農(nóng)村小額貸款項目運行效益與管理體系研究.pdf

1、自20世紀90年代以來，以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表的小額貸款項目引入我國，作為農(nóng)村扶貧開發(fā)的重要補充力量，在全國范圍迅速推廣。由于區(qū)域之間文化差異和資源稟賦不同，經(jīng)過20多年的磨合發(fā)展，有的農(nóng)村小額貸款項目已經(jīng)形成了具有本土化特色又兼具鄉(xiāng)村銀行特征的公益性信貸扶貧模式，繼續(xù)發(fā)揮其扶貧功效;有的已逐漸萎縮，退出農(nóng)村市場;有的緊跟市場化趨勢，轉(zhuǎn)型為商業(yè)化小額貸款模式。其中，以扶貧為目標導向的公益性小額貸款，通過讓貧困農(nóng)戶參與項目選擇、決策、經(jīng)營

2、、管理、獲益等全過程，在提高貧困農(nóng)戶收入水平和發(fā)展能力方面取得明顯成效。然而，隨著農(nóng)村各種新型合作組織的不斷涌現(xiàn)和市場化進程的加快，這種依托項目運行的小額貸款模式也面臨著諸多問題，如何改進項目運行管理體系，提高項目經(jīng)營效益，促進農(nóng)村小額貸款項目可持續(xù)運行，已成為亟待解決的重要現(xiàn)實問題。正是在這一背景下，本文以農(nóng)村小額貸款項目為研究對象，以成本收益理論、利益相關者等理論為基礎，以案例分析和問卷調(diào)查為手段，理論研究和實證研究相結(jié)合，對農(nóng)村小

3、額貸款項目運行效益與管理體系進行了深入研究。
　　論文分析了國外幾種典型的小額貸款運行模式，闡述了農(nóng)村小額貸款項目的運行效益以及評估方法，對本文研究的農(nóng)村小額貸款項目及相關概念進行了界定，從農(nóng)村小額貸款管理機構、貧困農(nóng)戶、政府扶貧部門等多重委托代理關系的角度，構建了小額貸款項目運行績效與管理體系研究的總體框架，提出了本文研究的理論基礎。
　　為了保證農(nóng)村小額貸款項目的可持續(xù)運行，更好地發(fā)揮其扶貧作用，在對國內(nèi)兩種小額貸款模式

4、案例分析比較的基礎上，本文梳理了非政府組織小額貸款項目的目標瞄準機制、聯(lián)保信貸機制、分期還款機制、組織管理機制，從整體上明晰項目運行與小額貸款償還機制相互作用的邏輯關系。在此基礎上，為了更加全面地分析農(nóng)村小額貸款項目的運行效益，驗證項目類別、小額貸款額度、項目管理、經(jīng)營者人力資本等因素對項目經(jīng)營狀況變動的影響，本文構建了基于項目經(jīng)營狀況變動狀態(tài)的多分類離散變量回歸模型。實證結(jié)果表明:小額貸款額度與項目經(jīng)營狀況并未表現(xiàn)出明顯的正向變動關系

5、，額度越高并不一定會提高項目的盈利概率，而項目類別對項目經(jīng)營狀態(tài)變化的影響很明顯，相比于養(yǎng)殖類項目，商貿(mào)類和種植類項目盈利的可能性更高。研究結(jié)果進一步說明，農(nóng)村小額貸款項目類型的選擇對于貧困農(nóng)戶增收具有重要影響。鑒于項目類別的差異，本文利用柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)擴展形式，構建了種植類、養(yǎng)殖類、商貿(mào)類項目投入產(chǎn)出評估模型，從微觀角度分析了小額貸款、個人投資、經(jīng)營者人力資本等投入要素對項目產(chǎn)出的影響，驗證了小額貸款資金對項目產(chǎn)出的作用明顯高

6、于個人投資的作用，表明通過農(nóng)村小額貸款項目的實施，能夠有效地促進貧困農(nóng)戶增收。
　　在理論研究和實證研究的基礎上，根據(jù)當前農(nóng)村小額貸款項目運行現(xiàn)狀，本文參照企業(yè)項目管理體系，以利益相關者理論為基礎，構建了國家、省、縣、村四級農(nóng)村小額貸款項目管理體系，設計了“1+X+XX+XXX”金字塔式的組織結(jié)構，劃分了項目啟動、計劃與執(zhí)行、項目監(jiān)督、項目收尾四個運行階段，并歸結(jié)出項目管理體系的功能集成:降低項目經(jīng)營成本、約束經(jīng)營者行為、控制經(jīng)營