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文檔簡介
1、自上世紀(jì)七十年代末的改革開放以來,我國社會及經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不斷在刷新著歷史記錄。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時,我國居民財富也在不斷的積累,財富的積累使得居民理財?shù)囊庾R在不斷的增強。眾所周知,資產(chǎn)如果放在手中不動,隨著社會的發(fā)展,通貨膨脹會使其不斷貶值。而如何保存財富,確保財富價值的保持與增長,就是理財意識的來源。為了適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中國的金融市場同樣也在不斷的發(fā)展變化。股票、債券、銀行理財產(chǎn)品等從無到有,人們不再滿足于銀行存款的利
2、息收入,越來越多的富有家庭開始關(guān)注基金、股票、債券等金融產(chǎn)品,為了實現(xiàn)資產(chǎn)的增值保值,居民家庭理財也開始注重金融資產(chǎn)投資的多樣化。但是多數(shù)家庭是缺乏專業(yè)的理財知識的,過于保守全部投資于銀行存款,或者過于激進(jìn)大部分的投于股市都是金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)不合理的表現(xiàn)。因此,有必要針對居民家庭理財做出研究。
關(guān)于家庭財富管理的研究,有很多文獻(xiàn)從不同的方向做出研究,消費需求理論、生命周期理論、投資組合優(yōu)化理論等都是前人努力的結(jié)果。通過對這些理
3、論學(xué)習(xí)之后發(fā)現(xiàn),家庭理財其實主要致力于解決兩大問題,一是資產(chǎn)的保值增值,二是如何規(guī)劃資產(chǎn)使其滿足于家庭生活各個階段的不同需要,這兩個問題最終都將通過資產(chǎn)的不同配置方案來解決。
本文首先分析目前居民家庭理財投資現(xiàn)狀,收集數(shù)據(jù),計算金融資產(chǎn)總量、增量和金融相關(guān)率三大指標(biāo)。金融資產(chǎn)整體數(shù)量的增長說明我國居民家庭投資于金融市場的財富規(guī)模在不斷擴(kuò)大。增量結(jié)構(gòu)的變化說明居民家庭金融資產(chǎn)配置趨于多樣化,但是資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)上仍然存在一些問題。金
4、融相關(guān)率的不斷增長說明居民家庭涉入金融市場越來越深,越來越多的參與金融市場投資。雖然我國金融市場在不斷的完善,投資者投資渠道過窄的問題一直存在,地下金融市場仍然廣泛存在就是一個很好的證明。
分析居民家庭理財現(xiàn)狀之后,本文運用證券投資組合當(dāng)中多目標(biāo)投資組合理論來解決居民家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置的問題。多目標(biāo)投資組合理論是指含有兩個及兩個以上目標(biāo)的投資組合理論。本文在均值方差模型的基礎(chǔ)之上加入一個市場樂觀程度系數(shù)構(gòu)建新的投資組合模型,投資
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