大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行私人財富管理發(fā)展策略研究.pdf

1、伴隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、民營企業(yè)的崛起和資本市場的發(fā)展，中國高凈值人群規(guī)模不斷擴(kuò)大。在私人財富增長和金融機構(gòu)發(fā)展雙重驅(qū)動下，私人財富管理發(fā)展將呈現(xiàn)多元化和差異化，如何順應(yīng)財富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展趨勢，是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展必須解決的難題。而大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和應(yīng)用，為幫助商業(yè)銀行滿足未來客戶多樣性需求提供可能。同時，2015年國家從戰(zhàn)略層面推出大數(shù)據(jù)策略----《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》，該《綱要》首次以頂層設(shè)計將大數(shù)據(jù)確定為國家性基礎(chǔ)戰(zhàn)略資源，大力發(fā)展大數(shù)據(jù)

2、行業(yè)，促使大數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展的重要動力。面對大數(shù)據(jù)時代帶來的機遇和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行就有必要在原有優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，針對“大數(shù)據(jù)”制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，以應(yīng)對未來大數(shù)據(jù)時代帶來的各種變革。
　　本文明確大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵，商業(yè)銀行依托自身數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，擴(kuò)大數(shù)據(jù)規(guī)模量足以滿足時間、效果價值度量的效率要求，同時滿足“4V+1O”的數(shù)據(jù)特征。本文在分析現(xiàn)有大數(shù)據(jù)技術(shù)和商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)來源的基礎(chǔ)上，探究商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)處理五個流程主要環(huán)節(jié)（數(shù)據(jù)

3、導(dǎo)入、數(shù)據(jù)存儲與管理、運算處理、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)可視化）中，發(fā)揮自身優(yōu)勢和技術(shù)支撐優(yōu)勢，使得數(shù)據(jù)的資本性日益明顯。本文將財富、私人財富、財富管理、私人財富管理進(jìn)行創(chuàng)新性拓展定義，私人財富的內(nèi)容將信用囊括，是因為商品貨幣關(guān)系主要表現(xiàn)為信用關(guān)系，而且信用作為獨立的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的無形資產(chǎn)，為個人的經(jīng)濟(jì)活動帶來便利和收益。良好的信用記錄可以借助征信系統(tǒng)在全社會范圍內(nèi)得到傳播，使得信用成為資源和財富。同時梳理私人財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展脈絡(luò)，總結(jié)國外的發(fā)展經(jīng)

4、驗，為大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財富管理融合提供理論和經(jīng)驗支持。通過對大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財富管理的發(fā)展現(xiàn)狀的分析，得出在大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展趨勢：營銷更精準(zhǔn)，服務(wù)更優(yōu)質(zhì)，運營更高效，風(fēng)險控制更高級。在現(xiàn)狀和經(jīng)驗分析的基礎(chǔ)上，本文發(fā)掘大數(shù)據(jù)技術(shù)為私人財富管理帶來的機遇、挑戰(zhàn)和風(fēng)險，其中機遇包括提高信息收集與應(yīng)用的效率、拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間、促進(jìn)銀行征信的發(fā)展、實現(xiàn)全面風(fēng)險管理；挑戰(zhàn)包括經(jīng)營決策機制面臨客觀性挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)管理體系面臨資產(chǎn)本質(zhì)挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)應(yīng)用

5、方式面臨多層次應(yīng)用挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)處理技術(shù)面臨高速高效挑戰(zhàn)、技術(shù)人才配置面臨綜合性要求挑戰(zhàn)；風(fēng)險包括信息管理風(fēng)險、戰(zhàn)略實施風(fēng)險、法律風(fēng)險。
　　本文通過國內(nèi)外商業(yè)銀行私人財富管理應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的案例，包括民生銀行利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品貨架管理、中信銀行建立智能系統(tǒng)管理、光大銀行建立大數(shù)據(jù)平臺、摩根士丹利的高效率運行、星展銀行利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行定制化投資以及 Fiodor bank建立智慧社區(qū)，得到國內(nèi)外商業(yè)銀行應(yīng)用實踐啟示：財富管理組織數(shù)字化、

6、財富管理服務(wù)分析化、核心業(yè)務(wù)流程產(chǎn)業(yè)化和銀行 IT低成本化，從而為未來大數(shù)據(jù)在財富管理應(yīng)用的發(fā)展走向提供參考性指導(dǎo)?；谖覈虡I(yè)銀行私人財富管理發(fā)展現(xiàn)狀，以及國內(nèi)外銀行大數(shù)據(jù)在私人財富管理中應(yīng)用的經(jīng)驗借鑒，大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行私人財富管理的發(fā)展應(yīng)制定如下策略：制定大數(shù)據(jù)應(yīng)用的戰(zhàn)略目標(biāo)，傳統(tǒng)財富管理行業(yè)的“私密、面對面、專享、定向”與互聯(lián)網(wǎng)的“開放、虛擬、隨時隨地、信息共享”思維相結(jié)合；著力打造大數(shù)據(jù)管理鏈條，在企業(yè)內(nèi)部建立統(tǒng)一大數(shù)據(jù)管理標(biāo)

7、準(zhǔn)與流程規(guī)范，從而實現(xiàn)，在客戶管理方面規(guī)范流程保證對行業(yè)客戶海量信息流數(shù)據(jù)進(jìn)行高效挖掘及分析，在市場洞察方面規(guī)范化流程保證大數(shù)據(jù)智能分析企業(yè)歷史數(shù)據(jù)和市場金融數(shù)據(jù)，在企業(yè)運營方面大數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)與流程規(guī)范實現(xiàn)數(shù)據(jù)處理的透明度和效率的提高，同時避免運行過程的操作風(fēng)險并提高風(fēng)險管控的力度；構(gòu)建科學(xué)的組織架構(gòu)，依據(jù)自身的組織基因、文化及整體目標(biāo)，建立正確的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行有組織的分析，避免組織害怕協(xié)作和過度依賴信息的局限性；確立大數(shù)據(jù)思維的“以客戶