網(wǎng)絡(luò)第三方支付的欺詐成因及反欺詐對(duì)策案例研究——以PayPal為例.pdf

1、隨著移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)與手機(jī)的普及，第三方支付的使用范圍早已經(jīng)超出了過(guò)去的網(wǎng)購(gòu)范疇，開(kāi)始覆蓋生活的各方各面。在科技發(fā)展迅速的今天，在信用卡還款、O2O線下消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、飯館、便利店、超市消費(fèi)、理財(cái)、出行、社交等等場(chǎng)景，第三方支付的身影隨時(shí)都會(huì)出現(xiàn)。第三方支付為人們的生活和工作都帶來(lái)了巨大的便利，為傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)了更多中間業(yè)務(wù)的收入，同時(shí)也為加快社會(huì)信用體系的建立作出了貢獻(xiàn)。但是隨之而來(lái)的是愈加頻繁發(fā)生的支付交易的欺詐行為。盜號(hào)木馬，假冒的付款

2、頁(yè)面，虛假二維碼，條形碼等層出不窮，盜取著用戶的支付信息。如何保證第三方支付的安全性也迫在眉睫，刻不容緩。
　　本文首先介紹了第三方支付的概念，簡(jiǎn)單梳理了國(guó)內(nèi)外第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展歷程、監(jiān)管方式以及國(guó)內(nèi)外主要第三方支付公司的介紹與對(duì)比。其次，對(duì)國(guó)外最大的第三方支付公司PayPal及其交易流程介紹，為下一步用案例總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)奠定背景基礎(chǔ)。接下來(lái)，根據(jù)以PayPal作為研究對(duì)象，從盜號(hào)、盜卡、套現(xiàn)等傳統(tǒng)欺詐模式，到新興的欺詐包括同謀、洗錢(qián)

3、、信用等欺詐行為進(jìn)行案例分析，并提出反欺詐策略。不同于支付寶，賣(mài)家只有在買(mǎi)家確認(rèn)收貨后才能收到款項(xiàng)，PayPal即時(shí)到賬的特點(diǎn)，令賣(mài)家能夠?qū)崟r(shí)收到買(mǎi)家發(fā)送的款項(xiàng)。即時(shí)到賬導(dǎo)致支付公司必須在幾秒鐘判斷交易的安全性，對(duì)于第三方支付公司的反欺詐水平也是極高的考驗(yàn)。PayPal在支付行業(yè)擁有知名的低風(fēng)險(xiǎn)損失率，這是由其完善的安全保障體系、豐富的防欺詐經(jīng)驗(yàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。第三方支付公司要建立完善的7×24小時(shí)的風(fēng)控監(jiān)控模型，即時(shí)的用戶反饋系統(tǒng)，經(jīng)驗(yàn)豐富