非法集資：成因分析與對策選擇——基于中國裁判文書網(wǎng)樣本案例的分析.pdf

1、在我國金融市場中，民間金融與正規(guī)金融交織共存，相互影響。民間金融以其靈活性、便捷性和適應(yīng)性的特點(diǎn)成為正規(guī)金融的補(bǔ)充，在金融生態(tài)鏈條中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。但由于我國金融市場不完善、征信體系不健全，金融監(jiān)管不到位，區(qū)域性的民間非法金融行為時有發(fā)生。民間融資誘發(fā)的非法集資活動愈演愈烈，案件數(shù)量居高不下，大案要案頻頻發(fā)生，詐騙手段花樣翻新，參與人數(shù)與日俱增。在財富與利益的誘惑下，一些知名企業(yè)家紛紛卷入非法集資的漩渦，以身試法，鋃鐺入獄;許多明

2、星企業(yè)岌岌可危，一夜倒閉;眾多投資者血本無歸，悔之晚矣。非法集資猶如民間金融市場的毒瘤，威脅億萬民間資本的安全;猶如經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的定時炸彈，影響社會穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)健康。
　　非法集資行為的出現(xiàn)既與區(qū)域的社會背景和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)有關(guān)，也與非法集資主犯的微觀個體特征有一定的相關(guān)性。本文從權(quán)威法律文書公開平臺——中國裁判文書網(wǎng)中搜集2009～2016年非法集資案例的判決書3522份，通過數(shù)據(jù)挖掘結(jié)合人工整理，篩選出信息全面的案例497個，以此作為樣

3、本進(jìn)行定性與定量相結(jié)合的分析。根據(jù)案例描述非法集資的現(xiàn)狀，并從制度、社會、個體和監(jiān)管四個層面探討非法集資的成因。概括而言，一方面，金融供給制度缺失，正規(guī)金融長期供給不足，民營經(jīng)濟(jì)日漸活躍，中小企業(yè)融資需求難以滿足，逐步轉(zhuǎn)向民間借貸。加之居民投資渠道匱乏，社會資金投機(jī)加劇、脫實(shí)入虛，催生各種非法集資的方式和手段。另一方面，非法集資的犯罪主體盲目逐利、罔顧法律，其職業(yè)地位、文化程度、年齡、性別等個體特征也與涉案金額有一定相關(guān)性。文章通過對4