掛失轉(zhuǎn)走本人銀行卡內(nèi)的他人存款行為之定性.pdf

1、銀行卡在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)揮著越來越重要的作用。與此同時(shí)，實(shí)踐中銀行卡領(lǐng)域的犯罪現(xiàn)象愈發(fā)多見。根據(jù)銀行卡的相關(guān)立法規(guī)定，掛失銀行卡本身是一種合法行為，但如果在掛失時(shí)明知本人賬戶下尚有他人的存款，仍然憑借銀行后臺(tái)操作系統(tǒng)，通過補(bǔ)卡轉(zhuǎn)賬程序?qū)⑺说拇婵罘欠ㄕ紴榧河校⒃谒艘髿w還時(shí)拒不返還，這在性質(zhì)上就侵犯了他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，具有較為嚴(yán)重的社會(huì)危害性。本文擬從一個(gè)現(xiàn)實(shí)案例出發(fā)，首先論述借用他人身份證辦理銀行卡所涉及的相關(guān)主體間的法律關(guān)系；然后剖析存款

2、的法律狀態(tài)；緊接著分析盜竊罪、詐騙罪、侵占罪的法律特征以及民事債務(wù)不履行行為與財(cái)產(chǎn)犯罪的聯(lián)系；再得出案例的最終處理意見；最后談?wù)勅绾斡行У胤婪杜c懲治銀行卡犯罪。
　　本文全文約26700字，共分為四個(gè)部分：
　　第一部分：案件的基本情況。該部分由案由、案情介紹、分歧意見、爭(zhēng)議焦點(diǎn)四個(gè)板塊構(gòu)成，介紹了本案的相關(guān)情況，陳述了本案中各方的觀點(diǎn)，梳理出本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)。
　　第二部分：相關(guān)問題的法理分析。該部分論述了本案涉及的理

3、論問題，如辦卡人、實(shí)際存款人與銀行三者間的法律關(guān)系；存款的法律狀態(tài)；盜竊罪的“秘密竊取”要素、詐騙罪中的“三角詐騙”情形、侵占罪的“代為保管”要素之正確理解問題；民事債務(wù)不履行行為與財(cái)產(chǎn)犯罪之間的界限。
　　第三部分：本案的分析與結(jié)論。該部分承接上一部分的法理分析，認(rèn)為本案中賴某名下銀行卡內(nèi)的他人存款屬于代為保管的他人財(cái)物，因而本案不成立盜竊罪或詐騙罪，亦不屬于民事債務(wù)不履行行為，而構(gòu)成侵占罪。
　　第四部分：本案的研究啟示