金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的法律規(guī)制研究.pdf

1、隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的突飛猛進(jìn)，我國(guó)擁有世界上規(guī)模最大的電子商務(wù)市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融以異乎尋常的態(tài)勢(shì)向前發(fā)展。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司等在內(nèi)都紛紛通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)自身利益的增長(zhǎng)。金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售主要分為通過(guò)自營(yíng)平臺(tái)銷(xiāo)售和通過(guò)第三方平臺(tái)銷(xiāo)售，具備技術(shù)性、交互性等特點(diǎn)。由于其運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，信息處理更加高效。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的客戶(hù)群體廣大，具備普惠金融的價(jià)值。然

2、而，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售背后的風(fēng)險(xiǎn)也不斷顯現(xiàn)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道銷(xiāo)售使其更易突破信息披露與風(fēng)險(xiǎn)提示的規(guī)制，也具備網(wǎng)絡(luò)操作與安全的風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)具備更強(qiáng)的負(fù)外部性和傳導(dǎo)效應(yīng)。由于我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的立法現(xiàn)狀，主要包括了各監(jiān)管機(jī)關(guān)制定的行為規(guī)范。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的法律監(jiān)管也呈現(xiàn)出明顯的特點(diǎn)，其一以行政監(jiān)管為主導(dǎo)，一行三會(huì)為主要監(jiān)管機(jī)關(guān);其二以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等防范;其三