我國商業(yè)銀行可疑交易報告法律制度研究.pdf

1、全球范圍內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和方便快捷的現(xiàn)金劃轉(zhuǎn)系統(tǒng)，使商業(yè)銀行成為洗錢活動的重要陣地，也成為恐怖融資的重要渠道。商業(yè)銀行在反洗錢與打擊恐怖融資中的作用舉足輕重，它關(guān)系著商業(yè)銀行客戶的合法利益、金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和國家經(jīng)濟(jì)政策的運(yùn)行，對我國的反腐行動也有積極的作用。商業(yè)銀行可疑交易報告制度的完善與否直接關(guān)系到我國反洗錢行動的質(zhì)量與打擊恐怖融資的成效。
　　可疑交易報告制度是做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，盡管加入《聯(lián)合國禁毒公約》之后我國的反洗錢立法發(fā)

2、展迅速，但是由于我國的反洗錢立法起步比較晚，立法中還是存在很多缺陷，立法層級不高，使得商業(yè)銀行對可疑交易報告制度的執(zhí)行沒有給予足夠的重視。另外，商業(yè)銀行可疑交易報告制度在執(zhí)行中也存在很多問題，可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)過于詳細(xì)，造成銀行反洗錢工作人員對標(biāo)準(zhǔn)有依賴性，產(chǎn)生大量的垃圾信息，防御性報告過多，使可疑信息的利用率較低，不利于反洗錢工作的開展，更不能適應(yīng)現(xiàn)行的金融秩序發(fā)展的需要。此外，缺乏激勵制度使商業(yè)銀行對報告缺乏積極性，對可疑交易的審查

3、缺少自主判斷。因?yàn)樯虡I(yè)銀行是以盈利為目的的組織，在缺乏激勵措施并且制度實(shí)施的成本高于收益的情況下，此制度是無法發(fā)揮作用的。再者，商業(yè)銀行可疑交易報告涉及金融消費(fèi)者隱私的保護(hù)問題，但是在可疑交易報告的相關(guān)法律規(guī)定中，對消費(fèi)者信息的保密規(guī)定不完善，也缺乏對消費(fèi)者救濟(jì)措施的相關(guān)規(guī)定，無法保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
　　目前我國商業(yè)銀行的可疑交易報告由中國反洗錢監(jiān)測分析中心統(tǒng)一收集處理，由中國人民銀行引領(lǐng)的反洗錢工作部際聯(lián)席會議的成員單位

4、具體實(shí)施并對全國的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。但現(xiàn)行的監(jiān)管制度中存在很多弊端，在缺乏完善的金融情報中心的狀況下，部際聯(lián)席會議制度中要協(xié)調(diào)的部門太多，信息流轉(zhuǎn)效率低，無法對可疑交易報告進(jìn)行高效的分析，造成成本過高，影響對洗錢活動的打擊效果。建立完善的信息共享機(jī)制和先進(jìn)的金融情報中心，可以縮減情報交換的時間，降低協(xié)調(diào)成本，提高反洗錢工作的效率，為打擊犯罪活動提供寶貴的時間。
　　現(xiàn)在英美國家的商業(yè)銀行可疑交易報告制度已經(jīng)比較成熟，我國可以