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1、家庭理財(cái)是隨著個(gè)人理財(cái)發(fā)展起來的,而個(gè)人理財(cái)在西方也有近百年的歷史,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)參與的個(gè)人理財(cái)發(fā)展僅有十幾年的歷史,真正意義上的家庭理財(cái)即家庭財(cái)富規(guī)劃的發(fā)展還要稍晚些。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,家庭財(cái)富的增加,家庭理財(cái)在我們的生活中變得更加重要。無論是央行的每一次調(diào)息,股市的政策變動(dòng),房地產(chǎn)的新政策,還是人民幣升值的壓力等都在潛移默化地影響著我們的理財(cái)意識(shí)。越來越多的人希望通過金融理財(cái)工具的選擇運(yùn)用,使家庭財(cái)富在未來的時(shí)期得到保值和增值,最終
2、滿足家庭成員在各個(gè)階段的生活質(zhì)量要求。相對(duì)完善的家庭理財(cái)規(guī)劃根據(jù)每個(gè)家庭的不同特點(diǎn)制定,是一個(gè)科學(xué)的、系統(tǒng)的、可操作的、各方面協(xié)調(diào)一致的財(cái)務(wù)規(guī)劃,國內(nèi)外許多學(xué)者都有描述性研究,但是對(duì)于關(guān)鍵的在家庭投資組合的選擇方向上的數(shù)理研究還比較少。在證券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等投資市場(chǎng)已經(jīng)成為我國居民選擇理財(cái)產(chǎn)品的重要市場(chǎng)依據(jù)的今天,深入研究這一理論無疑具有重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。本文運(yùn)用多目標(biāo)投資組合理論中的決策模型,從資本市場(chǎng)中
3、的證券組合延伸到多個(gè)市場(chǎng)中的家庭理財(cái)投資組合,希望以小見大,管中窺豹,以期在家庭理財(cái)?shù)耐顿Y方向上給出建議,對(duì)家庭成員和金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)也有一定的實(shí)踐意義。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人們生活水平的提高,家庭財(cái)富的增加,對(duì)于家庭理財(cái)?shù)男枨笠苍絹碓酵ⅰ1疚囊栽絹碓綇?fù)雜的金融市場(chǎng)為背景,以資本市場(chǎng)中的股票組合投資為基礎(chǔ),引入家庭理財(cái)在多個(gè)市場(chǎng)中的投資組合,以期在家庭理財(cái)?shù)耐顿Y方向上給出建議。文章前期介紹了國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀,在傳統(tǒng)馬科維茨理
4、論的基礎(chǔ)上引入了多目標(biāo)投資組合理論,并且分析了資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)的典型投資工具的投資策略,接著對(duì)多目標(biāo)投資組合模型的假設(shè)、目標(biāo)選取、計(jì)算方法作了分析;將多目標(biāo)投資組合模型首先應(yīng)用于資本市場(chǎng)中的四種股票,然后計(jì)算馬科維茨模型應(yīng)用于四種股票的結(jié)果,分析兩種模型在變量選取、目標(biāo)選取、目的效應(yīng)上的不同;家庭理財(cái)不僅局限于資本市場(chǎng)中的股票、債券等產(chǎn)品,一般還涉及到貨幣市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等投資市場(chǎng)中的產(chǎn)品;文章在一定的假設(shè)下,用
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