我國商業(yè)銀行存款吸收能力影響因素研究與策略分析.pdf

1、近年以來，隨著我國商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，存款吸收業(yè)務(wù)類型日益多元化，存款總量逐年增加，并保持相對(duì)穩(wěn)定的態(tài)勢。對(duì)于銀行來說，存款吸收業(yè)務(wù)是基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，如果一個(gè)銀行存款吸收業(yè)務(wù)能夠穩(wěn)定增長，吸收能力能夠不斷增強(qiáng)，那么不僅銀行經(jīng)營有了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)，更能夠推動(dòng)銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展，并保障總體的經(jīng)濟(jì)效益。除此之外，較好的存款吸收能力和水平也是在競爭環(huán)境下保持自身優(yōu)勢，增強(qiáng)市場占有率和收益率的前提條件。然而，隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行存款吸收業(yè)務(wù)也

2、面臨了諸多挑戰(zhàn)。從目前來看，商業(yè)銀行不僅面臨著儲(chǔ)蓄難度增大，儲(chǔ)蓄率增長放緩的下行壓力，還要與市場中其他理財(cái)產(chǎn)品及金融衍生品進(jìn)行競爭，收益率高者更易受到消費(fèi)者的青睞。與此同時(shí)，近年來宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，居民收入和儲(chǔ)蓄傾向也發(fā)生了較大的變化，相對(duì)落后的社會(huì)保障體系無法滿足居民對(duì)更高保障水平的要求，這使得客戶不再單純追求存款的收益率，更關(guān)注個(gè)人需求和長期的綜合效益等。正是以上多重因素的共同作用，銀行存款吸收能力難以提高。另外，金融體系全球化加深

3、，交流增多，商業(yè)銀行間融合與學(xué)習(xí)走向了全球領(lǐng)域，競爭平臺(tái)從同行業(yè)同領(lǐng)域拓展到了更大的層面，存款吸收能力也受到金融體系競爭的制約。綜上所述，我國商業(yè)銀行存款吸收能力的影響因素日益多元化，但各銀行存款吸收率有高有低，是多種因素共同作用的結(jié)果。本論文力求在競爭日益加劇的大背景下，對(duì)商業(yè)銀行存款吸收能力影響因素進(jìn)行探究，從而為行業(yè)發(fā)展提出合理化建議。更為關(guān)鍵的是，論文不再將銀行存款吸收率視為單一變量，而將其與我國社會(huì)保障體系構(gòu)建結(jié)合起來，這既是

4、國民對(duì)于高水平保障體系的反映，也是經(jīng)濟(jì)增長與社會(huì)效益結(jié)合的體現(xiàn)。在研究中，我們選擇了居民收入、居民儲(chǔ)蓄率、競爭產(chǎn)品收益率、社會(huì)保障體系構(gòu)建進(jìn)度、存款利率等多個(gè)因子，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法進(jìn)行多元線性回歸分析，并進(jìn)行實(shí)證探究，得出相關(guān)結(jié)論，提出相應(yīng)的建議。同時(shí)，本研究從時(shí)間序列分析的縱向角度進(jìn)行增長率的分析與研究。通過實(shí)證研究，我們既看到了商業(yè)銀行總體存款吸收能力狀況良好，總存款量不斷增長，也認(rèn)識(shí)到增速放緩、結(jié)構(gòu)性缺失、儲(chǔ)蓄傾向變化、對(duì)社會(huì)保障體