基于SE-DEA的村鎮(zhèn)銀行效率評(píng)價(jià)及其影響因素研究——以湖北省為例.pdf

1、農(nóng)村金融作為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，對(duì)于推動(dòng)“三農(nóng)工作”的順利開展起著關(guān)鍵支撐作用。而村鎮(zhèn)銀行作為普惠金融在我國(guó)的具體實(shí)踐，對(duì)于改善農(nóng)村金融供給不足、服務(wù)覆蓋率低、競(jìng)爭(zhēng)不充分等狀況發(fā)揮了重要作用。但在近年取得較快擴(kuò)張的同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也面臨著品牌效應(yīng)差、支農(nóng)效力不足以及競(jìng)爭(zhēng)能力弱等問題。一些理論研究認(rèn)為，提高商業(yè)銀行的效率水平能夠有利于改進(jìn)其競(jìng)爭(zhēng)能力，進(jìn)而能夠有助于實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。盡管國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)國(guó)有銀行、城商行的效率及其影響因素進(jìn)

2、行了廣泛研究，但較少有研究關(guān)注村鎮(zhèn)銀行的效率測(cè)度及影響因素。通過(guò)建立合理指標(biāo)測(cè)度銀行效率水平以及分析效率影響因素是銀行效率研究的基本步驟，而在數(shù)據(jù)可得性的制約下，本文通過(guò)實(shí)地調(diào)研，并以湖北省村鎮(zhèn)銀行作為樣本來(lái)研究村鎮(zhèn)銀行效率具有重要現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文在系統(tǒng)梳理國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行效率研究的基礎(chǔ)上，從理論與實(shí)證兩個(gè)角度探討了村鎮(zhèn)銀行的效率測(cè)度及其影響因素分析。首先從機(jī)構(gòu)設(shè)立、支農(nóng)效力和等方面回顧了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展概況，并分析了其當(dāng)前

3、存在的問題。針對(duì)國(guó)內(nèi)外有關(guān)銀行效率測(cè)度的方法進(jìn)行了比較，最終選擇SE-DEA方法作為效率測(cè)度的方法。在指標(biāo)體系建立時(shí)，選取員工人數(shù)、注冊(cè)資本金、存款總額作為投入指標(biāo)，以涉農(nóng)貸款、凈利潤(rùn)作為產(chǎn)出指標(biāo)。然后，基于SE-DEA方法對(duì)湖北省村鎮(zhèn)銀行的效率水平進(jìn)行了測(cè)度，并就主發(fā)起行性質(zhì)、地區(qū)差異等做了初步比較。最后在定性分析的前提下，通過(guò)建立Tobit模型實(shí)證分析了村鎮(zhèn)銀行效率影響因素的作用方向與程度。
　　基于湖北省的.36家樣本村鎮(zhèn)銀

4、行，通過(guò)DEA與SE-DEA等方法來(lái)測(cè)度樣本效率水平，文章發(fā)現(xiàn)湖北省村鎮(zhèn)銀行的整體效率水平較高，但個(gè)體間的效率水平存在差異，同時(shí)國(guó)有性質(zhì)村鎮(zhèn)銀行的效率均值高于非國(guó)有性質(zhì)，而非貧困地區(qū)的效率均值低于貧困地區(qū)。對(duì)于效率的影響因素，本文發(fā)現(xiàn)外資的介入與高自有資產(chǎn)比率并沒有為村鎮(zhèn)銀行的效率水平提升帶來(lái)正向效應(yīng)，而貸款市場(chǎng)份額、存貸比以及設(shè)立時(shí)間長(zhǎng)度與效率水平顯著正相關(guān)。本文的政策含義是，在選擇合適的主發(fā)起行與合理的市場(chǎng)定位的前提下，進(jìn)一步完善現(xiàn)