西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)與提升策略研究.pdf

1、近年來(lái)，得益于經(jīng)濟(jì)上行周期和銀行業(yè)的整體繁榮，我國(guó)西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行迅速發(fā)展壯大，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和居民生活水平的提高。但隨著“十二五”期間經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變以及利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，使得我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，對(duì)西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效也提出了更高的要求。因此，如何構(gòu)建科學(xué)、高效的經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系，以此來(lái)提升我國(guó)西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力及綜合運(yùn)營(yíng)效能，將成為決定西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下能否健康、可持

2、續(xù)發(fā)展的重大問(wèn)題。對(duì)此，文章探究了西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，運(yùn)用因子分析法，構(gòu)建了經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系，同時(shí)選取了西南經(jīng)濟(jì)區(qū)16家城市商業(yè)銀行作為研究樣本，對(duì)樣本銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行了實(shí)證分析，并根據(jù)分析結(jié)果給出了相關(guān)政策建議。該成果將為我國(guó)銀行業(yè)尤其是西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行未來(lái)的科學(xué)化實(shí)踐，提供重要的理論依據(jù)與決策參考。
　　本文具體研究?jī)?nèi)容包括:第一章總論，主要介紹了研究背景及研究意義，國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)、研究?jī)?nèi)容及思路、研究方

3、法和資料;第二章理論回顧與借鑒，主要界定了城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)的相關(guān)定義，并梳理了現(xiàn)代金融中介理論、效率結(jié)構(gòu)理論等相關(guān)理論成果，深入分析了銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響因素和評(píng)價(jià)方法;第三章現(xiàn)狀分析，主要介紹了西南經(jīng)濟(jì)區(qū)的基本經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)，考察了區(qū)域內(nèi)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況;第四章指標(biāo)體系構(gòu)建，主要描述了城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)原則，篩選出具有代表性的評(píng)價(jià)指標(biāo)，并以此構(gòu)建銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。第五章實(shí)證分析，主要通過(guò)樣本選取、

4、數(shù)據(jù)處理和因子模型的實(shí)證分析，分別從地域和個(gè)體層面進(jìn)行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的綜合評(píng)價(jià)，并對(duì)樣本銀行的評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行深入剖析。第六章研究結(jié)論與政策建議，主要介紹了本文的主要研究結(jié)論、提出的政策建議和有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題。
　　本文的研究結(jié)論主要有:(1)樣本銀行中的達(dá)州市商業(yè)銀行等經(jīng)營(yíng)績(jī)效綜合評(píng)價(jià)較高，它們大多地處西部政治經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略中心、金融中心及省會(huì)城市周邊，擁有較為先進(jìn)和完善的銀行經(jīng)營(yíng)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)水平，并且企業(yè)數(shù)量眾多且發(fā)展勢(shì)頭良好，

5、對(duì)于城市商業(yè)銀行的融資需求比較迫切。綜合評(píng)價(jià)排名居中且表現(xiàn)一直較穩(wěn)定的有玉溪市商業(yè)銀行等，這些銀行的經(jīng)營(yíng)水平在總體上達(dá)到了西南經(jīng)濟(jì)區(qū)地區(qū)的平均水平，但還缺乏一定的競(jìng)爭(zhēng)力，還需要積極探索自身改革轉(zhuǎn)型路徑。而攀枝花市商業(yè)銀行等綜合評(píng)價(jià)結(jié)果較差，它們與西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的平均水平存在差距，在提高盈利能力、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、挖掘成長(zhǎng)潛力方面整體能力不強(qiáng)。這些銀行都存在一些通病:總資產(chǎn)量增長(zhǎng)緩慢，甚至出現(xiàn)縮水的負(fù)增長(zhǎng)現(xiàn)象，中間業(yè)務(wù)盈利空間

6、小，收入結(jié)構(gòu)過(guò)于集中，同時(shí)不良資產(chǎn)額度較大。(2)樣本銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效綜合得分與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)。四川省、重慶市以及省會(huì)周邊城市的城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況要優(yōu)于遠(yuǎn)離省會(huì)城市和地處云南、貴州、廣西等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的少數(shù)民族省市的城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，相對(duì)較差的自然條件，限制了其整體工商業(yè)的發(fā)展水平，中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)欠缺活力，因此西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效水平呈現(xiàn)出明顯的地域差異。
　　基于上述研究結(jié)論，本文提出的政策建議

7、主要有:(1)實(shí)施市場(chǎng)細(xì)分，選擇有效戰(zhàn)略模式。要具體要做好客戶、產(chǎn)品與服務(wù)、區(qū)域三方面的有效定位。(2)提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款。要充分認(rèn)識(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，合理制定信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管理目標(biāo)，建立適應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期變化的合理的資產(chǎn)組合，不斷完善貸后管理，正確把握不良資產(chǎn)的處置時(shí)期和處置手段。(3)加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。要建立和完善內(nèi)部信息系統(tǒng)，規(guī)范數(shù)據(jù)形式，保證數(shù)據(jù)真實(shí)和來(lái)源渠道統(tǒng)一，逐步建立覆蓋所有業(yè)