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文檔簡介
1、中國的農(nóng)村困擾“三農(nóng)”發(fā)展的最主要問題是資金難問題,缺少資金的支持已經(jīng)成為農(nóng)村社會發(fā)展中的最重要障礙。農(nóng)村金融體制改革的重點在有力有序推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新,助推“三農(nóng)”發(fā)展。本文以黃海農(nóng)商銀行“陽光信貸”模式為例,深入研究“陽光信貸”的運行模式,分析陽光信貸體系的現(xiàn)狀、存在的問題及產(chǎn)生原因,結(jié)合國外農(nóng)村貸款發(fā)展的成功經(jīng)驗,為今后陽光信貸的深入發(fā)展提出科學(xué)建議,這對于提升農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境質(zhì)量、轉(zhuǎn)變信貸服務(wù)方式、提高信貸支農(nóng)效率、培育誠信信
2、用環(huán)境、提高農(nóng)村信用合作社金融體系的發(fā)展具有重要現(xiàn)實意義。
本文以黃海農(nóng)商銀行為例,運用金融學(xué)、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等相關(guān)理論和分析方法,圍繞支農(nóng)貸款投放的創(chuàng)新模式——“陽光信貸”,在總結(jié)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款投放現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,重點分析農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的陽光信貸操作模式,發(fā)現(xiàn)陽光信貸模式設(shè)置和運行的存在的矛盾和問題,并找出相應(yīng)的對策。主要研究成果是:
1.分析黃海農(nóng)商銀行實行陽光信貸幾種實施方式要素。這些要素方式是:(1)
3、陽光調(diào)查,多方評議;(2)陽光定價,差別扶持;(3)陽光放款,限時辦結(jié);(4)陽光監(jiān)督,公示公開;(5)授信擔(dān)保,配套組合。
2.通過陽光信貸實施方式要素分析找出了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“陽光信貸”模式運行中面臨的問題。這些問題主要是:(1)在授信額度內(nèi)貸款需求隨到隨辦,可能會形成風(fēng)險,信貸人員既不想丟掉貸款發(fā)放權(quán),又害怕承擔(dān)責(zé)任,這種認(rèn)識造成了“陽光信貸”推進(jìn)放慢。(2)“陽光信貸”中評級授信程序執(zhí)行不嚴(yán)格,有隨意性。(3)農(nóng)戶基礎(chǔ)信
4、息資料獲取和異地農(nóng)戶授信以及科學(xué)確定授信額度難。(4)外部質(zhì)量評估的不確定性,直接影響授信的科學(xué)和理性,造成授信額度不合理。(5)后續(xù)管理方面存在的問題。
3.針對黃海農(nóng)商銀行實行陽光信貸幾種實施方式要素和實施中存在的問題,總結(jié)“陽光信貸”這一解決“三農(nóng)”貸款難問題的農(nóng)村金融模式特點,并從實際出發(fā)提出可行的政策建議。
本文的創(chuàng)新之處在于:(1)通過對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)現(xiàn)狀、“陽光信貸”模式的優(yōu)勢和缺點、“陽光信貸”模
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