中國(guó)商業(yè)銀行盈利能力影響因素的理論與實(shí)證研究.pdf

1、商業(yè)銀行在一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著非常重要的角色，完善的銀行系統(tǒng)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和資源的優(yōu)化配置起著至關(guān)重要的作用。我國(guó)商業(yè)銀行充分發(fā)揮其信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能和金融服務(wù)職能，同時(shí)在國(guó)家宏觀貨幣政策和財(cái)政政策的正確指引下，一方面為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展籌集和分配資金、成為連接國(guó)民經(jīng)濟(jì)的紐帶，另一方面通過(guò)控制存款、貸款的數(shù)量和利率水平監(jiān)督和管理各企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、優(yōu)化我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。隨著我國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)逐漸對(duì)外

2、開(kāi)放，我國(guó)商業(yè)銀行需要面臨外資商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)正在經(jīng)歷快速的變革，涉及行業(yè)結(jié)構(gòu)、法律法規(guī)和運(yùn)營(yíng)操作等多個(gè)方面，這些問(wèn)題都將沖擊我國(guó)商業(yè)銀行的盈利能力。因此，研究我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力的主要影響因素對(duì)銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
　　本文采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，首先對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行盈利能力影響因素進(jìn)行理論研究，界定了商業(yè)銀行盈利能力的內(nèi)涵，分析總結(jié)了我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力的發(fā)展和現(xiàn)狀，并對(duì)

3、商業(yè)銀行盈利能力和其影響因素的測(cè)度進(jìn)行了深入闡釋。其次選取30家商業(yè)銀行2006年到2014年間的最新數(shù)據(jù)作為樣本，運(yùn)用多元線性回歸模型對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行盈利能力影響因素進(jìn)行了實(shí)證研究。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的銀行規(guī)模、資產(chǎn)流動(dòng)性、資本充足率以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境都會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的盈利能力產(chǎn)生顯著影響。在此基礎(chǔ)上，本文提出了提高我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力的對(duì)策建議，指出商業(yè)銀行不僅要提高資本充足率、合理控制資產(chǎn)規(guī)模和流動(dòng)性，還需要進(jìn)行金融創(chuàng)新并大力發(fā)

4、展中間業(yè)務(wù)，與此同時(shí)，國(guó)家對(duì)外部和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的調(diào)控也尤為重要。
　　在近年來(lái)中國(guó)加強(qiáng)金融市場(chǎng)化改革的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行需要充分認(rèn)識(shí)到自身缺陷、努力提升經(jīng)營(yíng)管理水平并不斷加強(qiáng)其自身盈利能力才能把握住發(fā)展的機(jī)遇、迎接實(shí)力雄厚的外資銀行的挑戰(zhàn)。本文運(yùn)用最新的樣本數(shù)據(jù)，選取了三個(gè)商業(yè)銀行盈利能力的測(cè)度，從銀行自身影響因素和外部宏觀環(huán)境因素兩個(gè)方面深入研究了提升我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力的主要影響因素，樣本數(shù)量多、時(shí)間范圍廣、測(cè)度代表性強(qiáng)，從