàn)出由于其股權(quán)結(jié)構(gòu)的相對(duì)特殊性所引致的特殊性風(fēng)險(xiǎn)。比如內(nèi)部交易、交叉風(fēng)險(xiǎn)等將成為未來(lái)監(jiān)管的重點(diǎn)。由于民營(yíng)銀行將自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在國(guó)家不再兜底的前提下，民營(yíng)銀行唯有積極探索風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制才能保證在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的可持續(xù)發(fā)展。
　　本文在結(jié)合民營(yíng)銀行自身特殊性的基礎(chǔ)上詳細(xì)分析了其所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)信用與信譽(yù)風(fēng)

2、險(xiǎn)、利率和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其它風(fēng)險(xiǎn)，著重分析其最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源——小微業(yè)務(wù)。并提出借鑒在2008年金融危機(jī)后英國(guó)銀行業(yè)獨(dú)立委員會(huì)在新的銀行業(yè)改革方案中提出的“柵欄原則”，對(duì)不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，將其用于對(duì)民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制中。本文對(duì)試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行為例，詳細(xì)分析其特點(diǎn)以及業(yè)務(wù)范圍，建議根據(jù)柵欄原則將其傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與零售與小微業(yè)務(wù)隔離，零售與小微業(yè)務(wù)隔離來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。在本文最后根據(jù)全文的分析分別從外部環(huán)境與內(nèi)部機(jī)制兩