商業(yè)銀行社區(qū)銀行發(fā)展的影響因素及策略研究——基于中國民生銀行濟南社區(qū)銀行調(diào)查.pdf

1、社區(qū)銀行這個概念和模式在美國發(fā)展已有上百年的歷史，而隨著我國金融業(yè)的不斷深化改革，在大量國內(nèi)學者結(jié)合國外經(jīng)驗和國情分析的基礎(chǔ)上，國內(nèi)的一些股份制商業(yè)銀行已經(jīng)開始順應(yīng)利率市場化的逐步放開的步伐，全面接受改革調(diào)整布局，并與互聯(lián)網(wǎng)金融展開合作尋求共贏，開始將服務(wù)末端延伸，下沉到廣大社區(qū)居民的身邊，在小區(qū)等居住地建設(shè)了社區(qū)網(wǎng)點，解決了“最后一公里”問題，也為各銀行機構(gòu)零售業(yè)務(wù)的開展開辟了另一條路徑。在國家和監(jiān)管部門的規(guī)范管理下，各股份制銀行紛紛

2、申請成立持牌營業(yè)的社區(qū)銀行。那具體到實踐工作中，在相同的經(jīng)濟環(huán)境和政策背景下，地區(qū)金融機構(gòu)或商業(yè)銀行應(yīng)該如何更好的進行社區(qū)銀行經(jīng)營，社區(qū)銀行的具體發(fā)展又受到哪些因素的影響呢？本文希望以濟南社區(qū)金融發(fā)展最早規(guī)模最大的民生銀行為調(diào)研對象，結(jié)合扎根理論分析提煉出濟南市發(fā)展社區(qū)銀行的微觀影響因素模型，填補社區(qū)銀行理論研究在微觀實踐方面的空白，是對現(xiàn)有宏觀方面理論分析的有利補充，也為現(xiàn)實推行工作中給到更明確更細致的微觀理論指導(dǎo)。
　　本文首

3、先翻閱了國內(nèi)外不同機構(gòu)和研究者對社區(qū)銀行的文獻專著，從概念的定義界定、經(jīng)營業(yè)務(wù)優(yōu)勢、國外發(fā)展啟示、我國發(fā)展的必要性和發(fā)展路徑模式等多方面的研究進行了總結(jié)學習。借助于大量宏觀理論的學習，本文利用調(diào)研和訪談提取大量數(shù)據(jù)樣本，結(jié)合扎根理論分析方法來從微觀層面分析提取社區(qū)銀行發(fā)展的影響因素。而本文所研究的社區(qū)銀行主要是指以一定的社區(qū)或小區(qū)為主要的經(jīng)營區(qū)域和服務(wù)范圍，以小區(qū)內(nèi)居民業(yè)主和周邊商圈商戶為主要服務(wù)對象，通過ATM、手機、網(wǎng)銀等多種自助終

4、端渠道實現(xiàn)交易，并結(jié)合人工輔助操作和咨詢，為客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)、給予各種便民優(yōu)惠和特色非金融服務(wù)的，不允許辦理對公業(yè)務(wù)和現(xiàn)金業(yè)務(wù)的零售業(yè)務(wù)銀行。
　　我國目前這種社區(qū)銀行模式發(fā)展速度最快規(guī)模最大的就是民生銀行，而濟南民生也是走在系統(tǒng)內(nèi)前列，在濟南市同城股制份商業(yè)銀行中也是建立網(wǎng)點和開展業(yè)務(wù)最早、最具代表性的。所以本文以民生銀行濟南分行的社區(qū)銀行為研究對象，簡單介紹了民生銀行濟南社區(qū)銀行的發(fā)展過程和提供的主要產(chǎn)品與服務(wù)。采取實地

5、調(diào)研和問卷訪談的方法，通過對選取的十家民生銀行社區(qū)支行網(wǎng)點周邊的居民和商戶的調(diào)查訪問，提取樣本結(jié)合扎根理論方法，通過層層譯碼提煉總結(jié)影響社區(qū)銀行發(fā)展的微觀影響因素模型，并且通過調(diào)查問卷進行驗證。本文還結(jié)合案例分析法，對民生銀行社區(qū)銀行的具體網(wǎng)點的現(xiàn)狀進行分析，了解客戶對社區(qū)金融服務(wù)的偏好及需求因素和網(wǎng)點建設(shè)兩大影響因素，提出如何提供產(chǎn)品和服務(wù)的客戶營銷策略、社區(qū)銀行網(wǎng)點建設(shè)的布局策略。
　　文章最后指出民生銀行濟南分行社區(qū)銀行目前